嗨，街坊鄰居們，我是你們的老朋友，隔壁老王。今天咱們不聊家長(zhǎng)里短，聊聊一個(gè)聽起來(lái)特別“高大上”，但其實(shí)跟咱口袋里的錢息息相關(guān)的事兒——保誠(chéng)保險(xiǎn)的分紅投保。

別一聽“分紅”、“保險(xiǎn)”就頭大，覺(jué)得是傳銷或者騙錢。今天老王保證，就用咱們村口嘮嗑的大白話，5分鐘給你說(shuō)明白！看完要是還不懂，你來(lái)找我，我請(qǐng)你吃樓下小賣部最貴的冰棍！

一、香港保險(xiǎn)，憑啥那么牛？

咱們先不說(shuō)保誠(chéng)，得先聊聊香港這個(gè)地兒。為啥大老遠(yuǎn)跑香港去買保險(xiǎn)？?jī)?nèi)地也有啊！

你想想，咱們買菜，都愛(ài)去菜品種類多、還經(jīng)常打折的市場(chǎng)。香港就是個(gè)“國(guó)際大超市”，里面的保險(xiǎn)公司都是“洋牌子”或者大牌國(guó)企，全球排名靠前的。

看這張圖，香港保險(xiǎn)的滲透率（就是多少人買了保險(xiǎn)）在全世界都是數(shù)一數(shù)二的，這說(shuō)明什么？說(shuō)明大家都不是傻子，有錢人、聰明人都在往這兒跑，所以咱們跟著買，大概率沒(méi)錯(cuò)。

更重要的是，香港保險(xiǎn)公司拿了咱們的錢，不是像內(nèi)地那樣，大部分（超過(guò)70%）都只能去買國(guó)債、存銀行，利息低得可憐。香港的保險(xiǎn)公司是全球撒網(wǎng)，買美國(guó)的股票、歐洲的債券、澳洲的地皮……像下圖這樣，東邊不亮西邊亮，收益自然更高更穩(wěn)。

二、保誠(chéng)的分紅，到底是啥玩意兒？

好多賣保險(xiǎn)的跟你說(shuō)分紅，什么“復(fù)利”、“7%收益”，你暈不暈？老王給你打個(gè)比方：

你就當(dāng)是種了一棵蘋果樹。

• 你的錢 = 蘋果樹苗。你買保險(xiǎn)，就是花了錢種下了這棵樹。
• 保誠(chéng)保險(xiǎn)公司 = 果農(nóng)。他們拿你的錢去世界各地“澆水、施肥、殺蟲”（投資）。
• 分紅 = 結(jié)出來(lái)的蘋果。每年果子熟了，你就能分到一些蘋果。想當(dāng)年吃掉（領(lǐng)現(xiàn)金）也行，不想吃，就讓它繼續(xù)長(zhǎng)在樹上，明年結(jié)更多的蘋果（這叫復(fù)利）。

而保誠(chéng)，就是全球特別出名的一個(gè)“老果農(nóng)”，種蘋果樹的歷史有上百年了，經(jīng)驗(yàn)很豐富，他們家的蘋果樹（產(chǎn)品）自然就受歡迎。

三、產(chǎn)品怎么挑？老王幫你“盤”一下

保誠(chéng)的分紅險(xiǎn)有好幾種，最火的就是“儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)”。咱們老百姓買保險(xiǎn)，最關(guān)心的就兩點(diǎn)：賺不賺錢？公司靠不靠譜？

1. 收益高不高？看圖說(shuō)話

別聽人瞎吹，咱們拿數(shù)據(jù)說(shuō)話。下面就是10款主流香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益對(duì)比圖，紅線代表保誠(chéng)。你會(huì)看到，保誠(chéng)在短期（比如前10年）可能不是最冒尖的，但越往后，尤其是到了第20年、第30年，它的曲線是非常穩(wěn)健地往上走的，后勁很足。

老王的評(píng)價(jià)： 這就好比跑馬拉松，保誠(chéng)不是那種沖在前頭沖刺的“愣頭青”，而是那種配速穩(wěn)定、笑到最后的“老司機(jī)”。對(duì)于咱們普通老百姓“存點(diǎn)錢留給以后用”的需求，這種穩(wěn)當(dāng)勁兒，最合適。

