你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇文章，我幫你扒了一下兩款最近被問爆的短期儲蓄產品。

銀行理財越存越虧？

"說好的穩呢？每天都要打開賬戶瞅一眼，生怕收益跌沒了。"這是最近一個粉絲的原話。

她買了某銀行的固收類理財，本以為能穩穩拿3%，結果2025年上半年一看，平均收益率只剩2.12%，比去年又跌了半個點。更扎心的是，現金管理類產品收益中樞已經降到**1.4%**左右了。

說人話就是：你以為在理財，其實在"理個寂寞"。

就在這個節骨眼上，**立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」**火了。在當前低利率環境下，這兩款產品確實提供了令人眼前一亮的選擇——首5年收益100%保證，不玩凈值波動那套。

這兩款產品到底值不值？往下看。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說**「智選儲蓄保」**，這款產品最大的賣點就一個字：穩。

首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。不是"預期"，不是"業績比較基準"，是白紙黑字寫在合同里的保證。

我幫你算一筆賬：整付10萬美元，享5%折扣后實際只需繳9.5萬美元。第2年就保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

對比一下：銀行固收類理財2月份平均年化收益率才0.82%，這款產品是它的5倍還多。3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

可以當作一個5年期定存使用，到期拿錢走人，清清爽爽。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜歡"年年見到錢"的感覺，**「息享年年3」**更適合你。

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。注意，是保證派發，不是預期。

同樣整付10萬美元，享5%折扣后實繳9.5萬美元。第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

如果不急用錢，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，讓復利慢慢滾。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠。9月8日到10月31日期間：

• 美元保單：10萬美元以下折扣4%；10萬美元以上折扣5%；25萬美元或以上折扣6%（僅限智選儲蓄保）
• 港幣和人民幣保單：80萬以下1%折扣；80萬以上2%；200萬以上3%（僅限智選儲蓄保）
• 息享年年3整付10萬美元也享**5%**折扣，實繳9.5萬美元

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

坑在哪兒我告訴你：很多人擔心的不是產品，是公司。

之前網上有些"資金鏈斷裂"的傳言，純屬謠言。立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）。資本比率超過200%，遠超監管要求。

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

市場表現說明一切

數據不會騙人。2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

買之前先看這個：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道的是，同一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。