哎，老王我最近發(fā)現(xiàn)個事兒，我住那小區(qū)，樓下那個賣茶葉蛋的大姐，最近天天跟我念叨：“老王，你說這保誠的分紅保險，到底咋回事？怎么我跳廣場舞那幫姐妹，十個有八個都在聊這個？”

這事兒其實不奇怪。就跟當年大家一窩蜂去搶那個“雙黃連”似的，這保誠分紅險，最近火得有點邪乎。但老王我今兒個不聊玄學，咱就掰扯掰扯，這玩意兒到底憑啥讓這么多人心動？是真香，還是純屬跟風？

一、先說點實在的：這保險到底是個啥？

你說內地那幫搞理財?shù)模瑒硬粍泳透阒v什么“鎖定利率”、“復利增長”，聽著高大上，但老王我給你翻譯一下：

這保誠分紅保險啊，說白了就是：你給保誠一筆錢，保誠拿著你的錢去全球炒股、買債券、搞房地產(chǎn)。賺了錢，人家分你一杯羹；虧了錢，人家有歷史準備金頂著，你也不至于血本無歸。就跟村口二大爺開了個果園，你投了點錢，每年等著分果子吃，是一個道理。

咱們內地儲蓄險，很多人買，但總覺得像個“黑箱”。保誠這個呢，它把“黑箱”打開了，還定期給你看箱子里是啥。這不，人家香港保險監(jiān)管局有個專門的分紅率查詢頁面，就跟查你家水表似的，每年分紅率都能查得明明白白。

（圖：這網(wǎng)頁就是香港保險監(jiān)管局的分紅率查詢頁面，你買的那款產(chǎn)品賺沒賺，一查便知，比查你男朋友手機還方便。）

二、為啥偏偏是它？三個“王炸”級別的理由

理由一：人家的“本錢”比你想象的厚得多

咱們內地保險資金，有超過70%都趴在債券里，就像王大娘只敢把錢存定期，穩(wěn)是穩(wěn)，但漲得慢。保誠這些香港保險公司呢？人家的資金是投向全球100多個國家，股票、債券、不動產(chǎn)，甚至還能投點高科技公司。你能想象嗎？你買的那份分紅險，背后可能跟著投資了紐約的寫字樓、倫敦的債券、甚至日本的旅游地產(chǎn)，這叫“全球資產(chǎn)配置”。

（圖：這不是你買的菜籃子，這是保誠的投資組合。左手是固定收益，右手是非固定收益，風險分散了，賺錢的機會也更廣了。）

理由二：分紅不是畫大餅，有歷史數(shù)據(jù)背書

很多人一聽說“分紅”，就覺得是保險公司跟你玩畫餅充饑。但老王我查了查，保誠這公司，從1848年就成立了，比咱們新中國還大幾十歲。就這種“百年老店”，分紅率多少年來一直挺穩(wěn)，大部分年份都能實現(xiàn)預期的分紅。這就好比你去銀行存錢，這家銀行已經(jīng)開了100多年了，你說安不放心？

理由三：香港保險市場的“排面”在那兒擺著呢

你瞅瞅這個數(shù)據(jù)，香港保險市場的保險滲透率，在亞洲那是數(shù)一數(shù)二的。

（圖：香港保險市場全球排名，這可不是老王我編的。人家這規(guī)模，這滲透率，就是底氣。）

你說一個市場，要是大家都不待見，能搞這么大嗎？肯定是有真東西。

三、別光看好處，坑在哪兒？老王給你說清楚

雖然老王我挺看好，但你也不能閉著眼睛就往里跳。有幾個坑，我拿“隔壁老王家二舅”舉個例子：

二舅前兩年買了個分紅險，結果今年用錢急，想取出來。結果一算，虧了！為啥？因為分紅險是長期投資，你如果提前退保，那叫“違約”，不但沒分紅，本金都得打折。這就跟你種桃樹，第三年剛開花就想砍了當柴火賣，虧是肯定的。

避坑指南：買分紅險的錢，必須是你至少10年之內完全不會動用的閑錢。你要是想拿它當活期存款，那不如直接扔余額寶得了。

另一個坑：有些業(yè)務員瞎吹“復利6%”，把收益預測得天花亂墜。老王告訴你，所有的分紅預期收益，都必須打“高、中、低”三檔去看。只看最高檔的，那是吃餅。

四、直接說干貨：到底值不值得買？買哪家？

首先，你得看自己是不是“對的人”。如果你是那種“拿5萬塊想一年變10萬”的急性子，那趕緊劃走，別浪費時間。但如果你是下面這幾種人，可以好好琢磨：

• 手頭有幾十萬閑錢，想給孩子存?zhèn)€教育金或者給自己存養(yǎng)老錢（目標時間在15年以上）；
• 對國內理財產(chǎn)品缺乏信心，想配置點美元/港幣資產(chǎn)，分散風險；
• 或者，你純粹是看上了香港保險能對接的“高端醫(yī)療”，順便存錢。

產(chǎn)品怎么挑？就保誠分紅險來說，它的主打產(chǎn)品在收益上確實能打，尤其在長期（比如30年以上）復利表現(xiàn)上，比很多內地產(chǎn)品強不少。但價格嘛，也比內地貴點。而且它有“高信用評級”，背后有全球頂級投資團隊，這是它貴的一個原因。

老王我直接給你一張圖，讓你看明白香港主流分紅險的收益差距。

（圖：這是10款香港主流儲蓄險的收益對比。你仔細瞅瞅，到了第20年、第30年，哪個線條爬得最陡？保誠的（通常代表產(chǎn)品的那條線）基本都在前排。）

至于“小公司”的問題，你完全不用擔心。香港的保險牌照，那是“入場券”，沒點家底根本拿不到。你看下面這張表：

（圖：你看看這些老牌公司，成立時間比你家爺爺還早，信用評級都是國際頂級的，所以不用擔心“小公司”破產(chǎn)的問題。）

五、最后，老王說句掏心窩子的話

買保險，尤其是買分紅險，你買的不是一份合同，你買的是一個“時間的朋友”。保誠分紅險之所以這么多人買，本質上是大家相信：比起把雞蛋放在一個籃子里，不如把籃子放在全球最成熟的金融市場里，找一家百年老店幫你打理。

但記住，這世界上沒有天上掉餡餅。它不能保證你一夜暴富，但能給你一個“確定性”的長期回報。就像種桃樹，前幾年你得澆水、施肥、等它長大，但等到了豐收年，你就能安安穩(wěn)穩(wěn)摘桃子吃。

你要是個踏實過日子，愿意等個十年二十年的人，那保誠分紅險，真挺適合你。但要是個急性子，那還是別碰了。

—— 隔壁老王，一個只會說人話的保險大叔。