你好，我是大賀。

今天這篇，聊多家保司港險4月優(yōu)惠匯總。

寫在2026年05月10日這個時間點，有些4月優(yōu)惠已經(jīng)到期。有些到今天截止。有些還延續(xù)到6月、7月。

這點要先講清楚。

我不想把它寫成“哪個數(shù)字最大就買哪個”。港險優(yōu)惠這件事，最容易看花眼。12%、77%、87.2%、31%、21個月回贈。數(shù)字都很亮。

但你真正要問的是：

給孩子存教育金，看哪類？

45歲前后補重疾，看哪類？

企業(yè)主做傳承，看哪類？

咱們都是普通人。錢不是撿來的。優(yōu)惠當然要拿。但不能為了拿優(yōu)惠，買錯產(chǎn)品。

我自己買過5份港險。也給家里人配過。跟你說個真實的，優(yōu)惠是加分項，不是決策核心。

4月港險優(yōu)惠總覽：數(shù)字很熱鬧，但別被最高值帶跑

這張表可以先看一眼。

4月的優(yōu)惠，確實挺密集。

里面最容易抓眼球的兩個數(shù)字。

一個是宏L·5年繳 宏Z家傳承最高累計優(yōu)惠達87.2%。

另一個是安盛「盛L2（2年）」預繳最高12%保證利率。

這兩個數(shù)字都不小。

但我會把它們拆開看。

87.2%這種累計優(yōu)惠，通常不是一個單項優(yōu)惠。它往往疊了保費折扣、預繳利息、組合條件、繳費期、保費檔位。你要看自己能不能達到條件。

12%也一樣。

安盛這個12%，是「盛利II至尊（2年繳）」特定檔位下的預繳利率。不是所有安盛產(chǎn)品。也不是全程都按12%算。

別光看利率。

預繳利率，本質(zhì)是你提前把后續(xù)保費放進保司的保費儲備戶口。保司給你一個保證利息。它能降低你的實際繳費壓力。

但這不等于產(chǎn)品本身長期回報就一定最高。

我會更關(guān)心三件事。

錢要鎖多久。

產(chǎn)品本身長期現(xiàn)金價值怎么樣。

你買它，是存錢、防病，還是傳承。

2025年內(nèi)地養(yǎng)老金替代率的討論很熱。中國社科院《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2025》提到，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老金平均替代率已降至41.3%。低于國際警戒線55%。

