哎喲，老弟老妹兒們，咱今天不聊那些虛頭巴腦的，就關(guān)起門來嘮點實在嗑 最近后臺好多人問我，說大哥，我這脖子上動過刀，甲狀腺結(jié)節(jié)切了，病理說是良性的，咋買個重疾險就那么費勁呢？感覺我跟犯了啥大錯似的，保險公司一看我病歷就皺眉頭 別慌，聽大哥給你掰扯明白嘍

你記住嘍，甲狀腺結(jié)節(jié)這玩意兒，現(xiàn)在滿大街都是，體檢一體檢一個準(zhǔn) 就跟咱買菜碰見蔫了的葉子一樣常見 只要咱規(guī)規(guī)矩矩去把它切了，病理報告上寫得明明白白——良性！那咱就是個沒事兒人！最怕的是有些人聽風(fēng)就是雨，自己在網(wǎng)上瞎填健康告知，結(jié)果給人家留下了把柄 今兒咱就專門拿一款當(dāng)下特別適合咱們女同胞，而且核保特別人性化的產(chǎn)品來說事兒，那就是復(fù)星聯(lián)合健康他家出的完美人生8號重大疾病保險

先別急著劃走看什么復(fù)雜條款，大哥給你當(dāng)翻譯官 啥叫“標(biāo)體承?！?？說白了，就是人家保險公司把你當(dāng)正常人，不漲價、不除外、不拖延，該怎么保就怎么保 咱甲狀腺結(jié)節(jié)只要手術(shù)切了且病理良性，去走完美人生8號的智能核保，那眼瞅著就能通過，直接標(biāo)體！這就相當(dāng)于去菜市場，老板一看你這老主顧，不僅沒嫌你挑挑揀揀，還給你把零頭抹了，就是舒坦

咱先看看這“完美人生8號”葫蘆里到底賣的啥藥 來，瞅瞅它的硬核裝備圖，看完圖咱再細嘮那些跟咱們錢包掛鉤的門道：

看到了吧？這里頭門道可深了 你別光看那一長串?dāng)?shù)字，什么135種重疾、30種中癥、50種輕癥 重疾賠100%保額，那是基操，不用吹 真正牛的是啥？是它這個賠付次數(shù)和比例 中癥能賠6次，每次賠60%！輕癥也能賠6次，每次賠30%！這就好比咱去下館子，老板說飯管夠不說，還讓你放開肚子可勁兒吃，只要你有那個本事 人一輩子磕磕絆絆的，誰敢保證只生一次?。侩m然咱都盼著平平安安，但這賠6次的設(shè)計，起碼讓人心里踏實，不擔(dān)心賠完一次合同就作廢了

咱再來說說它那些花活兒，別嫌大哥嘴碎，每個都跟咱的錢袋子有關(guān) 你看這第二張圖，這是加菜的硬菜，得細品：

圖里這些字兒，大哥一個個給你嚼碎了喂嘴里 特別是那個重疾額外賠，你在60歲之前，萬一得了重疾，它除了賠你買的那個100%保額，額外再甩給你80%！你說這玩意兒狠不狠？比如說你買了50萬保額，60歲前萬一遇上事兒，它直接賠你90萬 這90萬，對于正在跟病魔打架的你來說，是底氣，是不用低聲下氣求人借錢的臉面

還有專門給咱女同胞發(fā)福利的女性特定疾病保障 確診了合同里寫的那幾種女性特定部位的惡性腫瘤，額外再給你10%的保額 雖然錢看著比例不大，但這是白送的關(guān)愛金，買個營養(yǎng)品、補品啥的不香嗎？大哥最稀罕的是那個重疾拓展金，這個太良心了！啥意思呢？假如咱先得了輕癥，比如極早期的癌癥，賠了一筆錢，咱們安心養(yǎng)病 結(jié)果運氣不好，之后又發(fā)展成重度惡性腫瘤了，別急，它額外再給咱30%的保額！這就好比咱去銀行存錢，不僅給利息，還送米送油，生怕你受一點委屈

