你好，我是大賀。北大碩士，做港險9年。

今天聊周大福人壽「匠心·飛越」。

這款產(chǎn)品在2026年4月27日正式發(fā)布。到今天，2026年05月10日，市場上已經(jīng)有不少朋友在問我。

它到底強不強？

我把話說直一點。躉交這條線，我會給很高評價。尤其是116提取。確實少見。

不過，5年交這條線，不能只看557。安盛盛利II-至尊依然很能打。

咱不吹不黑，就看數(shù)。

大多數(shù)時候，我們不是在選港險，而是在做妥協(xié)

港險儲蓄險看多了，你會發(fā)現(xiàn)一個很現(xiàn)實的問題。

很多產(chǎn)品不是不好。

是很難同時滿足三個要求。

收益高。提錢早。節(jié)奏快。

大多數(shù)產(chǎn)品只能拿兩個。

有些產(chǎn)品收益高。但鎖得死。

有些產(chǎn)品能提錢。但后面收益被拉低。

有些產(chǎn)品兩頭都想要。節(jié)奏又慢得讓人沒耐心。

這次**周大福人壽「匠心·飛越」**給出的數(shù)據(jù)，確實有點不一樣。

躉交。20年IRR達6.5%。20年財富1變3.5。

5年交。24年IRR達6.5%。24年財富1變4。

躉交支持116提取。

5年交支持557提取。

這組數(shù)據(jù)，在正常情況下，不太會同時出現(xiàn)在一款產(chǎn)品里。

我不是說它沒有變量。

分紅險里，非保證部分永遠要看未來派發(fā)。演示不等于承諾。

但這組演示，已經(jīng)足夠讓它進入第一梯隊。

越是看起來漂亮的產(chǎn)品，越要拆開看。

數(shù)據(jù)不會騙人，但話術(shù)會。

躉交30萬美元對比：匠心·飛越第20年到6.5%

先看躉交。

這也是我認為「匠心·飛越」最強的一條線。

躉交產(chǎn)品做到6.5% IRR，不算新鮮。

關(guān)鍵是多久做到。

行業(yè)里很多主流儲蓄分紅險，要到25年到30年左右，才比較接近這個水平。

「匠心·飛越」是第20年。

這個差距不是多賺一點。

是同一個目標，少等幾年。

在人生里，幾年很值錢。

孩子讀書。換房。退休規(guī)劃。資金再安排。

時間本身就是成本。

它的回本也快。

躉交第4年預(yù)期回本。

第10年保證回本。

拿30萬美元一次交清來對比。

匠心·飛越保證回本期是第10年。

宏利宏摯傳承是第17年。

宏利宏摯家傳承是第13年。

友邦環(huán)宇盈活是第16年。

富衛(wèi)盈聚天下II是第16年。

再看達到6.5% IRR的時間。

匠心·飛越是第20年。

宏利宏摯傳承是第36年。

宏利宏摯家傳承是第23年。

友邦環(huán)宇盈活是第29年。

富衛(wèi)盈聚天下II是第25年。

這里我把話放這兒。

如果你是躉交美元保單，又很看重20年前后的結(jié)果感，匠心·飛越這條線很難忽視。

話不多說，上表格。

還有一個背景要提一下。

周大福人壽官方在發(fā)布信息里提到，躉交美元保單預(yù)期總IRR第20年達6.5%。并稱是“全港最快及市場最高”。

這種表述我不會照單全收。

我更愿意看表格。

但橫評下來，它在躉交速度上確實領(lǐng)先。

5年交橫評：第24年達6.5%，速度也很靠前

再看5年交。

5年交更接近普通家庭的資金節(jié)奏。

不是所有人都愿意一次拿出一大筆錢。

「匠心·飛越」5年交的演示是這樣的。

第7年預(yù)期回本。

第13年保證回本。

第24年達到6.5% IRR。

5萬美元×5年這個場景里，它的速度很靠前。

對比幾款主流產(chǎn)品。

匠心·飛越第24年達6.5%。

宏利宏摯傳承第47年。

宏利宏摯家傳承第27年。

友邦環(huán)宇盈活第30年。

保誠信守明天多元貨幣第28年。

這就是它的第二個特點。

啟動早。加速快。

這點很重要。

很多產(chǎn)品不是終局差。

是過程太慢。

你看第50年，第80年，大家都很漂亮。

但真實家庭不會只活在第80年。

很多人關(guān)心的是20年到30年。

孩子18歲。25歲。自己55歲。60歲。

這些節(jié)點才是真實用錢點。

5年交這條線，我也認可它的速度。

不過后面講557的時候，我會單獨潑一點冷水。

因為5年交提領(lǐng)賽道，它不是絕對領(lǐng)先。

IRR不好理解，就看翻倍結(jié)果

很多朋友看IRR會頭疼。

6.5%聽起來很專業(yè)。

但你未必有感覺。

換成結(jié)果就直觀了。

躉交。20年本金翻3.5倍。

5年交。24年本金翻4倍。

這就是「匠心·飛越」給人的沖擊點。

同樣是20年、25年，它的結(jié)果感更強。

看具體演示。

躉交100萬。

第4年預(yù)期回本。

第10年預(yù)期總收益1,660,023。

第20年預(yù)期總收益3,523,645。

對應(yīng)IRR是6.50%。

5年交5萬美元×5。

第7年預(yù)期回本。

第24年預(yù)期總收益1,003,118。

對應(yīng)IRR也是6.50%。

長期演示更夸張。

躉交第100年預(yù)期總收益543,201,271。

5年交第100年預(yù)期總收益120,204,971。

這些數(shù)字很大。

但我提醒一句。

第100年的數(shù)字，不適合拿來做購買理由。

它更適合看長期復(fù)利方向。

真正做決策，我會看前30年。

尤其是第10年、第15年、第20年、第25年。

這幾個節(jié)點更貼近現(xiàn)實。

分紅險還有一個關(guān)鍵點。

演示收益要靠未來分紅兌現(xiàn)。

周大福人壽過去的分紅實現(xiàn)率數(shù)據(jù)不錯。

公開資料顯示，三大皇牌產(chǎn)品系列分紅實現(xiàn)率連續(xù)10年達100%或以上。美元分紅保單非保證積存利率也連續(xù)14年維持4.25%。

