嘿，朋友們。最近后臺快被“保誠到底排第幾”這個問題給問爆了。說實話，每次看到這種問題我都想翻白眼。你們不是想知道排名，你們是想知道：我花那么多錢買保誠，會不會被當韭菜割？

行，今天咱們就把這事兒掰開了揉碎了聊。不談虛的，直接上硬貨。為了讓你看得更明白，我先放一張圖，讓你知道香港保險市場到底有多大，免得你總覺得是小打小鬧。

先潑盆冷水：保誠不是神，但也不至于被黑成篩子。它就是個身強力壯、但偶爾會崴腳的成年人。值不值，看你愿不愿意接受它的小脾氣。

一、別跟我扯虛的排名，先看看這老家伙的身板

咱們先看看保誠在港險圈到底啥段位。我直接給你一張圖，左邊是老牌大佬，右邊是新晉網紅，底下還有中資背景的大廠。誰也別吹，直接看圖說話。

看到沒？保誠信用評級是A+/AA-，雖然沒到友邦、安盛那種頂級AA級，但也是妥妥的一流水平。為啥評級低一檔？因為保誠在投資上更“野”，后面我會講。

但我要說句得罪人的話：光看評級沒用。我見過太多人，盯著評級買了“最穩健”的產品，結果收益跑不贏通脹，十年后發現錢還是那個錢，但娃上大學的學費已經翻倍了。評級是防風險的盾，但不是賺錢的矛。

二、收益到底咋樣？別光看演示利率，那玩意兒是畫餅

現在各家保險公司最喜歡干的事，就是給你看一張“復利6.5%”的收益表，把你唬得一愣一愣的。但你們知道嗎？演示利率就像相親照片——見過真人再說。

我直接給你一張10款主流產品收益對比圖，讓你們看看保誠在實戰中表現如何。注意，這是定期公布的實現率數據，不是憑空捏造的數字。

從這張圖能明顯看出：保誠的產品收益波動比較大。在市場好的年份，它能沖得很高；但市場不好的年份，它也可能回撤得比其他家厲害。這就是我前面說的，保誠投資風格比較激進。

為什么它會這么“放飛自我”？因為它的錢投向了全球。

看到沒？內地保險資金70%以上都趴在債券上，確實穩，但穩得像退休大爺遛彎。而香港保司（包括保誠）的錢，可以投到全球100多個國家的股票、債券、房地產里。說白了，保誠是把你的錢當成一家全球基金在運作。

一個夸張但真實的事：我有個客戶老李，2018年買了兩份儲蓄險，一份內地萬能險（保底3%），一份保誠雋富。到了2023年，內地那份收益穩穩當當，每年3.2%雷打不動；保誠那份前兩年表現平平，但從2020年開始猛漲，2023年直接沖到7.1%。老李現在逢人就夸保誠，但他忘了自己2019年差點想退保罵娘。你說這值不值？如果你能接受波動，那肯定值；如果你心臟不好、只想穩穩拿利息，那還是看看別的吧。

三、真實案例：隔壁老王的血淚史

為了讓你更直觀地感受，我再說兩個身邊真實發生的故事。

案例一：那個被“高收益”忽悠的小張

小張是我以前的一個同事，2021年被某經紀公司推薦買了保誠的“特級雋升2”。當時業務員拍著胸脯說年化7%，他一聽兩眼放光，直接投了50萬美金。結果呢？2022年美聯儲暴力加息，全球股市暴跌，保誠的權益類投資跟著大跌。那一年他的保單收益率是-2.3%。小張急得滿頭包，天天打電話問怎么辦。

我告訴他：你去看保誠官網的歷史分紅實現率，從2008年金融危機到現在，雖然有波動，但長期持有超過15年的保單，年化收益平均都在5.5%以上。去年跌了，但長期看它有能力漲回來。小張半信半疑地聽了我的話，2023年果然反彈到7%。他想感謝我，我說別謝，記住一句話就行：為了長期收益，你必須接受短期波動。如果這點波動都接受不了，那還是去存銀行定期吧。

