你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，我吃過虧所以告訴你——這兩年找個靠譜的短期理財太難了。

最近刷到央行的數據，62.3%的居民都想"更多儲蓄"，住戶存款已經堆到164萬億了。大家都想存錢，但存銀行呢？收益低得可憐。銀行理財產品有44%年化收益不到2%，還不保本。

穩才是硬道理。我研究了大半年，終于找到一款讓我睡得著覺的產品——立橋「智選儲蓄保」。它保證年化4.75%，白紙黑字寫進合同，直接碾壓所有大額存單。

今天把這款產品掰開揉碎講清楚，幫你看明白到底值不值得搶。

保證年化4.75%！這款港險直接碾壓大額存單

先上硬數據，別貪那點收益把本金搭進去——看產品先看保證收益。

立橋「智選儲蓄保」是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。這話不是我吹的，看數字說話：

以25萬美元方案為例：

• 享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證總退出金額290,758美金
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）= 4.75%

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。國內大額存單現在什么行情？3年期普遍2%出頭，5年期也就2.5%左右。立橋這款保證4.75%，差距不是一點半點。

10萬美元實測：5年保證賺22.42%，15年翻倍

25萬美元門檻有點高？沒關系，10萬美元方案同樣香。

方案二（10萬美元）實測數據：

• 享5%折扣后，實際投入9.5萬美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證拿回11.63萬美元
• 保證總收益22.42%
• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

更關鍵的是，如果你不急著用錢，第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

我跟你說，首5年收益是100%保證的，完全可以當作一個5年期定存使用。它具備保本保息的特性，疊加限時優惠，5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進合同。睡得著覺的錢才是好錢。這種確定性，在2026年的理財市場太稀缺了。

限時加碼：最高6%折扣，收益再上一個臺階

重點來了——現在買還有限時優惠！優惠期限：即日起至2025年10月31日

保費折扣力度：美元保單：

• 10萬以下：折扣4%
• 10萬-25萬：折扣5%
• 25萬或以上：折扣6%

港元保單：

• 80萬以下：折扣3%
• 80萬-200萬：折扣4%
• 200萬或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。我吃過虧所以告訴你：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。保險公司不是慈善機構，給這么高的保證收益肯定有額度限制，賣完就沒了。

收益為什么這么穩？看看立橋的投資策略

有人可能會問：保證4.75%，保司靠什么兌現？答案在投資策略里。立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

看具體配置：

• 固定收益工具占比超總資產的50%
• 資產種類以債券為主，占81.10%
• 股票16.20%，現金2.70%

債券組合質量也很扎實：

• A級或以上占51.30%
• BBB級43.80%
• 非投資級別僅4.90%

穩字當頭，這才是保證收益能兌現的底氣。

分紅實現率100%：說到做到的保司才值得信

光看投資策略還不夠，得看歷史兌付記錄。

立橋人壽的成績單：

• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%
• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）
• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。說到做到的保司，才值得把錢交給它。

投保門檻：1.25萬美元起，80歲也能買

說完收益和保司實力，再看看門檻。

產品基礎信息：

• 整付保單，投保年齡放寬至80歲
• 保單貨幣：港元/美元
• 保障年期：20年/25年可選
• 最低投保金額：12,500美元/100,000港元

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。是一家根植香港的全方位金融平臺。

產品兼顧穩健與增長潛力，保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。1.25萬美元起投，普通家庭也能參與。

結論：短期高息理財，這款"閉眼入"

說實話，現在短期理財市場，能找到保證年化4.75%的產品，太難了。消費者信心指數持續低位，2026年大家都在找確定性。銀行理財收益低還不保本，股市波動大睡不著覺，房產流動性差。

立橋「智選儲蓄保」給出的答案很簡單：

• 收益寫入合同，不是"預期"、"浮動"，是保證
• 利息完全碾壓大額存單，4.75% vs 2.5%
• 存錢穩賺不賠還更靈活，第2年就回本

我吃過虧所以告訴你：別貪那點收益把本金搭進去。與其追高風險的"預期收益"，不如鎖定這種確定性。不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，這款都是"閉眼入"的選擇。穩才是硬道理。

大賀說點心里話

保證4.75%只是基礎，怎么買、找誰買，里面的門道更值得研究。