你好，我是大賀。

說句大實話，2025年5月六大國有銀行第七次下調存款利率后，1年期定存只剩0.95%，10萬塊存一年利息從1100元降到950元。我在銀行干了5年，太清楚這種趨勢了——利率還會跌，你的錢正在被通脹悄悄吃掉。

今天聊兩款產品，專門解決一個問題：5年后要用的錢，現在該放哪里？

5年后要用的錢，現在該放哪里？

孩子3年后上國際學校、5年后出國留學，這筆錢你敢放股市嗎？首付攢了一半，還差3年湊齊，你敢買基金嗎？

香港中短期儲蓄險的投資周期通常是5年或8年，剛好卡在這個時間窗口。無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備購房首付，亦或是單純進行短期閑錢理財，都能派上用場。

關鍵是——收益寫進合同，白紙黑字，不玩"業績比較基準"那套。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

假設你現在有10萬美元閑錢，孩子5年后要用。

選立橋「智選儲蓄保」，整付10萬美元享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費。

然后呢？

第2年保證回本，不用擔心中途急用錢虧本；第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%。

折算下來，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

別被業績比較基準忽悠了，銀行理財產品2025年2月純債型固收類平均年化收益率只有0.82%，還不保證。這邊是**4.48%**寫進合同，保證收益寫進合同，這才是真的。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。5年后孩子要交學費，你不用看市場臉色，直接退保拿錢，穩穩的。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

如果你更喜歡"每年能看到錢進賬"的感覺，**立橋「息享年年3」**更適合你。

同樣整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬美元），保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

什么概念？每年保證拿4000美元"利息"，連續5年，到手2萬美元。

第2年保證現價和預期現價均實現100%回本，第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

對比一下：國有大行5年期定存1.30%，10萬存5年利息6500元；這邊5年保證賺1.95萬美元，差了3倍。

利率還會跌，現在鎖住就是賺到。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的錢能放更久，還有進階選擇。

長期持有20年，宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」預期收益率（IRR）都能突破6%。宏利更猛，47年達到6.5%IRR。

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

另外，**永明「萬年青星河尊享2」**支持225、566等提領方式，提領后剩余現價全市場最高，適合既要現金流又要長期復利的人。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

"立橋？沒聽過啊，靠譜嗎？"

數據說話：

立橋金融集團成立于1913年，比很多"百年老店"還老。從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%，一分不差。

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

如何選擇？

兩款產品怎么選？

立橋「智選儲蓄?！?strong>首5年收益是100%保證，適合追求極致確定性的人；息享年年3第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%，適合想要每年"看到錢"的人。

香港中短期儲蓄險適合以下人群：

• 短期資金管理者
• 穩健型投資者
• 現金流規劃者
• 美元資產配置者

說句大實話，1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。利率還會跌，現在鎖住就是賺到。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更值得你花2分鐘了解一下。