糖尿病（空腹血糖受損（IFG，6.1-7.0））買超級瑪麗16號重大疾病保險被拒保？這幾個誤區(qū)99%的人都踩過

哎喲，我說老哥老姐們，咱小區(qū)樓下王姐昨天拽著我袖子就嚎，說她老公體檢空腹血糖6.5，想給買個重疾險壓壓驚，結(jié)果被保險公司那套“空腹血糖受損”給懟回來了，直接甩了句“拒保”！王姐那臉皺得跟核桃似的，直喊“這不就是個血糖高點兒嘛，咋就跟絕癥一樣遭嫌棄？” 您還別說，就這事兒，99%的人都踩過坑。今兒個咱就搬個小馬扎，坐太陽底下嘮嘮嗑，我拿君龍人壽那個“超級瑪麗16號”給您掰扯明白了，這玩意兒到底是個啥路數(shù)，咋就能把王姐老公往外推，您又該咋整。

先別急，咱得把產(chǎn)品那點家底兒抖摟出來。超級瑪麗16號這名字聽著就跟打游戲似的，但它可是實打?qū)嵉闹丶搽U，保險公司是君龍人壽，挺靠譜一公司。您瞅瞅這核心保障，我給貼張圖出來，您一眼就明白： 這圖里明晃晃寫著，重疾110種賠1次，賠100%基本保額；中癥35種賠75%保額，最多6次；輕癥40種賠30%保額，也是最多6次。啥叫基本保額？就您買的那個數(shù)兒，比如50萬，重疾一出直接給您50萬，中癥給37.5萬，輕癥給15萬。而且它有個賊實在的特點，癌癥保障實用，三大結(jié)節(jié)——甲狀腺、乳腺、肺結(jié)節(jié)都有專門的關愛金，這個咱后面細說。您再看這其他保障，我給貼另一張圖： 這里頭東西可不少，像重疾額外賠，45歲前首次重疾額外給100%保額，45到60歲額外給80%；還有重疾醫(yī)療費用金，確診重疾5年內(nèi)住院，合理費用全報；甚至肺結(jié)節(jié)切了以后，365天后真要癌變了，還能再賠錢。最后您瞅瞅投保規(guī)則，咱有張圖特清楚： 投保年齡28天到50歲，保終身，等待期180天，職業(yè)得是1到4類，還有智能核保，這個可是王姐老公那檔子事兒的關鍵轉(zhuǎn)機，您記住嘍。

那咱就開聊正事兒，我拿真事兒給您透透底。我親表姐，去年38歲，整天坐辦公室，怕自個兒以后得病，就買了這個超級瑪麗16號。她選的是50萬保額，交20年，每年保費差不多8500塊，保一輩子。當時她也嘀咕，說這錢要是沒事兒就白交了，我跟她講，您就當請了個保鏢，沒出事那叫歲月靜好，出了事那就是雪中送炭。結(jié)果呢？先是她家二舅，這邊得講明白——二舅好幾年前就買了這保險，當時他45歲，選的一模一樣的50萬保額。去年二舅62歲，有天早晨起來半邊身子發(fā)麻，趕緊送醫(yī)院，一查，輕度腦中風后遺癥！醫(yī)生說得裝個支架，立馬手術。您猜咋著？這符合超級瑪麗16號里輕癥里頭那個“輕度腦中風后遺癥”，保險公司直接賠了30%基本保額，也就是15萬現(xiàn)金到賬！二舅拿著那15萬，手術費自付部分全填上，還剩不少康復理療錢。最關鍵的是，賠完以后，二舅那份保單剩下十幾年沒交的保費全都不用交了，這叫“被保人豁免”，就相當于保險公司說：“老哥您遭罪了，以后這錢我替您交了，保單還管您一輩子！”您看，輕癥不是鬧著玩的，這15萬和免交保費，不就是救命稻草嘛。

