你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天不講故事，直接上數據。同樣5年繳費，四款王牌產品第10年收益差距竟然有1.18%，30年后這個差距能滾成幾十萬。

數據不會騙人，讓我用淘汰賽的方式，幫你篩掉不該買的。

四大保司王牌對決，誰會被淘汰？

友邦環宇盈活、安盛盛利2、保誠信守明天、宏利宏摯傳承，這四款是各家保司的當家花旦，銷售都說自家最好。

但我研究完數據后，結論很殘酷：兩款直接淘汰，剩下兩款看需求選。

先劇透一下：保誠信守明天不推薦，宏利宏摯傳承除非你明確是短期理財，否則也不推薦。為什么？往下看。

第一輪淘汰：保誠信守明天

保誠這款產品，最大的問題是分紅太不穩定。

2025年保誠公布的分紅實現率數據，最高1044%，最低只有3%。你沒看錯，差了300多倍。

這意味著什么？買保險不是賭運氣，萬一你買的產品不是1044%那類，而是落在3%那檔，就太慘了。

再看前期收益：5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，四款產品里墊底。分紅實現率在4家保司里也是墊底。

這個差距有多大？我算給你看——別的產品第10年能做到4.29%，保誠只有3.11%，差了1.18個百分點。

結論：第一個淘汰。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

宏利這款產品有個很誘人的優點：前期收益猛。

5年繳費不取錢，第10年復利4.29%，第20年6%，四款里最高。

但問題是后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。如果按566方式取錢，要到第78年才能做到6.5%。

分紅實現率也一般，在4家公司里只能排第三，波動也比較大。

如果你明確就是短期理財，10-20年內用錢，可以考慮。

但大多數人買儲蓄險是為了養老、傳承，需要長期持有，這種情況下不推薦。

結論：第二個淘汰（短期理財除外）。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰兩款后，剩下友邦環宇盈活和安盛盛利2正面對決。

讓我們看看真實表現：

• 友邦：5年繳，第10年3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛：5年繳，第10年3.52%，20年5.82%，30年6.5%

不取錢的情況下，兩款產品前30年收益都能排前二，差距很小。

安盛稍微均衡一些，綜合收益略勝；友邦在功能上更全面。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

分紅險最怕什么？分紅不兌現。

所以分紅實現率是硬指標。

2025年數據：

• 友邦：公布63款產品，平均分紅實現率93%，超過9成產品分紅實現率高于70%
• 安盛：公布35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成產品分紅實現率高于70%

友邦在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排第一梯隊，安盛緊隨其后。

兩家都很穩，但友邦的"高于70%占比"更高，穩定性略勝一籌。

提取收益：安盛碾壓全場

如果你買儲蓄險是為了以后取錢用——比如補充養老金，這個維度安盛直接碾壓。

按566提取方式：

• 安盛盛利2：第26年預期收益做到6.5%復利
• 友邦環宇盈活：最高只能做到6.22%，四款里最低

安盛甚至支持557提取方式，第23年就能觸頂6.5%。取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

友邦提取之后的收益表現確實一般。

最終結論：你的需求決定你的選擇

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

唯一缺點是保證收益比較低，最高只有**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

友邦環宇盈活的功能是最全面的——紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人都支持。

選購建議：

• 看重穩定性、功能全面 → 閉眼選友邦
• 看重綜合實力、有提取需求 → 安盛盛利2

別聽銷售忽悠，看數據做決定。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。