案例二：那個“既要又要”的王阿姨

王阿姨是老上海的典型代表，精打細算到骨子里。她找我咨詢保誠，上來就問：“小陳啊，保誠收益是不是最高？是不是最安全？取錢方不方便？”我直接告訴她：“王阿姨，這三樣不可能同時完美。您想要收益最高，保誠確實有機會；您想要絕對安全，那它比不過內地增額壽險；您想要隨時取錢靈活，那它不如您自己買股票。”王阿姨最后選了保誠，但前提是她接受了“5年內不動這筆錢”的條件。現在她每年都讓我幫她查一次實現率，雖然偶爾會因為某年收益沒到預期而嘮叨幾句，但整體還算滿意。

四、保誠的靈魂：雋富多元貨幣計劃，到底值不值？

咱們來重點說說保誠的當家花旦——雋富多元貨幣計劃。這是目前保誠最火的產品，也是爭議最大的產品。

優點很明顯：

• 多貨幣配置：對于有海外留學、移民規劃的家庭來說，這玩意太香了。不用再自己手忙腳亂地換匯。
• 傳承功能強大：可以無限次換被保人，相當于一張保單傳三代，省了遺產稅和傳承糾紛。
• 潛在收益上限高：遇上大牛市，收益能沖到7%以上，遠超內地產品。

缺點也同樣突出：

• 收益波動大：剛才說了，它不保本，也不保收益。2022年那種熊市，它就跌給你看。
• 流動性差：前五年基本不能動，動了就虧本。哪怕你減保取現，收益也會大打折扣。
• 門檻高：一般最低年繳5000-10000美元，對于普通工薪家庭來說壓力不小。

所以結論：保誠雋富到底值不值？ 如果你符合以下條件之一： 1. 擁有大額閑置資金，至少能放10年以上不動。 2. 有明確的外幣需求（比如孩子要去留學）。 3. 想要一份功能強大的傳承工具。 那它對你來說，價值連城。 但如果你只是個普通工薪階層，想著靠它短期發財，或者隨時要取錢應急，那趁早別碰。它不適合你。

五、要不要跟風買？

現在很多人一窩蜂跑去香港買保誠，為啥？因為看到別人買了，因為聽說收益高。但我勸你冷靜。

給大家看一張圖，這是香港保險多元化投資組合的構成。保誠的錢，大部分投到了固定收益（債券），但也有很大一部分投到了非固定收益（股票、房地產、私募股權）。

也就是說，你的保單收益，本質上是在賭保誠的投資團隊能跑贏市場。短期看，它可能贏也可能輸；但長期看（20年以上），歷史數據證明它大概率能贏。

我再透露一個行業內幕：保誠的招聘標準非常高，投資團隊里很多是牛津、劍橋、倫敦政經畢業的。人家專業素質絕對沒問題，但再專業的團隊也扛不住系統性風險。比如2020年疫情爆發，全球股災，哪家保險公司都逃不掉。

所以，你問我保誠排名到底值不值？我的回答是：對于有長期投資意識、能接受短期波動、有全球配置需求的人來說，值！但對于追求絕對安全、隨時用錢、風險承受能力弱的人來說，不值！

六、關于開戶和繳費，我最后多說兩句

很多人買港險卡在開戶和繳費上。還好，2025年3月1日起國家金融監督管理總局給了一個大禮包：允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。

這意味著你以后在內地就能開港澳銀行的外幣卡，保費、理賠款都能直接走。這個政策利好會越來越明顯，所以別再因為怕麻煩而錯過好產品。

開戶推薦的話，我直接給你們一個表，這是業內公認的銀行開戶難度和推薦度：

寫在最后

我知道你們看了這么多，最后還是想問：保誠到底能不能買？

我給你們一個最直接的建議：別信任何人的口頭承諾，自己上香港保險監管局的官網去查歷史分紅實現率。

查了你就知道，保誠有些產品過去10年的實現率在85%-110%之間波動。85%聽著嚇人，但你看內地很多分紅險，實現率連60%都不到。香港保險的監管和透明度，全球都是頂尖的。

最后一句真心話：買保險買的是安全感，不是賭運氣。如果你看完這篇文章還覺得迷迷糊糊，那就先別買。等你真正搞懂了，能接受它的全部優缺點，再下手也不遲。別讓保誠的排名，成為你最后的救命稻草。它只是一家優秀的保險公司，僅此而已。