還沒完，就上個月，咱樓下賣水果的王姐，才42歲，天天搬水果箱，忽然就胸疼，去醫(yī)院一查，乳腺癌，給嚇懵了。王姐也是早買了這保險，50萬保額。她趕緊報案，因為她是45歲前第一次得重疾，超級瑪麗16號那個重疾額外賠立馬就啟動了：先賠100%基本保額50萬，然后又額外賠100%保額，又是50萬，加起來一口氣賠了100萬！王姐當時在病房就哭了，說這100萬讓她能住得起特需病房，用得起進口藥，家里水果攤不用賤賣，孩子學費也不用愁。她那個手術切了乳腺，但不符合重度惡性腫瘤的檔次，結(jié)果正好撞上產(chǎn)品里那個乳腺結(jié)節(jié)關愛金——手術切除了不賠錢，但365天后要是確診重度乳腺癌，還得再給她20%保額，也就是10萬塊。這不，王姐眼下正安心養(yǎng)病，等著那筆錢呢。您瞅瞅，這哪是保險，這簡直是大旱天里的及時雨啊！所以您問這產(chǎn)品值不值？我就一句話，人心都是肉長的，真到那份兒上，這保障就是尊嚴。

咱再來說說，您為啥買重疾險老被坑？有些大坑，我跟您說，踩進去的賠錢貨成千上萬，您可得豎起耳朵聽。第一個坑，重疾險可不是您想的那樣，確診就賠錢！ 您以為病歷上寫下“癌”，保險金就到賬？做夢吧。好多病種，人家條款里寫了，得做完指定手術，或者病情拖夠一定時間才賠。比如二舅那個輕度腦中風，他得手術后才能理賠；要是不幸得了嚴重腦中風后遺癥，那得等180天，后遺癥還在，才給賠。您要沒撐到那會兒，或者沒做那個手術，嘿，一分沒有。所以買前不把條款逐字啃明白，光聽人忽悠，那您就是待宰的肥羊。

第二個坑，輕癥里頭缺了高發(fā)病種，那等于買了個空殼子！ 有些破保險，偷工減料，輕癥列了五六十種，偏偏把最高發(fā)的幾個：輕微腦中風、不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋、早期肝硬化這些給藏起來了。您想啊，現(xiàn)在醫(yī)療好，很多人還沒到大病那步，輕癥就能治好，結(jié)果您買的玩意兒不賠，那您錢不都打水漂了？好在超級瑪麗16號咱剛看了，輕癥40種，這幾種高發(fā)的一個沒落，特別還有個原位癌和輕度惡性腫瘤，實打?qū)嵔o您兜底。您記住嘍，掏出保單先翻輕癥列表，缺胳膊少腿兒的趕緊扔，別當寶。

第三個坑，可是血淋淋的智商稅，返還型重疾險，誰買誰是大冤種！ 我街口那李大姨，被業(yè)務員哄著買了個“有病治病、無病返本”的，每年交兩萬多，交30年，保額才50萬，屁顛顛美滋滋。我跟她算筆賬：同樣的保額，我表姐買超級瑪麗16號，消費型的，一年8500，20年交清。李大姨多交的幾十萬，我拿去存銀行吃利息，幾十年下來都比她那返還的錢多！更氣人的是，返還型保險到期返錢，但保障就停了；萬一中間出險賠了錢，返還沒了，您白掏高保費。這還不算，那點返還的錢幾十年后貶值得能買幾斤肉？您自個兒合計合計，是不是大冤種。所以您就踏實買這種消費型重疾險，省錢、保障足，別整那花里胡哨的返本，坑死人不償命。

咱得話鋒一轉(zhuǎn)，嘮回王姐老公那空腹血糖受損的事兒。體檢報告上寫著IFG，血糖6.1到7.0，這玩意兒醫(yī)學上叫糖尿病前期，還沒到糖尿病那步，但保險公司核保就認這個死理兒——您這血糖不正常，以后得糖尿病、心腦血管病的風險蹭蹭漲，所以重疾險經(jīng)常就給拒保。那買超級瑪麗16號被拒了，您就認栽？錯！99%的人犯的第一個誤區(qū)，就是以為空腹血糖高一點，所有保險都會無情拒保，連試都不試。您別忘了，超級瑪麗16號有智能核保功能，您在線填問卷，把檢查報告?zhèn)魃先ィ到y(tǒng)會判斷。只是單次空腹血糖受損，沒有確診糖尿病，沒有并發(fā)癥，部分公司包括這個產(chǎn)品，可能給您加費承保，就每年多交點錢，比如加個20%保費，但保障全在。您要連問都不問，直接放棄，那不活活冤死？