這個背景下，很多人看港險儲蓄險，不奇怪。

但越是養(yǎng)老錢，越不能只看促銷。

養(yǎng)老錢怕什么？

怕短期沖動。怕產(chǎn)品期限錯配。怕后面現(xiàn)金流斷掉。

友邦：環(huán)宇盈活回贈不錯，重疾組合優(yōu)惠更適合有保障需求的人

友邦這輪優(yōu)惠，主線很清楚。

儲蓄險看「盈御3 / 環(huán)宇盈活」。

重疾看「愛伴航2 / 簡致愛伴航」。

「盈御3 / 環(huán)宇盈活」5年繳，預繳1年保費，保證利率4.3%。

預繳4年保費，每年最高4.0%。

舉個圖里的例子。

年繳30000美元。預繳期1年。保證利息1290美元。約等于首年保費的4.3%。

這個數(shù)字不夸張。也比較穩(wěn)。

如果你本來就準備5年繳。手里現(xiàn)金也足。預繳可以看。

但短期要用的錢，不建議拿去預繳。

預繳進去后，它不是活期存款。你買的是保險計劃。不是隨時進出的現(xiàn)金管理。

環(huán)宇盈活這次5年繳保費回贈最高21%。其中包括20萬美元或以上檔位，再加額外3%。

友邦還有一次性繳費折扣。10萬美元起有2%。350萬美元或以上到7%。

人壽「活然人生」保費回贈最高35%。

指定定期壽險附加契約，每個相關(guān)保單周年可獲**15%**保費回贈。

重疾這邊，「愛伴航2」單獨投保最高9個月保費回贈。組合優(yōu)惠最高21個月。

我的看法很直接。

友邦適合看重品牌穩(wěn)定性的人。

儲蓄險不是最激進的優(yōu)惠。但夠穩(wěn)。

如果你是給孩子放一筆長期教育金。又不想追太花的結(jié)構(gòu)。友邦可以進入備選。

但如果你只是沖21個月重疾回贈，先停一下。

重疾險要先看保障責任。再看保費回贈。

2025年重疾年輕化也很明顯。國家癌癥中心2025年11月發(fā)布的《中國癌癥登記年報》提到，35-45歲人群惡性腫瘤新發(fā)病例同比上升7.8%。癌癥治療平均花費超45萬元。

