你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽，我太懂那種感覺了——孩子剛出生，你就開始算賬：幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)、留學(xué)……每一步都是錢。

最近刷到一條新聞，牛津大學(xué)國際生學(xué)費(fèi)已經(jīng)漲到￡35,260~￡59,260一年，UCL也要￡29,800~￡53,400。再加上倫敦每月￡1,500~￡2,000的生活費(fèi)，四年本科下來，沒有200萬人民幣根本打不住。

這筆賬我算過無數(shù)遍。今天就來聊聊周大福匠心傳承2，看看這份保單能不能讓教育金自己"長大"。

一份保單，陪伴三代人

咱當(dāng)媽的都懂，給孩子買東西，最怕的就是"用不久"。

周大福匠心傳承2有個設(shè)計(jì)讓我很心動：第6個月起就可以無限次轉(zhuǎn)換受保人，年齡限制只需要滿足15天到64周歲。保障期還能調(diào)整到新受保人128歲。

什么意思呢？

你給0歲的寶寶買，等他長大成家有了孩子，這份保單可以轉(zhuǎn)給孫輩繼續(xù)增值。真正的"傳家寶"，一份保單陪伴三代人。

場景一：孩子的教育金這樣規(guī)劃

我自己也給娃買了這款，選的是5萬美元×5年繳，總保費(fèi)25萬美元。

為什么選這個方案？因?yàn)槲宜氵^一筆賬：

預(yù)期7年回本，13年保證回本。也就是說，孩子7歲的時候，這筆錢就已經(jīng)"回來"了，之后都是凈賺。

更關(guān)鍵的是"567提領(lǐng)"——第6年末起，每年可以提取總保費(fèi)的7%，也就是1.75萬美金。孩子6歲開始上小學(xué)，正好用這筆錢；18歲上大學(xué)，還能繼續(xù)提。第21年達(dá)成"雙回本"，累計(jì)提取和剩余價值都超過本金。

看下面這張對比表，周大福匠心傳承2的中長期收益確實(shí)很能打。第30年預(yù)期IRR達(dá)到6.3%，第40年 6.47%。別等孩子要用錢才后悔，早規(guī)劃真的能省很多。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規(guī)劃，真的非常合適。

場景二：退休后的現(xiàn)金流自由

除了給孩子存教育金，這款產(chǎn)品也很適合給自己規(guī)劃養(yǎng)老。

比如"225提領(lǐng)"方案：10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費(fèi)的5%，也就是1萬美金。第7年就能實(shí)現(xiàn)回本，累計(jì)提取6萬+預(yù)期剩余價值超過總保費(fèi)。

還有個"財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)"特別貼心。第10個保單年度之后，你可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)整賬戶配比：

• 增進(jìn)檔：穩(wěn)健0%/紅利100%，適合激進(jìn)型
• 均衡檔：穩(wěn)健40%/紅利60%，攻守兼?zhèn)?/li>
• 保守檔：穩(wěn)健80%/紅利20%，落袋為安

穩(wěn)健資產(chǎn)戶口是100%做固收類投資的，連續(xù)13年收益率都是4.25%，非常穩(wěn)健。退休后想要穩(wěn)定現(xiàn)金流，把錢往這個戶口挪一挪就行。能做到動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合，最大限度兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)我覺得很重要。

場景三：財(cái)富傳承給下一代

前面說了，第6個月起就可以無限次轉(zhuǎn)換受保人。這個功能有多強(qiáng)？

舉個例子：你給0歲的孩子買，等他30歲有了自己的孩子，可以把受保人換成孫輩，保障期調(diào)整到新受保人128歲。這份保單就能繼續(xù)增值，一代傳一代。

還支持雙傳承延續(xù)選項(xiàng)，可以指定2位受益人，身前身后都能精準(zhǔn)分配。

看看這組數(shù)據(jù)：567提領(lǐng)方案，到第70年剩余現(xiàn)金價值還有344萬美元。跟同類產(chǎn)品比，周大福匠心傳承2第70年的剩余現(xiàn)價表現(xiàn)最佳，領(lǐng)先宏利摯傳承近17萬美元。

進(jìn)階玩法：財(cái)富躍進(jìn)沖擊更高收益

如果你風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)，想要更高收益，還有個"財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)"。周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

默認(rèn)情況下，固定收益類資產(chǎn)占比25%-50%，股權(quán)類資產(chǎn)占50%-75%。行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，股權(quán)類資產(chǎn)比例提升到60%-85%，固定收益類資產(chǎn)比例降至15%-40%。

效果怎么樣？行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后，第30年就能達(dá)到**6.5%**的收益峰值，比不行使提前了十幾年。財(cái)富增值全面提速，依舊是后程發(fā)力，有機(jī)會賺取更高的長期潛在回報(bào)。

分紅實(shí)現(xiàn)率：選擇的底氣

說到港險(xiǎn)，分紅實(shí)現(xiàn)率永遠(yuǎn)是繞不開的話題。周大福人壽這份答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊(duì)：

• 旗下三大皇牌產(chǎn)品系列，自推出以來連續(xù)九年實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)
• 2024年的分紅實(shí)現(xiàn)率全線達(dá)到**100%**或以上
• 「匠心·傳承」推出首年，所有保單均達(dá)**100%**分紅實(shí)現(xiàn)率

分紅實(shí)現(xiàn)率**100%**意味著什么？意味著保司說到做到，計(jì)劃書上的預(yù)期收益不是畫餅。

總結(jié)：三大破局點(diǎn)，一份保單搞定

周大福匠心傳承2用三大破局點(diǎn)重構(gòu)規(guī)則——

收益破局：20年IRR 5.71%，財(cái)富躍進(jìn)30年沖6.5%。對比一下，2025年一季度商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)收窄到1.43%，國有大行更是只有1.33%。銀行賺錢越來越難，給儲戶的利息自然更少。匠心傳承2的長期收益，是銀行存款的好幾倍。

靈活破局：567提領(lǐng)全面領(lǐng)先，首創(chuàng)56789提領(lǐng)機(jī)制，開創(chuàng)557時代。想什么時候用錢，就什么時候提。

傳承破局：第6個月起無限換被保人+雙受益人精準(zhǔn)分配。一份保單，真的能陪伴三代人。

這筆賬我算過無數(shù)遍，給孩子存教育金，越早開始越劃算。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品測評寫到這里，該說的都說了。但怎么買、在哪買、能不能省錢，這里面還有一些信息差沒法公開講。