你好，我是大賀。

銀行存款利率跌成這樣，我都替你著急。

就在上個月，六大國有銀行第七次下調存款利率，**1年期定存正式跌破1%，只有0.95%**了。

10萬塊存一年，利息從1100塊縮水到950塊。

我以前在銀行賣理財，親眼看著客戶的收益一年比一年少。

三年前轉型做港險顧問，不是因為港險傭金高，是因為我實在沒臉再跟客戶說"存銀行穩"這種話了。

今天聊的這款萬通「富饒萬家」，剛好有三個客戶的故事想分享給你——他們的需求完全不同，但最后都選了同一份保單。

三個家庭，三種需求，一份保單

做這行九年，我見過太多人的財富焦慮：

• 有人快退休了，擔心養老金不夠花，每個月能穩定領多少錢心里沒底
• 有人孩子多，想提前把傳承安排清楚，但不知道怎么做才公平又省事
• 還有人手里攥著美元，眼看著國內利率一降再降，不知道該放哪兒

這三類人，恰好是**萬通「富饒萬家」**最適合的群體。

接下來我用三個真實場景，帶你看看這份保單到底能解決什么問題。

張先生的養老賬本：每月穩定領錢的安心

張先生52歲，企業中層，還有8年退休。

他的焦慮很具體：社保養老金每月預估6000塊，但他現在的生活開銷至少要1.5萬。

"缺口怎么補？"這是他問我的第一個問題。

我給他算了一筆賬：現在躉交50萬美元，60歲時保單剛好滿10年，可以啟動年金轉換功能——把賬戶里的錢變成每月固定打到卡上的"工資"。

這個功能，全市場只有萬通一家能做。

12種年金形態隨你挑：想每月領固定數額可以，想每兩年遞增**5%**抗通脹也行，甚至可以設計成夫妻共同領取——一個人走了，另一個繼續領。

張先生最后選了"遞增終身年金+100%現金價值回奉保證"，意思是：活著每兩年漲5%，走了還能把本金留給孩子。

更方便的是，新增的彈性提取功能讓他只需要設置一次，以后每月自動打款到指定賬戶，不用反復申請。

作為養老來配置，**萬通「富饒萬家」**非常適合。

但是別被"預期收益"忽悠了，要看保證能拿多少——這份保單的年金轉換是寫進合同的，不是畫餅。

李太太的傳承規劃：三個孩子，一份清晰的安排

李太太48歲，三個孩子，最大的在英國讀研，老二剛上大學，老三還在高中。

她的困擾是：手里有一筆美元資產，想提前安排好傳承，但三個孩子情況不同，怎么分才公平？

萬一自己出了意外，誰來接手這份保單？

**萬通「富饒萬家」**的傳承功能，幾乎是為她量身定做的。

• 第一，后備人員可以設3個。以前的「富饒千秋」只能指定1個第二持有人，萬一這個人比投保人先走了，安排就失效了。現在可以設3個，按順序繼承，有備無患。

• 第二，保單可以拆成三份。等三個孩子都成年了，李太太可以把保單一分為三，每份都能獨立運作。分拆時還能為每份保單分別指定最多3名繼承人。

• 第三，彈性提取隨時用。大兒子在英國每月需要生活費，李太太直接設置每月自動提取，打到兒子賬戶。老二老三以后有需要，再單獨設置就行。

另外，11種身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示、保單暫托這些功能全部保留——萬一李太太失智或者意外，保單怎么處理都提前寫好了，不用家人扯皮。

在財富傳承的規劃上，這份保單提供了真正的靈活性與定制化能力。

王先生的美元配置：25萬變146萬的長期復利

王先生35歲，互聯網公司技術總監，年薪百萬出頭，手里有一筆美元想做長期配置。

他的訴求很直接："我不急著用這筆錢，就想找個地方放30年，到時候能翻幾倍？"

我給他做了一個測算：每年交5萬美元，交5年，總投入25萬美元。

收益怎么樣？

• 第7年預期回本，第13年保證回本——就算分紅一分沒給，13年也能拿回本金
• 第10年賬戶價值31.8萬美元，是本金的1.2倍，預期回報率3.05%
• 第20年躍升至71.6萬美元，是本金的2.8倍，預期回報率6.0%
• 第30年達到146.3萬美元，是本金的5.85倍，預期回報率6.5%

存銀行不是不行，是太虧了。

國內1年定存0.95%，5年大額存單也就**2%**出頭，還出現了利率倒掛。

而這份保單30年復利6.5%，差距是幾十倍的收益差。

保證收益呢？

保證收益率峰值能達到0.55%，全市場只有6款儲蓄險能超過0.5%。

保證收益這四個字，現在太稀缺了。

貨幣靈活嗎？

支持美元、港元、人民幣、瑞士法郎等10種貨幣，保單生效1年后可以隨時轉換。

王先生的孩子以后可能出國留學，到時候直接把保單貨幣換成當地幣種，省去換匯的麻煩。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

三個家庭的共同選擇：為什么是萬通？

三個完全不同的家庭，最后都選了萬通。憑什么？

• 第一，公司靠譜。萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，澳門有分公司。截至2024年12月31日，總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

固定收益資產組合中，傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券占比**94%**以上——投資風格穩健，不是靠激進策略博收益。

• 第二，分紅兌現。儲蓄險最怕什么？怕分紅實現率拉胯。萬通目前在售的儲蓄險產品，整體分紅實現率在**95%**以上，相當給力。

• 第三，產品升級誠意足。對比前作「富饒千秋」，萬通「富饒萬家」提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。這不是小修小補，是實打實的蛻變。

橫向對比市場上的頂級產品：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」……**萬通「富饒萬家」**在保證收益、中期回報、回本周期這三個維度上，已經穩居第一梯隊。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，這話不是我吹的，數據擺在那兒。

你是哪一類？找到屬于你的配置方案

說了這么多，你可能在想：這產品挺好，但我該怎么配？

我幫你梳理一下：

• 如果你像張先生——50歲上下，開始認真考慮養老，想要每月穩定領錢的確定性——重點關注年金轉換功能，這是全市場獨有的
• 如果你像李太太——有多個子女，想提前把傳承安排清楚，又擔心意外情況——重點關注多人提名、保單分拆、彈性提取這些功能
• 如果你像王先生——有一筆美元想做長期配置，追求復利增值，不急著用錢——重點關注收益曲線和貨幣靈活性

**萬通「富饒萬家」**是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

我以前賣理財，現在推港險，是因為真的更好。

不是所有人都適合港險，但如果你符合上面任何一類，這份保單值得認真考慮。

大賀說點心里話

看完這三個家庭的故事，你可能已經在想：我的情況適合怎么配？具體能省多少錢？

其實除了產品本身，還有一個信息差很多人不知道——同樣的保單，不同渠道買，成本可能差出一大截。