這個年齡段補重疾，我支持。

但我不會只按回贈月份來選。

宏利：優(yōu)惠力度很猛，但組合條件要看清

宏利這次很有存在感。

預繳最高能到5%。5年繳首兩年保費折扣高達28%。截至2026年05月10日，正好是素材里寫的截止日。

也就是說，今天看這篇的人，要特別注意時間。

宏利5年繳預繳5年保費。

年度化保費低于80000美元，基礎(chǔ)利率4.0%。

年度化保費達到80000美元或以上，基礎(chǔ)利率4.5%。

同時投保危疾或人壽，額外加0.5%。最高到5%。

年繳30000美元，4%利率，4年總利息12989美元。約首年保費43.3%。

年繳80000美元，5%利率，4年總利息44152美元。約首年保費55.2%。

這組數(shù)據(jù)確實漂亮。

但你要注意兩個詞。

一個是“同時投保”。

一個是“指定計劃”。

為了多拿0.5%，去加一個自己不需要的保障。這個我不建議。

當初我也踩過坑。看著組合優(yōu)惠劃算。后來才發(fā)現(xiàn)，真正長期持有的，是產(chǎn)品本身。促銷只是前兩年的體驗。

宏利2年繳預繳第2年保費，利率10%。申請指定計劃額外加1%。3年繳則有**6% / 6.5%**檔位。

儲蓄險「宏摯傳承」整付保費折扣3%-4%。

2年繳首年折扣1%-3%，第二年3%。

5年繳首年3%-8%，第二年最高20%。合起來最高28%。

10年繳、15年繳也有費率優(yōu)惠。

危疾計劃也有折扣。

「宏摯家傳承」也有類似整付、2年繳、3年繳、5年繳折扣。

組合優(yōu)惠這塊，指定人壽或危疾組合，第2個保單年度額外最高**15%保費折扣。合資格儲蓄計劃5/8/10/12/15年繳，額外2% / 4%**折扣。

我的判斷是：

宏利適合預算比較充足、能接受組合配置的人。

尤其是本來就要做儲蓄加保障。它的優(yōu)惠疊加后，確實有吸引力。

但只想買一張簡單儲蓄單的人，不要硬湊組合。

保誠：信守明天4.5%不錯，危疾250%更適合年輕家庭看

保誠這次的重點，一個是「信守明天」。一個是「啟耀未來」。還有危疾計劃。

「信守明天」5年繳，年度保費低于10萬美元，預繳利率3.8%。相當于首年保費35%。

年度保費達到10萬美元或以上，利率4.5%。相當于首年保費41%。

例子里，年繳20000美元，5年總保費一次預繳，可少付7059美元。

年繳100000美元，5年總保費一次預繳，可少付41247美元。

「信守明天」5年繳保費回贈最高29%。同時投保啟耀未來，額外2%。合計最高31%。

「世譽財富」整付折扣0.5%-3%。

危疾方面，「誠保一生 / 危疾加護保3」保費回贈最高20%。

18歲以下，首10年內(nèi)保額最高250%。

「啟耀未來」也有4.5%預繳利率。相當于首年保費41%。

年繳100000美元，5年一次預繳，可少付41247美元。

保費回贈最高29%。

我對保誠的態(tài)度比較明確。

有孩子的家庭，可以重點看保誠危疾。

尤其是你本來就想給孩子做重疾基礎(chǔ)盤。250%保障這個設(shè)計，比單純保費回贈更值得看。

儲蓄險這邊，信守明天適合長期資金。不是短期資金。

如果你兩三年后要用錢買房、換房、創(chuàng)業(yè)。我不建議拿這筆錢去做長期儲蓄險。

安盛：12%很吸睛，但真正要看盛利II的整體條件

安盛這輪最顯眼的就是「盛利II至尊（2年繳）」。

年繳20萬美元或以上，首90天12%，后續(xù)8%。

例子里，年繳200000美元。兩段計息，5918美元加12055美元。合計17973美元。約首年保費8.99%。

你看，這就是我說的。

標題上的12%，很抓人。

實際案例折算下來，是約8.99%首年保費。

這不是說它不好。

而是你不能只拿12%當最終收益。

「盛利II / 摯匯」5年繳，首次年繳低于120000美元，預繳利率3.8%。達到120000美元或以上，4.5%。

摯匯案例里，年繳150000美元，5年繳。總利息73782美元。約首年保費49.19%。

摯匯5年繳、10年繳保費回贈，最高21% / 23%。

尊尚盈家II整付折扣1%-3%。

盛利II至尊/至盛，基本保費回贈5年繳最高25%，10年繳最高27%。額外3%后，最高28% / 30%。

5年繳盛利II全期預繳優(yōu)惠總獎賞，相當于77%首年年度化保費。里面包括28%回贈 + 49%利率。

危疾「愛唯守」10/15年繳2個月回贈。20/25年繳3個月回贈。

我的判斷是：

安盛適合對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有耐心的人。

它的優(yōu)惠數(shù)字很強。尤其是盛利II。

但我不建議只被12%吸引。

你要看繳費期。看檔位。看回贈是不是滿足。看預繳資金是不是長期閑錢。

如果只是想短期薅一個高利率，不合適。

永明、富衛(wèi)、周大福、萬通、太平：五家各有一個重點

剩下五家，我不逐條鋪開講太久。

但每家都有值得看的點。

永明：星河尊享II適合養(yǎng)老儲備型資金

永明「萬年青·星河尊享II / 傳承II」，2年繳預繳享**5%**保證利率。

