你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款剛上市就被吹爆的新品——宏利「宏摯家傳承」。

先潑盆冷水：這產品確實強，但如果你買保險是為了中途取錢用，勸你現在就劃走，真不適合你。

一句話結論：長期增值首選，提領需求慎選

優點說完說缺點，這是我的習慣。

「宏摯家傳承」在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。但如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更適合你。

別被營銷帶跑了，先搞清楚自己要什么。

核心優勢：市場最快的6.5%復利

這款產品最硬的底氣在哪？第27年就能達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

橫向對比一下：友邦、安盛要30年，保誠要28年。宏利直接快了3年，是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

再看總收益：在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。換句話說，同樣的錢放進去，前30年你能比買友邦的人多賺一截。

這點要注意：收益表現特別是中長期尤為突出，有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。2024年內地訪客赴港投保趨于理性，買對比買貴重要，這款產品的收益數據確實經得起比較。

回本保障：6年預期、16年保證

回本速度是很多人關心的硬指標。

預期回本期6年（5年交費），是市場最早之一。保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠優于安盛的25年。

什么概念？保證回本意味著哪怕分紅一分沒達預期，第16年你的錢也能拿回來。比安盛早9年，這差距不是一點半點。

宏利「宏摯家傳承」是一款市場競爭力極強的產品，回本這塊的表現就是最好的證明。

主要短板：提領表現平庸

不是所有人都適合這款產品，提領就是它的軟肋。

無論常規還是高比例提取，提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

這其實是產品定位決定的：「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期增長乏力。「宏摯家傳承」則通過略微降低前期收益，換來了更快的長期增長。

魚和熊掌，不可兼得。

附加亮點：靈活交費+跨境功能

交費方式支持躉交、2年、3年、5年交，選擇夠多。

功能上新增了「靈活取」（定期定向支付至海外賬戶）和「摯易取」（靈活調配資金給家人應急），保單分拆、多元貨幣這些常規功能也都保留。功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

適合人群速查

• 短期內無大額資金使用需求，追求長期穩定增值
• 看重較早達到6.5%高預期回報率
• 有海外教育、生活或置業等跨境規劃需求

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。別人說好不算好，適合你才是真的好。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更多。