至于那個惡性腫瘤醫(yī)療津貼和二次賠，咱也得弄明白了 癌癥這毛病，怕的就是復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移 這保險跟個貼身保姆似的，只要滿足間隔期，咱還處于癌癥狀態(tài)且在治療，它就繼續(xù)賠；隔個三年如果再得了，不管是新發(fā)復(fù)發(fā)還是轉(zhuǎn)移，直接再砸120%保額過來 這些條款，不是讓你沖著得病去買，而是讓你萬一真有那一天，能拍著胸脯說：“老子治得起！”

再看這個投保規(guī)則，讓你心里有個底：

看見了不，這產(chǎn)品支持智能核保，這就是咱有結(jié)節(jié)史的兄弟姐妹們的后門 填進去咱的手術(shù)病史，直接告訴它我切了，良性的，系統(tǒng)一過，干干凈凈

講完了這產(chǎn)品的硬核實力，咱得擺事實講道理 別老覺得保險是騙人的，你得看你會不會挑，會不會用 大哥給你舉兩個身邊就能碰得到的例子，你就知道這錢花得值不值了

先說第一個例子，咱得說說我那不省心的二舅 我二舅那人，一輩子就好口煙酒，油瓶子倒了都不扶，前陣子老是胸悶氣短，去醫(yī)院一查，好家伙，心臟血管堵得跟早高峰的北京二環(huán)似的 醫(yī)生說得趕緊裝支架 這裝支架屬于啥？這在重疾險里不算重疾，算輕癥！外行一聽，媽呀心臟做手術(shù)了還不嚴(yán)重？但在保險醫(yī)學(xué)里，這算“較輕急性心肌梗死”或者“冠狀動脈介入手術(shù)” 這時候，完美人生8號就出來撐場面了 假設(shè)我二舅買了50萬保額，輕癥是賠30%保額對不對？正常情況下能拿到15萬 但是！別忘了它的那個額外賠，60歲前首次輕癥再額外賠10% 這就等于一共賠了40%基本保額，也就是20萬！裝幾個支架完全夠用，還能剩點錢買營養(yǎng)品 最關(guān)鍵的是，賠完之后，合同不僅不結(jié)束，后面的保費都免了，以后再得重疾，那50萬甚至90萬（加上重疾額外賠）照賠不誤！這就是那個“被保人豁免”，說人話就是：得了輕癥/中癥，保險公司替你交剩下的保費，護你一輩子周全

再說重疾賠付的狠勁兒 咱樓下水果攤王姐，人特爽朗，整天樂呵呵的，怎么都想不到她去體檢查出了個乳腺癌 大哥跟你說句掏心窩子的話，乳腺癌現(xiàn)在雖然治愈率高，但治療費真是往水里扔錢，嘩嘩的 王姐當(dāng)時就是買的這款類似的帶額外賠的重疾險，保額也是50萬 因為是癌癥，屬于重度惡性腫瘤，重疾100%保額先賠50萬到手 再一看條款，她那年才45歲，符合60歲前首次重疾的條件，額外再賠80%保額，這就是40萬 再加上那個女性特定疾病的關(guān)愛金，又是10%，也就是5萬 這三筆賬加一塊兒，50萬 + 40萬 + 5萬 = 95萬！這95萬到賬的時候，王姐嚎啕大哭啊，不是怕病痛，是覺得有了活下去的底氣 她可以選最好的藥，不用心疼錢，也不用拖累孩子剛攢下的首付 大哥講這個心里不是滋味，就是想告訴你，買保險防的就是這種萬一