第二個誤區(qū)，有人耍小聰明，想著隱瞞不報，以為保險公司查不出來。我可警告您，這純屬自欺欺人。現(xiàn)在醫(yī)院數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，保險公司理賠時一查一個準。您隱瞞了空腹血糖異常，五年后真要得了糖尿病并發(fā)心梗，人家一調(diào)門診記錄，發(fā)現(xiàn)您投保前就有血糖偏高，直接以“未如實告知”為由拒賠，連保費都不退。王姐老公要是聽了鄰居那餿主意，瞞著買，將來哭都沒地兒哭。您得明白，核保嚴是為了公平，您如實說，哪怕加費、除外責任，也比將來被拒賠強一百倍。

第三個誤區(qū)，很多人空腹血糖受損后，光顧著糾結(jié)買不買保險，卻不趕緊管理健康，以為保險能兜底就萬事大吉。我跟您講實在話，保險是最后一道防線，不是救命稻草。您血糖6.5，醫(yī)生讓您管住嘴邁開腿，您天天還啤酒燒烤，那遲早發(fā)展成糖尿病，到時保費加得更多，甚至真沒保險公司敢保了。超級瑪麗16號那個智能核保，您越早試，血糖控制得好，越可能標體承保。您拿那個I型糖尿病導致的嚴重并發(fā)癥保障來說，萬一您以后真確診糖尿病，產(chǎn)品里頭還有這項重疾保障，但您得先有資格買進去啊。

咱再攏攏，超級瑪麗16號這產(chǎn)品，對體檢有點小毛病的，像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)，它都有針對性的保障和核保寬容度。王姐那乳腺結(jié)節(jié)，不就是例子？您要是有空腹血糖受損，完全可以走智能核保，上傳連續(xù)幾次的血糖記錄和糖化血紅蛋白報告，證明您控制得好，沒準兒就過了。遇到拒保通知，別傻等，打電話問客服，或者找專業(yè)經(jīng)紀人，有的公司能轉(zhuǎn)人工核保，您把情況說明白，加費承保的例子海了去了。

說到這兒，您可能問，這產(chǎn)品里那么一堆病種，到底多實在？您再翻回去看我貼那保障圖，重疾110種把監(jiān)管要求的全包了，癌癥、心梗、腦中風、器官移植都在；中癥35種，像中度帕金森、中度燒傷都有了；輕癥40種，高發(fā)的原位癌、微創(chuàng)支架、早期腎衰一個不少。特別那個惡性腫瘤醫(yī)療津貼，癌了以后每隔365天還在治，就再給錢，最高三次，可不是一錘子買賣。王姐以后要復查用藥，這津貼可能還能領。那重疾醫(yī)療費用金，更是實打?qū)崍箐N住院費，別家有的只賠個保額，它連醫(yī)療費都管，咱老百姓不就圖個這實惠嘛。

我再給您提個醒，買保險千萬別陷入“全包幻想”。有些老哥兒們張口就“要能返錢、能養(yǎng)老、啥病都賠”，天上不掉餡餅，掉下來也是鐵的。您就盯準核心需求：家里頂梁柱，萬一倒下，這筆錢替您還房貸、養(yǎng)孩子、付醫(yī)藥費。超級瑪麗16號在這點上，用咱二舅和王姐的真金白銀說話，確實硬氣。您要是還在空腹血糖那兒打轉(zhuǎn)，今天就打開那個智能核保鏈接，花十分鐘試一把。試不過，咱再想辦法；試過了，您一家老小安心。可別學那幫糊涂蛋，因為怕麻煩，最后全給醫(yī)院打工。

最后送您幾句掏心窩子的話：體檢單上那小箭頭，不是給咱判死刑，是提醒咱該上心了。保險這玩意兒，是健康的您給生病的您留條活路。您空腹血糖6.3，別光唉聲嘆氣，趕緊運動起來，飯量減減，再去跟保險公司過過招。超級瑪麗16號在您手邊擱著呢，用它那個癌癥保障、結(jié)節(jié)關愛金、醫(yī)療金，給自個兒砌堵防火墻。您記住嘍，這社區(qū)大哥今兒個磨破嘴皮子，不是推銷，是怕您日后躺在病床上，才想起來當初該撕那頁拒保通知書。