你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月1日起，延遲退休正式實施了。男職工退休年齡逐步延遲到63歲，女職工延遲到55-58歲。

政策已經告訴你答案了——光靠社保養老，這條腿越來越細了。

安聯最新報告顯示，全球養老金缺口高達51萬億美元，中國基本養老保險撫養比已經降到2.65:1，低于國際警戒線。

算一算你的養老缺口，社保替代率不足40%，退休后收入直接腰斬。

所以今天我要聊的這款產品，安盛「盛利2」，它最讓我眼前一亮的不是收益有多高，而是它能從第5年開始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不斷單。

提領之后，收益還能吊打市場其它所有產品。

這筆賬你自己算——如果你50歲開始買，55歲就能開始領錢，一直領到80歲、90歲，相當于給自己造了一份"第二養老金"。

場景一：每年穩定提取7%是什么體驗？

先說最核心的問題：557提領到底是什么概念？

5年繳費，從保單第5年開始，每年提取本金的7%。

聽起來簡單。但是我告訴你，市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣大比例、這樣早的557提領。它是全港唯一，實力超級恐怖。

我拿一個真實案例給你看：

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（也就是每年提2.1萬美元）。

到第10年，盛利2的現金價值是267,803美元，IRR達到3.85%。

同樣的條件，星河尊享2第10年現金價值只有240,527美元，IRR只有2.85%。

更關鍵的是后面——星河尊享2在第63年就斷單了，提不出來了。而盛利2可以持續到70年以上，越提越穩。

提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

別指望一條腿走路，社保養老金只是兜底，真正的退休生活質量，得靠你自己提前20年準備。

557提領這個功能，就是給你造一條穩定的現金流管道。

場景二：不急用錢，讓它自己長

如果你現在還年輕，不急著用錢，想讓它自己滾雪球呢？

不提取的情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

舉個具體例子：0歲男孩，10萬美元5年繳，第10年現金價值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

30年翻將近6倍。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。前10年、20年收益最高的是宏摯傳承。但20年之后增長乏力。

盛利第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑。而第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

很多人買港險，除了養老，還有一個需求——孩子出國留學，需要外幣。

盛利2的貨幣轉換功能支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

更重要的是，貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始就可以轉換。這在整個市場里都是很少見的。

它還首創了一個市場唯一的雙貨幣戶口功能，從第5個保單周年日起可以使用。

雙貨幣戶口包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

這個功能很實用——你不用把整個保單都做貨幣轉換，可以直接把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如孩子去英國讀書，你把一部分紅利鎖定到英鎊戶口，隨用隨取，很方便。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

還有一個場景，很多高凈值客戶會問我：能不能設定自動打款，每個月或者每年固定給家人打一筆錢？

盛利2的財富管家功能就是干這個的。

財富管家服務可為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

這個功能是安盛首創的，其它保司有類似功能。但都不如安盛做得好。

下達一個指令，多次重復執行，保單直接打給第三方，不經過你的手。隱私性很棒，也省心。

另外，身故賠付最低可賠付總保費的130%（滿足一定條件）。

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%左右，盛利2給足了關懷。

為什么敢提這么多？看結構和實力

很多人會問：憑什么盛利2能做到557提領，別的產品做不到？

答案在產品結構里。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

再看566提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%），提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。

再看安盛這家公司的分紅實現率：

過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上，周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上。

安盛是穩健選手的代表。作為全球最大的保司之一，分紅兌現能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的兩點

客觀講，盛利2也有瑕疵，我必須告訴你。

第一，保證回本比較慢。

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能，可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

延遲退休已經來了，養老金缺口越來越大。提前20年準備不算早，關鍵是怎么買、買什么、能省多少錢。

這些問題，我整理了一份內部資料，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字就能領取。