你好，我是大賀。

我家老大明年上初中，當(dāng)年存的那筆錢，今年第6年開始領(lǐng)，每年7%穩(wěn)穩(wěn)到賬——這種感覺，只有經(jīng)歷過的人才懂。

今天聊聊永明萬年青星河尊享2，這款產(chǎn)品我跟蹤了很久，也幫不少寶媽做過方案。

說實(shí)話，我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過：市面上儲(chǔ)蓄險(xiǎn)那么多，憑什么它能被叫"提領(lǐng)王者"？

后來我想明白了，孩子的錢不能冒險(xiǎn)，但也不能躺著不動(dòng)。升級(jí)后的星河尊享2給我的感覺，就一個(gè)字：穩(wěn)。

這款產(chǎn)品延續(xù)著提領(lǐng)王者的風(fēng)范，但"穩(wěn)"不是說收益低，而是該賺的時(shí)候能賺，該用的時(shí)候能用。

下面我就把這幾年研究的干貨掏出來，你自己判斷值不值。

提領(lǐng)數(shù)據(jù)碾壓對(duì)手，這才是核心競(jìng)爭(zhēng)力

先說最重要的——提領(lǐng)能力。

我跟你說個(gè)真實(shí)的：今年美國(guó)留學(xué)費(fèi)用又漲了。斯坦福2024-2025學(xué)年學(xué)費(fèi)漲了5.5%，全年總費(fèi)用87,225美元；波士頓大學(xué)更夸張，總費(fèi)用首次突破9萬美元，比10年前漲了42%。

這意味著什么？你今天存的教育金，10年后可能根本不夠用。

所以提領(lǐng)能力才是關(guān)鍵——錢不光要能漲，還得在你需要的時(shí)候能拿出來。

以566提領(lǐng)為例：5年繳費(fèi)，第6年開始，每年提領(lǐng)**6%**的總保費(fèi)，也就是15000美金。

我對(duì)比了市面上主流的8款產(chǎn)品，結(jié)果很有意思：

• 保單前19年，只有宏利宏摯傳承能和它比一比
• 20年后，永明萬年青星河尊享2可以說沒有對(duì)手，長(zhǎng)期穩(wěn)居榜一
• 保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金

567提領(lǐng)狀態(tài)下也是一樣很強(qiáng)。5年繳費(fèi)，第6年開始，每年提領(lǐng)**7%**的總保費(fèi)，17500美金。

這筆賬你自己算：孩子6歲開始存，12歲上初中正好第6年開始領(lǐng)。

每年穩(wěn)定到賬的錢，夠覆蓋國(guó)際學(xué)校或者留學(xué)的大部分開支。

不提領(lǐng)也不拉胯，靜態(tài)收益擠進(jìn)前三

有人會(huì)問：萬一我暫時(shí)不需要提領(lǐng)呢？

這款產(chǎn)品算一個(gè)中規(guī)中矩的產(chǎn)品，整個(gè)保單周期收益表現(xiàn)都不拉胯。

以0歲男孩，總保費(fèi)25萬美金，年繳5萬美金為例：

• 保單第10年，預(yù)期收益31.9萬美金
• 保單第20年，預(yù)期收益68.2萬美金
• 保單第30年，預(yù)期收益139.2萬美金
• 前30年收益表現(xiàn)能擠進(jìn)榜單前三

更有意思的是長(zhǎng)期數(shù)據(jù)：保單第100年，預(yù)期收益12020.4萬美金，和領(lǐng)先第一的周大福匠心傳承相差不到500美金。

性價(jià)比真的挺不錯(cuò)的。不是最頂尖，但勝在全周期都穩(wěn)，沒有明顯短板。

兩大獨(dú)創(chuàng)功能，鎖定確定性

我當(dāng)時(shí)選這款產(chǎn)品，還有一個(gè)重要原因：它有兩個(gè)市場(chǎng)獨(dú)有的功能。

第一，歸原紅利永不回撤。

歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，面值和現(xiàn)金價(jià)值就是保證的，只增不減。簡(jiǎn)單說，今年告訴你會(huì)給你多少錢，以后就不會(huì)變了。

