為什么這么多人買香港保誠保險購買經歷？真相揭秘

2026-06-09 11:41 來源：網友分享

我干了十來年保險經紀，見過太多人跟風跑去香港買保險，一問三不知，連保誠和友邦有什么區(qū)別都說不清，就跟著抖音博主瞎沖。今天就把保誠這家公司扒個底朝天，說點大實話，看完你還想買再買。

先甩個數據：香港保險市場的保險滲透率全球排名前三，保險密度亞洲第一。這不是我編的，是香港保監(jiān)局官網公示的。這么小的一個地方，保險規(guī)模能做成這樣，憑啥？就憑人家真的把保險當金融工具在玩，而不是當傳銷在賣。

清醒點：香港保險賣得好，不代表你買了就能賺錢。關鍵是你要搞懂你買的那家公司、那個產品，到底是什么貨色。

今天主角——保誠（Prudential）。這家公司1848年在倫敦成立，比可口可樂還老。在香港扎根快60年，信用評級常年穩(wěn)定在A+以上。在保險這個行業(yè)，活得久就是硬道理。你以為你買的是保險？不，你買的是這家公司未來幾十年能不能兌現(xiàn)承諾。

一、先講三個真事，你就懂了

張姐手里有50萬閑錢，想給孩子18歲以后出國用。她先看了內地增額終身壽，3%復利封頂，50萬放20年，大概變成90萬。她又看了保誠的儲蓄險「雋富多元貨幣計劃」，同樣50萬，20年后預期價值是130萬到150萬（按6%復利算）。張姐問我：“差這么多，有風險嗎？”

我說：“當然有。內地是確定收益，白紙黑字寫進合同，3%就是3%。香港保誠的分紅是不確定的，演示收益只是‘預期’。但保誠這家公司過去10年的分紅實現(xiàn)率平均在90%-105%之間，也就是說，它畫的餅，基本都兌現(xiàn)了。”

張姐后來買了保誠。為什么？因為她愿意用‘少一點點確定性’去換‘多一倍的收益’。前提是，她拿得住，不急著用錢，能放15年以上。

李總不是沖著收益去的。他的核心訴求是資產隔離。內地企業(yè)主最怕什么？債務牽連、稅務風險、人民幣貶值。李總通過保誠的儲蓄險，以自己為投保人、孩子為受保人，把一筆錢合法合規(guī)地挪到了香港。保單資產不受內地債務追償，幣種是美元，每年還能靈活提取。

李總說：“我不在乎每年多賺那1%-2%，我在乎的是這筆錢安不安全、能不能傳下去。” 這就是香港保險的另一個核心功能——法律架構下的資產保護。內地保險在法律上也有保護功能，但香港的法律體系、外匯自由度和司法獨立，對高凈值人群有不可替代的吸引力。

王教授買的是保誠的「特級「雋升」儲蓄保障計劃II」。他一次性繳了30萬美元，從第6年開始每年提取1.5萬美元作為補充退休金，一直領到100歲，賬戶里還剩一大筆錢可以傳給子女。

王教授最看重的是分紅實現(xiàn)率。他讓香港的朋友去保誠官網查了歷史數據，發(fā)現(xiàn)雋升系列過去5年的分紅實現(xiàn)率都在95%-110%之間。他說：“我不相信銷售員畫的餅，但我相信保誠這家公司170年的信譽、以及香港保監(jiān)局的監(jiān)管。”

真話：香港保監(jiān)局要求所有保險公司必須在官網公布分紅實現(xiàn)率，這是強制規(guī)定。內地的分紅險也要求公布，但數據的顆粒度和透明度，香港更勝一籌。你覺得哪邊更靠譜？

很多人以為所有香港保險都一樣，大錯特錯。保誠的核心競爭力，我總結為三個字：老、穩(wěn)、活。

老：1848年成立，170多年沒倒閉過。經歷過兩次世界大戰(zhàn)、1929年大蕭條、2008年金融危機，依然活得好好的。你買的不是保險，是時間的信譽。
穩(wěn)：保誠有一個獨家的「分紅平滑機制」。市場好的時候，保險公司會把多賺的錢一部分存進一個“緩沖池”；市場不好的時候，從緩沖池里拿出錢來補貼分紅，保證你的收益不波動太大。這就是為什么保誠的分紅實現(xiàn)率能一直穩(wěn)定在90%以上。
活：保誠的儲蓄險支持多幣種轉換（美元、港幣、人民幣、英鎊等），你可以根據匯率變化靈活調整。這在人民幣波動比較大的時候，簡直就是王炸功能。

另外，保誠的投資團隊是真的在全球買資產。他們的投資組合覆蓋全球100多個國家的股票、債券、不動產、基礎設施等。不像內地保險資金，超過70%都集中在債券市場，稍微有點風吹草動就趴窩。

這是保誠目前最火的一款儲蓄險，我直接說人話。

大實話：這款產品適合長期持有（15年以上），如果你打算5-8年就取，別碰，得不償失。早期退保的現(xiàn)金價值很低，前兩年甚至為0。這不是坑，是香港保險的規(guī)矩——你買的是長期規(guī)劃，不是短期理財。

來，直接看收益對比圖。這是2025年香港市場主流的10款儲蓄險收益對比，保誠的雋富在里面處于什么位置？你看一眼就懂了。

看清楚了嗎？保誠的雋富并不是收益最高的，但它勝在均衡：收益在前15年屬于中上水平，后期發(fā)力穩(wěn)定；公司信譽強；分紅實現(xiàn)率歷史數據漂亮。這就是為什么它成為很多人的首選——不是最激進的，但可能是最穩(wěn)妥的。

很多人問：“香港保險和內地保險，到底誰更好？” 我的回答永遠是——沒有絕對的好，只有適不適合你。

直接上對比圖，一目了然：