你好，我是大賀。

3年前我買了萬(wàn)通「富饒千秋」，當(dāng)時(shí)覺(jué)得回本快、保證高，挺滿意的。

結(jié)果前陣子看到**萬(wàn)通「富饒萬(wàn)家」**升級(jí)上線，我仔細(xì)對(duì)比了一下，說(shuō)實(shí)話心情挺復(fù)雜。

新版比老版30年多賺40%，提前11年達(dá)到6.5%的收益高度

今天這篇文章，我就以老客戶的視角，把升級(jí)前后的差異掰開(kāi)揉碎講清楚。

如果你正在觀望這款產(chǎn)品，或者跟我一樣持有老版在糾結(jié)要不要換，這篇應(yīng)該能幫到你。

結(jié)論先行：三類人應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注這款產(chǎn)品

先說(shuō)結(jié)論，省得你看到一半發(fā)現(xiàn)不適合自己。

**萬(wàn)通「富饒萬(wàn)家」**是一款為長(zhǎng)期主義者和穩(wěn)健型投資者量身打造的財(cái)富規(guī)劃利器。

升級(jí)之后我發(fā)現(xiàn)，它尤其適合三類人：

中長(zhǎng)期美元資產(chǎn)持有者

資金能放20年以上，看重美元資產(chǎn)穩(wěn)健增值的人。

這款產(chǎn)品的長(zhǎng)期復(fù)利優(yōu)勢(shì)非常明顯，后面我會(huì)用具體數(shù)字說(shuō)明。

提前規(guī)劃養(yǎng)老的人

看中它獨(dú)一無(wú)二的年金轉(zhuǎn)換功能——全市場(chǎng)只有萬(wàn)通能做到12種年金形態(tài)轉(zhuǎn)換。

可以鎖定終身現(xiàn)金流，這是其他產(chǎn)品給不了的確定性。

有跨境需求或多子女的家庭

需要多貨幣靈活轉(zhuǎn)換、希望做好傳承架構(gòu)的家庭。

這次升級(jí)把第二受保人從1人擴(kuò)展到3人，保單分拆也更靈活，多子女家庭終于不用頭疼怎么分了。

如果你不屬于這三類，可能這款產(chǎn)品不是你的最優(yōu)解。

但如果你中了任何一條，建議認(rèn)真往下看。

論據(jù)一：收益躋身第一梯隊(duì)

說(shuō)實(shí)話一開(kāi)始我也猶豫，升級(jí)后收益真有那么大提升嗎？

后來(lái)算了一筆賬，確實(shí)服氣。

以市場(chǎng)主流的5年繳費(fèi)計(jì)劃為例：

• 回本速度：預(yù)期7年回本，保證13年回本。很多競(jìng)品保證回本要18-25年，這個(gè)速度確實(shí)快。
• 保證收益：保證收益率峰值達(dá)0.55%。目前市場(chǎng)上保證收益率超過(guò)0.5%的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品僅6款，「富饒萬(wàn)家」是其中之一。
• 預(yù)期回報(bào)：第10年預(yù)期回報(bào)率3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年達(dá)到6.5%。

這次升級(jí)確實(shí)香。

對(duì)比前作「富饒千秋」，提前11年達(dá)到同等收益高度，30年多賺40%。

收益表現(xiàn)堪稱"蛻變"，綜合競(jìng)爭(zhēng)力直接躋身市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

收益曲線設(shè)計(jì)極為聰明：前期穩(wěn)健積累，中期開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)發(fā)力，后期穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)第一梯隊(duì)。

直接追平了友邦「環(huán)宇盈活」、**安盛「盛利2」**這些以收益見(jiàn)長(zhǎng)的產(chǎn)品。

論據(jù)二：獨(dú)家年金轉(zhuǎn)換鎖定養(yǎng)老

我當(dāng)時(shí)買的是「富饒千秋」，最打動(dòng)我的就是年金轉(zhuǎn)換功能。

升級(jí)之后我發(fā)現(xiàn)，這個(gè)核心優(yōu)勢(shì)完整保留了。

**萬(wàn)通「富饒萬(wàn)家」**仍然是市場(chǎng)獨(dú)有的養(yǎng)老神器——支持12種年金轉(zhuǎn)換，保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為年金形態(tài)。

這12種年金形態(tài)覆蓋了幾乎所有養(yǎng)老場(chǎng)景：

定額終身年金（年金金額固定）

• 基礎(chǔ)保障型：普通定額終身年金、帶100%現(xiàn)金價(jià)值回奉保證的版本
• 保證期型：10年/15年/20年保證期可選
• 配偶共享型：聯(lián)合年金領(lǐng)取人，夫妻共同領(lǐng)取
• 健康守護(hù)型：危疾雙倍年金、嚴(yán)重認(rèn)知障礙保障

