你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式實施。這意味著什么？我們要工作更久。但養老金的替代率卻在下降。

從業10年，我服務過500多個家庭的養老規劃咨詢，見過太多臨退休才著急的人。今天聊的這款產品，可能是當下鎖定確定性收益的最后窗口之一。

2026年理財困局：銀行利率跌破1%，錢往哪放？

先看一組扎心的數據。

2026年初，六大國有銀行的存款利率已經低到讓人窒息：三個月期0.65%、六個月期0.85%、一年期0.95%、二年期1.05%、三年期1.25%、五年期才1.30%。

更讓人焦慮的是，市場普遍預期2026年央行可能繼續降息10-20個基點。內地增額壽呢？目前的長期IRR也僅有2%-3%。

當前內地理財市場呈現"雙低"特征：利率低、確定性低。給自己的未來存一份確定性，越來越難了。

破局之道：港險短儲的"保本+高息"組合拳

在這個環境下，香港中短期高保證儲蓄險確實是優選。

立橋智選儲蓄保的核心賣點很直接：首5年收益是100%保證的，白紙黑字寫入合同，不受市場波動影響。

更關鍵的是，立橋選擇在開門紅期間主動出擊，加碼福利，可謂"誠意十足"。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費折扣：

• 5萬美元以下：**5%**折扣
• 5萬-25萬美元：**6%**折扣
• 25萬美元及以上：**7%**折扣

去年12月，享受6%折扣需要25萬美元門檻?，F在呢？5萬美元就夠了。獲取高折扣的門檻降低了整整80%。

養老這件事，越早規劃越從容。這個窗口期，值得認真考慮。

實測收益：5年能賺多少？三檔方案全拆解

說再多不如算賬。我按三個投入檔位，把收益拆給你看。

尊享級（25萬美元）

享受7%折扣后，實際投入23.25萬美元。第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

如果繼續持有，第14年預期現價達46.6萬美元，預期復利5.09%，是已交保費的2倍。

進階級（5萬美元）

享受6%折扣后，實際投入4.7萬美元。第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

入門級（2萬美元）

享受5%折扣后，實際投入1.9萬美元。第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

產品主打2年回本，定存5年。核心競爭力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財的"六邊形戰士"。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。這筆錢是給未來的自己準備的，確定性才是最重要的。

靈魂拷問：立橋這家公司，能信嗎？

收益這么高，公司靠譜嗎？這是我被問得最多的問題。

先看背景。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港的全方位金融平臺，涵蓋銀行、人壽保險、證券等業務。

再看硬指標。截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠超香港保險業監管局規定的150%最低要求。2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

最關鍵的是歷史兌現率。從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年**100%**達成。

這一記錄證明了公司卓越的投資能力、審慎的風控管理和誠信經營的品格。

而且「智選儲蓄?！沟?a target='_blank' style="color: #15C994" href="http://www.job5191.cn/baike/caiwu/gudingshouyi/142/">固定收益投資占比最高達90%，主要配置高評級政府債券、企業債券等固收類資產。

立橋的實力，其實比你想的更扎實。

行動指南：現在入手，鎖定最高折扣

現在投?？涉i定較高的保費折扣，少花多賺。資金將以年化**4%-5%**的速度增長，還支持美元資產配置。

無論未來五年市場利率如何跳水，這筆資金都將穩穩增長。

別等到退休才發現錢不夠花。延遲退休時代，提前鎖定一筆確定的養老錢，才是真正的未雨綢繆。

大賀說點心里話

產品是好產品，但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。