這是加分項。

但不是保證項。

我會把它看成歷史信用。不會當(dāng)成未來承諾。

115提領(lǐng)對比：躉交這塊，匠心·飛越真的強

接下來講我最關(guān)注的部分。

現(xiàn)金流。

這也是「匠心·飛越」最容易打出差異的地方。

躉交支持116提取。

意思是，交完保費當(dāng)年起，每年拿總保費的6%，直到終身。

據(jù)我了解，目前市面上能把躉交116做出來的產(chǎn)品，非常少。

甚至可以說，沒有看到其他同類產(chǎn)品做到同樣形態(tài)。

為了橫向比較，素材里用了一個更保守的115場景。

30萬美元一次交清。

第1年起，每年提取總保費的5%。

看結(jié)果。

「匠心·飛越」在這個提取場景下，第17年達到6.5%收益率。

宏利宏摯傳承、宏利宏摯家傳承、友邦環(huán)宇盈活、富衛(wèi)盈聚天下II，均無法達到6.5%。

這個差距很大。

一般來說，極致提領(lǐng)會傷害保單后續(xù)收益。

你一邊拿錢，一邊還想高速增長。

這件事很難。

很多產(chǎn)品一提領(lǐng)，后面的復(fù)利就明顯被削弱。

匠心·飛越這次厲害的地方，就在這里。

它不是只讓你拿。

它還盡量讓保單繼續(xù)長。

再看第100年總提取加預(yù)期退保金額。

匠心·飛越是39,337,011美元。

宏利宏摯傳承是23,598,990美元。

宏利宏摯家傳承是21,820,696美元。

友邦環(huán)宇盈活是6,698,710美元。

富衛(wèi)盈聚天下II不支持。

這里我的判斷很明確。

躉交現(xiàn)金流型港險里，匠心·飛越是我目前會優(yōu)先看的產(chǎn)品。

不是因為它名字新。

是因為它在“邊提邊長”這件事上，數(shù)據(jù)確實硬。

但也別誤會。

116不是適合所有人。

你要是本來就想把錢長期滾大。

中間不怎么提。

那你不用為了116買單。

你要是希望從第1年就有穩(wěn)定現(xiàn)金流。

這條功能才有意義。

這更像養(yǎng)老現(xiàn)金流。也像家族賬戶的提款閥門。

短期周轉(zhuǎn)錢別放這里。

這類產(chǎn)品還是長期資金。

557提領(lǐng)要客觀看：安盛盛利II-至尊依然能打

再講5年交的557。

匠心·飛越支持557提取。

第5年開始，每年拿總保費的7%，直到終身。

這個賣點聽起來很猛。

但我要說實話。

5年交提領(lǐng)這條線，匠心·飛越不是唯一答案。

安盛盛利II-至尊，早期提領(lǐng)能力依然強。

557提取演示下，達到6.5%的時間是這樣。

安盛盛利II-至尊第20年。

周大福匠心·飛越第34年。

富衛(wèi)盈聚天下II第52年。

這張表很說明問題。

如果你只看5年交557的早期提領(lǐng)效率，安盛盛利II-至尊更快。

匠心·飛越不是輸在能不能提。

它能提。

也能長期維持不錯的總結(jié)果。

但在這個具體戰(zhàn)場里，安盛更有優(yōu)勢。

這里我不會硬夸。

如果你的核心目標就是5年交557，并且最看重早期達到6.5%的速度，我會把安盛盛利II-至尊放在更前面。

如果你要的是整體賬戶能力。

包括躉交116、調(diào)配、分拆、受保人轉(zhuǎn)換、延續(xù)安排。

匠心·飛越的綜合感更強。

兩個判斷不沖突。

不同場景，答案不一樣。

這也是我一直強調(diào)的。

港險不是只看一個賣點。

同樣叫557。

不同產(chǎn)品的后續(xù)現(xiàn)金價值完全不同。

同樣叫6.5%。

到達時間也完全不同。

同樣叫靈活。

限制條件也不一樣。

它更像一個賬戶，不太像傳統(tǒng)保單

接下來講功能。

這塊很多人會忽略。

但高凈值家庭反而很在意。