這對(duì)我們這種給孩子存錢的人來說太重要了。

市場(chǎng)波動(dòng)是常態(tài)，但孩子上學(xué)的時(shí)間點(diǎn)不會(huì)變。

第二，3.5%利率鎖定。

客戶可以鎖定不超過現(xiàn)金總價(jià)值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。市場(chǎng)好的時(shí)候能賺更多，市場(chǎng)不景氣的時(shí)候也有3.5%兜底。

進(jìn)可攻，退可守。

現(xiàn)在國(guó)有幾大行五年期定存才**1.3%**左右，這3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香。

130年老牌的兌現(xiàn)能力

后來我想明白了一件事：保司產(chǎn)品的預(yù)期吹得再厲害，最后都得靠能否實(shí)現(xiàn)這個(gè)硬實(shí)力來說話。

永明金融是香港保險(xiǎn)公司的第一梯隊(duì)，是在香港開展業(yè)務(wù)最早的保司，在香港扎根超130年。

財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)都是業(yè)內(nèi)標(biāo)桿：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標(biāo)準(zhǔn)普爾AA。

更關(guān)鍵的是：萬年青系列分紅實(shí)現(xiàn)率超過100%。

這比任何演示的數(shù)字都更能說明它能兌現(xiàn)自己承諾的能力。畢竟孩子的錢不能冒險(xiǎn)，選保司就得選靠譜的。

全球私人銀行級(jí)服務(wù)

還有一個(gè)加分項(xiàng)：貨幣靈活度。

現(xiàn)在英國(guó)留學(xué)年均花費(fèi)超30萬人民幣，倫敦地區(qū)熱門商科學(xué)費(fèi)約30-35萬/年，住宿費(fèi)8-15萬/年。美國(guó)私立大學(xué)本科年費(fèi)28萬-72萬人民幣。

孩子將來去哪個(gè)國(guó)家，現(xiàn)在誰也說不準(zhǔn)。

這款產(chǎn)品支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉(zhuǎn)換，不收手續(xù)費(fèi)。還可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領(lǐng)貨幣，完全免費(fèi)。

相當(dāng)于給客戶提供一個(gè)覆蓋全球的私人銀行服務(wù)。無論孩子將來去美國(guó)、英國(guó)還是澳洲，都能用當(dāng)?shù)刎泿胖苯又Ц丁?/p>

更厲害的是，它是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報(bào)收益、回本期、保證/預(yù)期收益完全一致的保險(xiǎn)公司。

6.5%收益上限？根本不是問題

最后聊聊很多人擔(dān)心的：7月1號(hào)后港險(xiǎn)美元保單的演示收益上限只有6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

我跟你說個(gè)真實(shí)的：新規(guī)限制的是保司演示的收益，并不是限制實(shí)際收益。

香港保司可以把資金投向全球100+國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。就拿30年期美國(guó)國(guó)債來說，常年能穩(wěn)定在**4%-5%**的高位。

保司實(shí)現(xiàn)6.5%的收益率還是很容易的。

而且我覺得這是件好事：統(tǒng)一起跑線，產(chǎn)品之間真正的差異點(diǎn)就出現(xiàn)了。

以前大家比誰演示得高，現(xiàn)在比的是誰真的能兌現(xiàn)、誰的提領(lǐng)方案更靈活、誰的附加功能更實(shí)用。

大賀說點(diǎn)心里話

說到底，給孩子存教育金，最怕的不是收益不夠高，而是需要用錢的時(shí)候拿不出來、或者拿出來發(fā)現(xiàn)縮水了。

如果你也在糾結(jié)怎么選，掃碼加我，發(fā)送「信息差」三個(gè)字，我把這幾年踩過的坑和省錢的門道都告訴你。