5年繳首年5%，第2至第4年4.3%。整體相當**42%**首年年度化保費。

2年繳首年回贈最高4.5%。

5年繳首年回贈最高30%。最高總額840000美元。

素材里寫到，永明星河尊享II預繳首年5.5%、后續(xù)4.3%，年繳保費回贈高達30%，預繳優(yōu)惠42%，合計高達**72%**年繳保費。

這個適合誰？

適合養(yǎng)老儲備型資金。

你不急著用。想做美元長期儲備。可以看。

優(yōu)月儲蓄計劃2年繳有2%回贈。

萬家康危疾最高4個月保費回贈。

富衛(wèi)：盈聚天下2的5年繳優(yōu)惠很直接

富衛(wèi)「盈聚·天下2」，2年、3年、5年繳預繳享**4.5%**保證利率。

5年繳年繳500000美元。一次預繳后，總保證利息241063美元。約**48.2%**年繳保費。

2年繳首年折扣最高3.25%。

5年繳第二年折扣最高21%。

富衛(wèi)的優(yōu)勢是簡單。

沒有太多花哨表達。

預算大、能預繳、看中明確折扣的人，可以看。

周大福人壽：匠心傳承2適合高保費檔位

周大福人壽「匠心·傳承2（尊尚版）」。

2年繳美元80000美元及以上，預繳7.1%。

5年繳美元低于80000美元，4.0%。達到80000美元或以上，4.5%。

年繳100000美元，5年繳預繳，可獲總利息41252.73美元。實繳458811.57美元。

5年繳首兩年保費折扣最高24%。

「守護家倍198」危疾，最高4個月首年保費回贈。

這家我會給高保費客戶看。

小額客戶未必最優(yōu)。

萬通：富饒萬家BIS利率高，但8%只看首年

萬通「富饒萬家BIS」也很亮。

2年繳首年折扣最高6%。

5年繳首年加次年合計最高26%。

10年繳合計最高28%。

5年繳美元年繳達到50000美元，預繳首年8%。其余年份3.2%。

年繳50000美元，5年預繳，總利息23251美元。約首年保費47%。

我的態(tài)度很明確。

萬通可以看，但別把8%理解成全程8%。

素材已經(jīng)寫得很清楚。8%僅一年。其他年份是3.2%。

危疾這邊，10/15年繳折扣合計15%。20/25年繳合計20%。

首15年額外保障最高80%。

危疾加儲蓄組合，10/15年總優(yōu)惠30%。20/25年總優(yōu)惠50%。

富饒盈家IEW3，2年繳一次性預繳首兩年合計折扣最高12%。預繳利率4.5%。

太平人壽香港：頤年樂享2更適合養(yǎng)老場景

太平人壽香港「頤年樂享2」，5年繳預繳享**4.5%**保證利率。

5年繳保費回贈最高30%。

危疾方面，摯全護、摯臻、摯尊、安康智選危疾終身保，基本4個月首年保費回贈。

兒童、準媽媽及親友投保，15年或以上繳費期，第2至第3個保單年度每年4個月回贈。

太平還有養(yǎng)老頤積分。

投保合資格產(chǎn)品，總保費180萬港幣可獲養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益。港澳永久居民低至144萬港幣。

每1000港元保費1分。港澳永久居民享25%積分加成。1800分兌換入住資格。

太平這條線，我更愿意放在養(yǎng)老規(guī)劃里看。

不是人人都需要養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益。

但如果你本來就在考慮養(yǎng)老社區(qū)、長期照護、退休現(xiàn)金流，這個權(quán)益有現(xiàn)實價值。

寫在最后：4月港險別按優(yōu)惠大小排序

這篇信息很多。

我給你一個更簡單的選法。

想給孩子存教育金。優(yōu)先看長期儲蓄險。友邦、保誠、永明、太平都可以進池子。別只看首年回贈。看長期現(xiàn)金價值。看貨幣轉(zhuǎn)換。看未來提取節(jié)奏。

想補重疾。重點看保障責任。友邦愛伴航、保誠危疾、萬通危疾、太平危疾都可以比較。回贈只是錦上添花。

想做傳承。再看宏利、安盛、周大福這類高保費檔位更明顯的方案。預算越高，優(yōu)惠差異越大。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也更要看細。

我自己的取向很明確。

短期要用的錢，別碰長期儲蓄險。

只為拿組合優(yōu)惠而硬買保障，我不建議。

養(yǎng)老錢可以買港險，但要買自己能長期拿得住的。

4月這些優(yōu)惠里，安盛的12%最抓眼球。宏利的累計優(yōu)惠很猛。保誠的危疾保障很有特點。友邦勝在穩(wěn)。萬通和永明在特定場景有吸引力。太平適合養(yǎng)老權(quán)益需求明確的人。

沒有哪一家適合所有人。

但一定有更適合你現(xiàn)金流和家庭目標的買法。

我自己就是這么買的。先定目標。再選產(chǎn)品。最后才看優(yōu)惠。

大賀說點心里話

港險優(yōu)惠每個月都變。真正拉開差距的，不只是產(chǎn)品，也包括怎么買、走什么渠道、怎么匹配你的現(xiàn)金流。如果你已經(jīng)有意向產(chǎn)品，別急著下單。先把方案算清楚，再談優(yōu)惠。