聽完了故事，覺得心動了？打住！大哥得把最容易掉進去的三個大坑給你點出來，你要是聽懂了，賣保險的都忽悠不了你

第一坑：以為重疾是“確診即賠” 你可千萬別被這句話給騙了 這絕對是保險界最大的謠言！大哥拿剛才說的腦中風(fēng)舉例子，想拿到重疾理賠款，不是醫(yī)生說你中風(fēng)了就馬上去領(lǐng)錢 條款白紙黑字寫著：需要經(jīng)過180天的恢復(fù)期后，還遺留有比如無法說話、無法吃飯、肢體功能喪失等嚴(yán)重的后遺癥 再比如嚴(yán)重的冠心病搭橋手術(shù)，必須得是實施了切開心包的搭橋手術(shù)才行，你只是放了個支架，那只能按輕癥算 所以千萬別以為只要得病就賠錢，具體賠什么，得看條款里規(guī)定的“理賠標(biāo)準(zhǔn)”

第二坑：以為輕癥種類多就是好，忽略了高發(fā)輕癥 咱買重疾帶輕癥，要的就是實用 有些產(chǎn)品看著保五十種輕癥，結(jié)果把最高發(fā)的“原位癌”、“不典型心?！?、“冠狀動脈介入手術(shù)”給踢出去了或嚴(yán)苛到根本賠不到 這就好比吃餃子不給蘸醋，吃火鍋不給蘸料，差那么點意思 對于有結(jié)節(jié)、有生活習(xí)慣不咋健康的咱們來說，原位癌和非開胸的心血管手術(shù)是最有可能碰上的 完美人生8號這50種輕癥里，高發(fā)的都在，而且輕癥額外賠的條款，逼得保險公司必須把這部分保障落到實處

第三坑：死磕“返還型”被當(dāng)韭菜割 大哥求你醒醒，別再問我“萬一沒得病這錢能不能退我”這種話了 返還型重疾險，就是保險公司用你多交的那一大部分保費去投資，幾十年后把貶值了的本金還給你 你現(xiàn)在花一萬塊能買到30萬保額，為了返還得花兩萬五 萬一中間出險，那多交的錢就打水漂了 把這省下來的一萬多塊錢老老實實存?zhèn)€定期、買個國債不香嗎？消費型重疾險才是咱老百姓的剛需，杠桿做到最大，每年花最少的錢，把風(fēng)險這個定時炸彈的拆彈工作交給保險公司 咱買保險，買的是那個不敢想的萬一，不是讓保險公司幫咱存錢

咱再回頭看看那個甲狀腺結(jié)節(jié)標(biāo)體承保的事兒 大哥為什么專門挑復(fù)星聯(lián)合完美人生8號來說？因為它智能核保走起來太絲滑了 不像某些線下業(yè)務(wù)員，一聽說你動過手術(shù)，先皺眉頭讓你復(fù)查這復(fù)查那，折騰倆月下來，最后給你一個“甲狀腺責(zé)任除外”的結(jié)論，你說你氣不氣？咱這是良性切除了，病根都拔了，憑什么不保？所以，你要是正好是這個情況，自己拿手機走一遍它的核保流程，把出院小結(jié)、病理報告拍照上傳，只要滿足“已手術(shù)切除且病理為良性、復(fù)查無異?！边@些條件，系統(tǒng)當(dāng)下就給你“標(biāo)體通過”，整個流程都不帶卡殼的

說到底，保險這個東西，它就是一本寫滿了法律黑話的合同 你燒香拜佛用不上它，那你這輩子的運氣算是爆棚了，咱們恭喜你；但老天爺?shù)氖聝赫l也說不準(zhǔn)，萬一需要的時候，它就是你躺在病床上還能跟醫(yī)生硬氣說“用好藥，別考慮錢”的那點尊嚴(yán) 特別是給爸媽看這篇文章的年輕人，別嫌大哥啰嗦，在這年頭，把一份保障說得再天花亂墜，都不如你把健康告知老老實實交代清楚來得踏實 千萬別隱瞞病史，尤其是咱們這種做過手術(shù)的，千萬別怕麻煩，拿上病理報告去核保，通過了咱就踏實交錢 真到哪天需要用這份保單的時候，它就能像今天講的這樣，給你扎扎實實地扛起一片天！行了，今兒就嘮到這兒，散會！