你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據挺有意思：胡潤最新報告顯示，**47%**的高凈值人群計劃增配保險，**56%**計劃增配境外金融產品。

財富傳承不是買個保險那么簡單，得選對工具。

安盛新出的安盛尊尚盈家2，號稱5年保證回本，首日現金價值81%，聽起來確實誘人。

但在你心動之前，我得先潑幾盆冷水。

先潑冷水：這款產品的三個硬傷

第一，門檻高。起投15萬美元，折合人民幣超過100萬，而且只支持一次性交清，沒有分期選項。

門檻高不是壞事，是篩選。

但如果你預算不夠，這款產品直接跟你無緣。

第二，貨幣功能缺失。只支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

想在不同貨幣之間靈活切換？這款做不到。

第三，只有終期紅利，沒有復歸紅利。這意味著什么？

早期如果你想提取，會直接影響保單長期的復利增值。

不適合中途有大額提取需求的人。

收益對比：說實話不是最能打的

看數據：尊尚盈家2的10年IRR是4.45%，20年****5.51%，30年****5.82%，一直到90年才達到峰值6.5%。

而市場上的友邦環宇盈活、富衛盈聚天下，30年復利就已經達到**6.5%**的峰值了。

說實話，90年之前尊尚盈家2的收益優勢不大。當然也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。

但如果你單純追求收益最大化，這款不是最優選。

但是！5年保證回本這件事，市場上沒有第二家

轉折來了。

這款產品最核心的賣點是：保單生效當天，保證現金價值就有81%。第5年，保證收益達到15萬美元，**100%**回本。

什么概念？安盛自家的老產品安盛盛利，保證回本要18年。市面上大部分儲蓄險，保證回本都在10年以上。

5年保證回本，目前市場上沒有第二家。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

長期持有的收益全景

預期回本時間4年，比保證回本還快一年。

往后看：第15年預期收益30萬美元，翻倍；第21年 46萬美元，翻3倍；第30年 81萬美元，翻5倍多。

你想過90年后這筆錢在哪嗎？第70年 1091萬美元，第90年 4322萬美元。這就是財富傳承的力量。

財富傳承的完整配置

功能層面，該有的都有：保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，還支持終期紅利鎖定，把不確定的收益轉成確定的保證回報。

特別說一下財富管家服務：可以定制提取方案，自設金額和周期，還能指定最多3位收款人。比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，省去轉賬的麻煩。

傳承工具得選對，這些細節很加分。

安盛的底氣：95%利潤分配+頂級評級

產品背后是安盛的實力背書。

安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶，不管最終分多少，這個誠意值得說一說。

評級方面：標準普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽AA，三大評級機構全是頂級。

安盛是國際老保司，投資策略穩健，分紅表現一直不錯。有錢人都在做的事，就是選這種沒什么問題、可以信賴的公司。

結論：接受這些不足，你就能拿到市場最快的保證回本

總結一下：尊尚盈家2最大的優勢是5年保證回本，首日現金價值81%，速度全市場最快。

代價是：起投門檻高、沒有復歸紅利、預期收益沒什么太大亮點。

適用人群首先一定要預算夠。預算夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想做財富傳承的客戶，這款產品還是不錯的。畢竟有安盛這家公司支撐，比較穩。

還是要回歸到個人的需求。如果預算沒那么多，5年交、起投門檻不高的好產品也是有的。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。