遞增終身年金（每?jī)赡赀f增5%，抵御通脹）

• 普通遞增終身年金
• 帶100%現(xiàn)金價(jià)值回奉保證的遞增版本

目前全市場(chǎng)，只有萬(wàn)通一家支持這么做。

為什么這個(gè)功能這么重要？

因?yàn)槠胀▋?chǔ)蓄險(xiǎn)的"靈活提取"是把雙刃劍——你可以隨時(shí)取。

但也意味著可能取完。

而年金轉(zhuǎn)換鎖定的是終身現(xiàn)金流，活多久領(lǐng)多久，這是養(yǎng)老規(guī)劃中確定性最高的收入來(lái)源。

胡潤(rùn)研究院最新報(bào)告顯示，高凈值人群的投資重心正在從房產(chǎn)轉(zhuǎn)向黃金和保險(xiǎn)，保險(xiǎn)占比增長(zhǎng)2.9個(gè)百分點(diǎn)達(dá)10.8%。

聰明錢流向保險(xiǎn)不是沒(méi)道理的——在利率下行周期，能鎖定終身現(xiàn)金流的產(chǎn)品越來(lái)越稀缺。

作為養(yǎng)老來(lái)配置，「富饒萬(wàn)家」非常適合。

論據(jù)三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

這次升級(jí)讓我最驚喜的，是傳承功能的大幅強(qiáng)化。

多幣種自由轉(zhuǎn)換

支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內(nèi)的10種貨幣，保單生效1年后可隨時(shí)自由轉(zhuǎn)換。

有留學(xué)、移民或跨境業(yè)務(wù)需求的家庭，這個(gè)功能太實(shí)用了。

孩子去美國(guó)讀書(shū)用美元，去歐洲用歐元，去瑞士用瑞士法郎——一張保單搞定。

第二受保人從1人擴(kuò)展到3人

「富饒千秋」預(yù)設(shè)的第二投保人與后備被保人僅有1人。

萬(wàn)一這個(gè)后備人員比原保單持有人走得更早，預(yù)備就失效了。

現(xiàn)在「富饒萬(wàn)家」可以新增3人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無(wú)患。

保單分拆更靈活

行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"時(shí)，可以為分拆保單提名最多3名指定人士。

多子女家庭終于可以提前規(guī)劃好怎么分了。

新增彈性提取權(quán)益

可于第1個(gè)保單周年起申請(qǐng)?jiān)O(shè)立指示，指定一名對(duì)象定期領(lǐng)錢。

比如每個(gè)月給父母賬戶打養(yǎng)老金，給上大學(xué)的孩子打生活費(fèi)，申請(qǐng)一次就行，不用反復(fù)操作。

2025年家族信托存續(xù)規(guī)模年均增速超50%，財(cái)富傳承需求正在井噴。

「富饒萬(wàn)家」新增的這些功能，在財(cái)富傳承的規(guī)劃上提供了更強(qiáng)的靈活性與定制化能力，完美匹配傳承規(guī)劃需求。

信任背書(shū)：萬(wàn)通分紅兌現(xiàn)與投資實(shí)力

產(chǎn)品功能再好，保司兌現(xiàn)不了也白搭。

這點(diǎn)萬(wàn)通讓我比較放心。

公司背景

萬(wàn)通保險(xiǎn)是港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門設(shè)有分公司。

分紅實(shí)現(xiàn)率

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品整體分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)在95%以上，相當(dāng)給力。

投資實(shí)力

截至2024年12月31日，萬(wàn)通總投資資產(chǎn)同比增長(zhǎng)8%，高達(dá)2853億美元。

在固定收益資產(chǎn)組合中，投資覆蓋傳統(tǒng)債券、商業(yè)抵押貸款和國(guó)庫(kù)債券94%以上。

債券為主、分散策略強(qiáng)，這種穩(wěn)健的投資風(fēng)格跟儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的定位很匹配。

另外，11種自選身故賠付選項(xiàng)、精神上無(wú)行為能力預(yù)設(shè)指示權(quán)益、保單暫托、保費(fèi)假期、保費(fèi)豁免這些功能全部保留。

「富饒萬(wàn)家」作為萬(wàn)通全新升級(jí)的旗艦產(chǎn)品，收益兌現(xiàn)和年金轉(zhuǎn)換功能有堅(jiān)實(shí)后盾。

收益細(xì)節(jié)：25萬(wàn)美元能變成多少？

最后用具體金額幫你建立感知。

以5萬(wàn)美元×5年交（總保費(fèi)25萬(wàn)美元）為例：

25萬(wàn)美元，30年變成146萬(wàn)美元，接近6倍。

對(duì)于持有20年以上的長(zhǎng)期規(guī)劃，預(yù)期回報(bào)極具吸引力。

這也是為什么我說(shuō)這款產(chǎn)品適合"長(zhǎng)期主義者"——時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利優(yōu)勢(shì)越明顯。

胡潤(rùn)報(bào)告顯示，中國(guó)千萬(wàn)凈資產(chǎn)高凈值家庭已達(dá)206.6萬(wàn)戶，平均持有5-6種金融產(chǎn)品。

對(duì)于這類家庭來(lái)說(shuō)，配置一份長(zhǎng)期穩(wěn)健增值的美元資產(chǎn)，「富饒萬(wàn)家」是個(gè)靠譜的選擇。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更值錢。