你好，我是大賀。

最近有個數(shù)據(jù)讓我挺感慨的——2025年底人民幣兌美元升破7.0，進入"6時代"。很多朋友開始問我：現(xiàn)在是不是該認真考慮一下，手里的錢應該放在哪里了？

存款利率跌破1.3%，理財收益越來越低，房子也不漲了。從配置角度來看，普通家庭確實到了該認真思考多幣種資產(chǎn)配置的時候。

今天就來聊一款我研究了很久的產(chǎn)品——永明萬年青星河尊享2。先說結論，再擺證據(jù)。

一句話結論：提領王者，穩(wěn)字當頭

升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩(wěn)。這款產(chǎn)品延續(xù)著提領王者的風范，無論是早期現(xiàn)金流需求還是長期養(yǎng)老規(guī)劃，它都能給你一個確定性的答案。

很多人買儲蓄險，看的是演示收益那個大數(shù)字。但長期來看，真正重要的是：你需要用錢的時候，能不能安全、靈活地把錢拿出來？

這款產(chǎn)品，恰恰在這一點上做到了極致。下面我們來算一筆賬，看看它憑什么敢叫"提領天花板"。

論據(jù)一：提領數(shù)據(jù)碾壓對手

我拿市面上主流的幾款產(chǎn)品做了橫向對比，結果挺有意思的。先看566提領方案——5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%，也就是每年拿15000美金。

從數(shù)據(jù)來看，保單前19年，市場上只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕。但20年后呢？永明的萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩(wěn)居榜一。

保單第40年，每年持續(xù)提領15000美金之后，賬戶余額還剩88.7萬美金。這意味著什么？你已經(jīng)累計提走了52.5萬美金（35年×1.5萬），賬戶里的錢不但沒少，反而比本金還多出一大截。

這就是復利的力量，也是這款產(chǎn)品真正厲害的地方。再來看567提領——5年繳費，第6年起每年提領7%，也就是每年17500美金。

提領比例更高的情況下，它依然很強。這對于有明確現(xiàn)金流規(guī)劃的家庭來說，是確定性的錢——孩子的學費、自己的養(yǎng)老金，每年固定到賬，心里踏實。

論據(jù)二：靜態(tài)收益同樣不拉胯

有朋友可能會問：提領強，那不提領呢？會不會收益就拉胯了？我們來看數(shù)據(jù)。以0歲男孩、總保費25萬美金、年繳5萬美金為例：

• 保單第10年，預期收益31.9萬美金
• 保單第20年，預期收益68.2萬美金
• 保單第30年，預期收益139.2萬美金

前30年的收益表現(xiàn)，能擠進市場榜單前三。這款產(chǎn)品算一個中規(guī)中矩的產(chǎn)品，整個保單周期收益表現(xiàn)都不拉胯。

更有意思的是保單第100年——預期收益12020.4萬美金，和領先第一的周大福匠心傳承（12020.5萬美金）相差不到500美金。性價比真的挺不錯的。你既能享受頂級的提領靈活性，又不用在長期收益上做太多妥協(xié)。

論據(jù)三：兩大獨創(chuàng)功能鎖定確定性

除了收益和提領，這款產(chǎn)品還有兩個市場獨有的首創(chuàng)功能，這才是我真正想重點說的。

第一，歸原紅利永不回撤。歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，面值和現(xiàn)金價值就是保證的，永不回撤。而且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。市場好的時候多賺，市場差的時候也不會把已經(jīng)給你的錢收回去。

第二，3.5%利率鎖定功能。客戶可以鎖定不超過現(xiàn)金總價值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。

現(xiàn)在國有幾大行的五年期定存利率才**1.3%左右，這3.5%的鎖定利率，比銀行定存還要香。進可攻，退可守——市場好的時候能賺更多，市場不景氣的時候也有3.5%**來兜底。這對于風險意識越來越強的家庭來說，是實實在在的安全感。

論據(jù)四：130年老牌的兌現(xiàn)能力

保司產(chǎn)品的預期吹得再厲害，最后都得靠能否實現(xiàn)這個硬實力來說話。永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業(yè)務最早的保司，在香港扎根超130年。

財務評級方面：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA——財務評級都是業(yè)內標桿。

更重要的是，萬年青系列分紅實現(xiàn)率超過100%。這比任何演示的數(shù)字都更能說明，它能兌現(xiàn)自己承諾的能力。

畢竟，我們買的是未來幾十年的確定性，保司的信用背書才是最底層的保障。

附加價值：全球私人銀行級服務

從配置角度來看，這款產(chǎn)品還有一個隱藏優(yōu)勢——多幣種服務能力。支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續(xù)費。

可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。

無論身處世界哪個角落，都能用當?shù)刎泿胖苯又Ц丁Ｏ喈斢诮o客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

更厲害的是，它是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。不要把雞蛋放一個籃子里——這句話說起來容易，真正能做到的產(chǎn)品并不多。

背景補充：6.5%上限不是問題

最后回應一個很多朋友關心的問題：7月1號后港險美元保單演示收益上限只有6.5%，是不是以后收益就鎖死了？新規(guī)限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。香港保監(jiān)局此舉是為了讓大家更理性看待預期，不要被7%+的高收益誤導。

實際上，香港保司可以把資金投向全球**100+國家的股票、債券、不動產(chǎn)等多元資產(chǎn)。保司實現(xiàn)6.5%**的收益率還是很容易的。

統(tǒng)一起跑線之后，產(chǎn)品之間真正的差異點就出現(xiàn)了——不是比誰演示收益寫得高，而是比誰的提領靈活、誰的功能實用、誰的兌現(xiàn)能力強。

大賀說點心里話

說到底，產(chǎn)品的演示數(shù)字很重要。但怎么樣才能安全、靈活地把錢用到生活實處，往往更重要。

如果你正在考慮配置美元資產(chǎn)，又不知道怎么買最劃算，下面這張圖值得你花30秒看完。