「匠心·飛越」有一個財富增值調(diào)配選項。

官方稱是市場獨有。

它分三檔。

保守型：穩(wěn)定資產(chǎn)80%，復(fù)歸紅利加終期分紅20%。

均衡型：穩(wěn)定資產(chǎn)40%，復(fù)歸紅利加終期分紅60%。

增進型：**100%**復(fù)歸紅利加終期分紅。

這代表什么？

它不是一份完全固定結(jié)構(gòu)的保單。

你可以根據(jù)階段調(diào)節(jié)。

年輕時想進取一點。

退休前想穩(wěn)一點。

家庭現(xiàn)金流變化了，也可以調(diào)整。

提取也做得比較細。

可以通過周大福人壽APP或微信公眾號設(shè)置。

一筆過提取可以。

定期提取也可以。

定期可以選每月、每半年、每年。

還有一個細節(jié)我挺喜歡。

它支持常行指示直接支付第三方指定收款人。

包括家人、香港持牌安老院、香港注冊醫(yī)院、香港注冊慈善機構(gòu)。

在符合公司行政規(guī)則下，無須提供關(guān)系證明。

這點很現(xiàn)實。

人老了以后，錢不是只要“屬于你”。

還要能被順利使用。

保單分拆也有。

第3個保單年度完結(jié)，或保費繳付年期完結(jié)后。

以較遲者為準。

可以分拆為多份獨立保單。

每個保單年度只可行使1次。

這適合多子女家庭。

也適合后面要做不同安排的人。

它還支持無限次轉(zhuǎn)換受保人。

新受保人年齡要求是初生15日至64歲。

高保費保單需要回答1條健康問題。

這個功能是傳承產(chǎn)品里很關(guān)鍵的按鈕。

受保人能換，保單壽命就能延續(xù)。

保單延續(xù)選項也配上了。

最多可指定兩位指定受益人。

也可以指定身故收益比例。

保障期調(diào)整至延續(xù)新受保人128歲。

再補一個現(xiàn)實功能。

最長可有4年不交保費。

遇到重疾時，緩沖期可延長。

即使出現(xiàn)無行為能力，也有安排機制。

很多產(chǎn)品很愛講100年。

但很少認真講中途出事怎么辦。

這一點，周大福做得比較人性化。

我的看法是。

匠心·飛越不是單純拼收益的產(chǎn)品。它更像一個可以調(diào)整的資產(chǎn)賬戶。

這點很加分。

尤其適合資金量較大、家庭結(jié)構(gòu)復(fù)雜、未來可能有傳承安排的人。

寫在最后：它強，但別把它看成萬能答案

把這款產(chǎn)品拆完，我的態(tài)度很清楚。

匠心·飛越很強。尤其是躉交。

收益快。

提取猛。

功能多。

靈活度也高。

它試圖解決一個很現(xiàn)實的問題。

一筆錢如何既能增長，又能被使用，還能一直留下來。

以前這三件事很難同時成立。

這次周大福人壽至少把它們拼到了一起。

這也是我覺得它值得看的地方。

但我不會說所有人都適合買。

短期資金，別碰。

未來3到5年要用的錢，別放這里。

只想買保證收益的人，也要慎重。

分紅險有非保證部分。

演示很漂亮，也要看未來兌現(xiàn)。

如果你是躉交資金。

想做長期美元資產(chǎn)。

又希望前期就能有現(xiàn)金流。

這款我會認真考慮。

如果你是5年交。

核心訴求是557早期提領(lǐng)效率。

安盛盛利II-至尊要一起看。不能只看匠心·飛越。

如果你看重的是綜合賬戶能力。

能提。能調(diào)。能拆。能換受保人。能延續(xù)。

那匠心·飛越確實很完整。

產(chǎn)品開始更認真地面對真實使用場景了。

這對香港保險市場是好事。

對買產(chǎn)品的人，也是好事。

大賀說點心里話

產(chǎn)品強不強是一回事。怎么買，成本差多少，又是另一回事。如果你已經(jīng)在對比匠心·飛越、盛利II、環(huán)宇盈活這類產(chǎn)品，可以把方案拿來，我?guī)湍憧辞宄锩娴牟顒e。