2. 公司實(shí)力怎么樣？看看家底

咱們樓下賣菜的大姐都知道，買菜要找開了幾十年的老攤位，為啥？靠譜，不會(huì)第二天就跑路。 買保險(xiǎn)更是這個(gè)道理！看看下面這張圖，保誠(chéng)是1848年成立的，信用評(píng)級(jí)高得嚇人，全球總部在英國(guó)，“百年老店”的名號(hào)可不是白叫的。

3. 到底有沒(méi)有坑？老王說(shuō)“大實(shí)話”

當(dāng)然有！天下沒(méi)有十全十美的東西。保誠(chéng)分紅險(xiǎn)最大的“坑”或者說(shuō)“缺點(diǎn)”就是：

• 短期取出來(lái)會(huì)虧本！ 前面幾年交的錢，大部分都變成了運(yùn)營(yíng)成本（果農(nóng)買化肥的、請(qǐng)工人的錢）。如果頭幾年退保，你會(huì)虧得連褲衩都不剩。所以，這筆錢必須是三五年甚至十年內(nèi)不用的“閑錢”。
• 分紅不是100%保證的。 法律規(guī)定，只有“保證紅利”是鐵定給你的，那個(gè)“非保證紅利”是根據(jù)投資情況浮動(dòng)的。但保誠(chéng)歷史數(shù)據(jù)極好，基本都實(shí)現(xiàn)了90%以上，甚至超額完成。這就好比特斯拉說(shuō)它能跑500公里，你開的時(shí)候路況好，跑了550公里。

?? 老王避坑指南：

• 如果你想著“存兩年就取出來(lái)買房”，千萬(wàn)別買這個(gè)！
• 如果你是月光族，想強(qiáng)制自己存錢，而且能保證15-20年不動(dòng)，那它就是你的“小金庫(kù)”。
• 如果寶爸寶媽想給孩子存一筆20年后的大學(xué)費(fèi)、婚嫁金，保誠(chéng)的這類產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)闀r(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的威力越大。

四、怎么買？怎么操作？

好了，心動(dòng)了，想去香港買。老王再用大白話告訴你流程，就三步，很簡(jiǎn)單！

第一步：準(zhǔn)備好證件和錢（最重要）

• 證件： 身份證、港澳通行證（別忘了簽注）、入境小票。網(wǎng)上都有。
• 錢： 第一次繳費(fèi)要用香港銀行卡或者信用卡。所以你得先有張香港銀行卡。下面這張圖告訴你，哪家銀行開戶比較友好，你照著去辦就行。

第二步：去香港“簽單”

這一步本人必須親自去。就跟去銀行存錢、取錢一樣，需要本人簽字、錄視頻確認(rèn)這是你自己的意愿。到了保險(xiǎn)公司柜臺(tái)，交錢，合同一簽，搞定。

注意營(yíng)業(yè)時(shí)間，別跑空了。下面是香港保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)表，一般周一到周五9點(diǎn)到18點(diǎn)，周六有時(shí)也開門。

第三步：回家“躺平”收錢

合同寄到家，你就當(dāng)沒(méi)這回事兒了。以后每年分紅會(huì)打到你的香港銀行卡里。或者你不取，讓它在里面滾雪球，越滾越大。

另外，告訴你一個(gè)好消息。2025年3月1日起，國(guó)家允許港澳銀行在內(nèi)地開分行辦外幣卡了。這意味著以后你在內(nèi)地也能輕松處理香港保險(xiǎn)的理賠款、分紅款，再也不用擔(dān)心錢“進(jìn)不來(lái)、出不去”了！

寫在最后

老王嘮叨這么多，就是想說(shuō)：錢是辛苦賺的，別稀里糊涂亂投。保誠(chéng)的分紅險(xiǎn)，不是靈丹妙藥，你指望它一夜暴富不可能。但如果你想讓手里的錢，在10年、20年后，能穩(wěn)穩(wěn)地跑贏通貨膨脹，給家人、給自己多一份保障，它絕對(duì)是一個(gè)非常好的選擇。

最后，記住老王三句話：

• 長(zhǎng)期持有（10年起），別想著短期套利。
• 選老牌公司（比如保誠(chéng)），別貪小便宜。
• 不懂就問(wèn)，別被忽悠。就當(dāng)你是我隔壁老王家二舅，來(lái)問(wèn)我就行！

好了，今天到這，老王要去買菜了。覺(jué)得有用，點(diǎn)個(gè)贊，轉(zhuǎn)給需要的朋友！