你好，我是大賀。

最近后臺問安盛盛利II的人太多了，尤其是那些開始焦慮養老的中產家庭。說實話，養老這事兒得提前想，光靠社保真不夠。根據博鰲亞洲論壇的數據，基本養老保險+企業年金合計替代率只有40%-50%，而國際公認的體面養老基準線是70%。

這**30%**的缺口誰來補？

很多人把目光投向了港險，尤其是安盛剛回歸的這款安盛盛利II-至尊。我幫你算了一筆賬，今天就把這款產品扒個底朝天。

先說結論：盛利II確實是目前港險提領之王

別等退休才著急，我直接把核心結論放前面：

安盛盛利II-至尊這款產品確實相當不錯。它支持557提領——5年交完保費，從第5年起每年就能提領總保費的7%。這個提領節奏，在港險圈簡直是變態級別的存在，目前全市場沒有對手。

要知道，此前港險市場能做到567提領（第6年起提領7%）已經算頂格配置了。557直接把時間提前了一年。別小看這一年，復利的世界里，早一年意味著完全不同的結局。

收益層面同樣能打：安盛盛利II-至尊 15年IRR突破5%，30年達到6.5%。這讓它成了目前港險里少見的全能型產品，收益、提領雙強。

但這款產品有個致命缺陷，后面會詳細說。

數據實錘：557提領碾壓同類

港險的好壞，數字永遠是最實在的證明。我幫你算了一筆賬：

以0歲男孩、5年交、年交10萬美金為例，從第5年起每年提取3.5萬美元（即總保費的7%）。對比目前同樣能做到557提領的周大福匠心傳承2：

• 第20年：盛利II賬戶剩余59.7萬美元，匠心傳承2剩余38萬，盛利II多出21.6萬
• 第60年：盛利II剩余158.9萬，匠心傳承2只剩9.7萬，差距拉大到149.2萬
• 第100年：盛利II領先1164萬美元

越往后，差距越恐怖。在557提領規則下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

567提領照樣第一

為了更客觀，我又用更主流的567提領做了測算：5年交、年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。

結果是：前14年 宏利宏摯傳承賬戶余額最高。但從第15年開始，盛利II反超成為第一，直至第70年都保持領先。

不論是更苛刻的557提領，還是更主流的567提領，盛利II的整體優勢都很明顯。它直接接過了永明萬年青星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

更貼心的是，盛利II連1萬美金×5年交這種小額保單也能實現557提領，門檻相當友好。

分紅實現率：安盛交出的成績單

現金流才是硬道理。但前提是分紅能兌現。

安盛的分紅實現率表現如何？直接看數據：最高值117%，最低值50%，總體沒有大幅波動，還是蠻穩定的。總現金價值實現率很多年份都能達到**85%**左右。

具體到產品線：安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達100%-107%；摯匯首次公布總價值比率就已經達到100%。

這些都是實打實的靠譜證明，有很多標紅的數據，看著就讓人安心。

207年老牌保司：穿越周期的底氣

養老規劃動輒三四十年，保司的穩定性至關重要。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀，經歷過兩次世界大戰和多次經濟危機，還能穩穩立足。它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

硬指標擺在這：

• 標準普爾信用評級AA-
• 穆迪長期債務評級Aa3
• 償付能力充足率達227%，遠超監管要求
• 2025年上半年集團總收入643億歐元，同比增長7%

經歷過歷史、時間和市場驗證的安盛，確實值得信賴。

致命缺陷：復歸紅利占比偏低

但這是否意味著盛利II就是入手港險的最佳選擇？

老實說，我認為并不是。

盛利II的保證復利IRR峰值只有0.233%，復歸紅利占比也只有14.12%。對比同類產品：星河尊享II復歸紅利占比22.76%，匠心傳承2占比22.77%，萬通富饒千秋占比20.87%。

這意味著什么？

盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現率。對于由保證金額+復歸紅利+終期紅利構成的英式分紅產品來說，前兩者占比低，終期紅利占比就會變高，對總收益的影響就更大。

一旦未來分紅實現率不達標，那再高的收益和賬戶余額都是白瞎。

好在安盛的歷史分紅表現和公司實力能給人足夠的安全感，這一瑕疵需要用安盛的綜合實力來彌補。

最終建議：追求現金流首選盛利II

幫大家總結一下：

安盛盛利II-至尊實力夠強，名頭也夠大。此前港險市場567提領已是頂格配置，它直接把門檻拉到了557。收益層面，前20年完全不輸友邦環宇盈活。

2025年養老金上調幅度已經降到了2%，增速持續放緩，跑不過通脹。社科院的數據更扎心：2025年養老金潛在支持率只有2.7，到2060年可能降到0.89——不到1個在職職工養1個退休人口。

光靠社保真不夠，個人第三支柱必須提前布局。

如果你想更早更快地獲取現金流，用穩定的7%年提領來填補養老金缺口，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產品本身更重要。