眾民保·重疾險(xiǎn)核保標(biāo)準(zhǔn)：糖尿病（空腹血糖受損（IFG，6.1-7.0））患者能否投保的3個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題

什么確診即賠，那都是騙外行的！我在保險(xiǎn)公司干內(nèi)勤那會(huì)兒，天天看業(yè)務(wù)員拿話術(shù)哄人，說(shuō)“這款產(chǎn)品只要確診癌癥就賠錢(qián)”，我差點(diǎn)沒(méi)把隔夜飯吐出來(lái)。現(xiàn)在我自己出來(lái)單干，專(zhuān)治各種不服，今天就把這個(gè)眾民保·重疾險(xiǎn)的糖尿病核保黑幕給你扒干凈。尤其是空腹血糖受損（IFG），那個(gè)6.1到7.0 mmol/L的尷尬區(qū)間，能不能投保？有3個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，你得瞪大眼睛看好了。

我干保險(xiǎn)那會(huì)兒，見(jiàn)過(guò)太多用話術(shù)洗腦的培訓(xùn)，什么‘重疾險(xiǎn)是確診即賠的’，扯淡！那都是忽悠外行人的。實(shí)際上，重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)比高考還嚴(yán)格，每個(gè)病種都有明確定義，差一項(xiàng)都不行。比如那個(gè)嚴(yán)重阿爾茨海默癥，許多產(chǎn)品只保到70歲！你以為買(mǎi)了安心，其實(shí)條款里全是‘但’和‘然而’。今天我就拿眾民保開(kāi)刀，眾安在線財(cái)險(xiǎn)這個(gè)一年期重疾，聽(tīng)起來(lái)互聯(lián)網(wǎng)新貴，其實(shí)就是割韭菜的鐮刀。

我先講個(gè)真事。我有個(gè)客戶老張，五十多歲，體檢出空腹血糖6.5，屬于典型IFG。業(yè)務(wù)員拍胸脯說(shuō)“沒(méi)問(wèn)題，這是標(biāo)準(zhǔn)體投保，放一百個(gè)心”。結(jié)果一年后確診嚴(yán)重1型糖尿病，申請(qǐng)理賠，眾安直接甩出條款：這是既往癥，不賠！老張拿著保單來(lái)我辦公室，臉都綠了，差點(diǎn)砸了我的電腦。我一看條款，第十條“保單約定的既往癥”，第十一條“首次投保前已罹患特定既往癥”，第十二條“因同一疾病原因?qū)е轮丶膊毁r”，這連環(huán)套簡(jiǎn)直是為糖尿病量身定做的拒賠陷阱。所以，別怪我沒(méi)提醒，重疾險(xiǎn)的坑，都在這些細(xì)枝末節(jié)里。

先看看這款產(chǎn)品是啥貨色。眾民保·重疾險(xiǎn)，眾安在線財(cái)險(xiǎn)出的，聽(tīng)著像互聯(lián)網(wǎng)新貴，其實(shí)就是一年期重疾。無(wú)職業(yè)限制，這倒是個(gè)亮點(diǎn)，但多人投保享優(yōu)惠，變相讓你拉人頭，小心別被傳銷(xiāo)了。保什么？看圖：

核心保障：160種重疾，賠1次，100%基本保額。中癥？缺失，本產(chǎn)品沒(méi)有，這年頭連中癥都不保，還好意思叫重疾險(xiǎn)？輕癥有60種，賠30%基本保額，就1次。這保障結(jié)構(gòu)，簡(jiǎn)直是丐中丐，跟主流產(chǎn)品比，輕癥賠付次數(shù)和比例都寒磣。你知道嗎，現(xiàn)在好的重疾險(xiǎn)，輕癥能賠三四次，中癥賠50%以上，眾安這是把保障砍到骨頭了。

其他保障倒是花哨：重大疾病特定功能損傷額外賠100%，重疾二次賠（間隔180天），癌癥二次賠（新發(fā)復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移）。但注意，癌癥二次賠要求間隔180天，如果是同一癌癥