你好，我是大賀。

今天聊一下2026年4月香港保險優惠。

很多朋友看到的入口，都是安盛盛利II那個12%保證利率。這個數字確實存在。不是編的。

但你要注意。它不是你理解的“全年12%”。也不是整張保單收益率12%。

別被標題唬住了。

這事兒得掰開揉碎說。

截至今天，2026年05月10日，4月不少活動已經截止。宏利這一波也正好卡在今天。我們更適合把它當成一次復盤。

看清楚這一輪港險優惠的真實邏輯。

12%是真的，但2026年4月的重點不止一個數字

4月港險優惠里，最扎眼的數字是安盛。

安盛「盛利II（2年繳）」預繳最高12%保證利率。

這個數字很適合做標題。也很容易讓人誤會。

同一張4月優惠匯總表里，還有一個更容易被忽略的數字。

宏利5年繳「宏摯家傳承」最高累計優惠達87.2%。

這兩個數字放在一起看。很有意思。

一個是利率很高。一個是累計優惠很高。

但它們都不是簡單的“產品收益率”。

我先把話放這兒。

這類優惠，能看。也值得看。

但不要拿一個最大數字，直接判斷產品好壞。

港險優惠一般分幾類。

預繳利息。保費回贈。保費折扣。組合優惠。額外權益。

聽起來都是省錢。實際口徑不一樣。

預繳利息，是你提前把后續保費放進保司賬戶。保司按規則給你利息。

保費回贈，多數看首年年度化保費。也常常和保費檔位掛鉤。

保費折扣，是直接少交部分保費。

組合優惠，往往要搭配人壽、危疾，或者另一張合資格保單。

數字不會騙人。但數字的口徑會騙人。

我最反感的買法，就是只看“最高”。

最高12%。最高77%。最高87.2%。

聽著很爽。

真正落到你身上，要看三個問題。

你年繳保費到不到檔位。你是不是愿意預繳。你需不需要組合產品。

這三個問題答不上來。優惠數字再漂亮，也只是海報上的數字。

安盛盛利II：12%怎么拿，拿到的到底是什么

安盛這輪是4月最有話題的。

核心產品是盛利II和摯匯。

5年繳的部分比較常規。

「盛利II（5年繳）」和「摯匯（5年繳）」首次年繳低于120000美元，預繳利率是3.8%。

年繳達到120000美元或以上，預繳利率是4.5%。

摯匯有一個案例。

年繳150000美元。5年繳。預繳利率按**4.5%**算。

總利息是73782美元。約等于首年保費的49.19%。

這部分我覺得比較好理解。

真正容易看錯的是2年繳的盛利II至尊。

規則是這樣。

年繳低于200000美元，首90天是6%，后面是8%再到4%。

年繳達到200000美元或以上，首90天是12%，后續是8%。

注意這個細節。

12%只對應首90天。

不是一年。不是五年。不是整張保單長期回報。

我給你算一筆賬。

年繳200000美元的例子里，2段計息。

一段是5918美元。一段是12055美元。

合計17973美元。

約等于首年保費的8.99%。

這就是我對安盛12%的判斷。

數字是真的。理解成全年12%，就是錯的。

但我也不想把它說得一文不值。

在境內利率已經很低的背景下，這種短期保證利率，確實有吸引力。

2025年銀行存款利率已經明顯下行。3年期定存很多在1.25%-1.55%。工行、建行3年期掛牌利率到過1.55%。

LPR也低。2025年10月，1年期LPR到3.0%，5年期以上到3.5%。

在這個環境里，港險預繳給到4.5%，甚至短期給到12%，當然會被關注。

不過，買保險不能只按存款邏輯看。

保險有繳費期。有退保價值。有分紅演示。有非保證部分。

你拿一筆長期錢進去。看的不該只有預繳利息。

安盛另一個值得看的，是盛利II 5年繳的總獎賞。

全期預繳優惠總獎賞相當于77%首年年度化保費。

里面有兩塊。

28%回贈。49%利率獎賞。

摯匯也有回贈。

5年繳最高21%。10年繳最高23%。

前提是年繳保費達到200000美元或以上。

尊尚盈家II還有整付保費折扣。

最高3%。

危疾這邊，愛唯守是10/15年繳2個月回贈。20/25年繳3個月回贈。

我對安盛這波的態度很明確。

如果你是為了盛利II本身的長期配置，可以看。

如果你只是沖著12%去，我不建議。

因為你買的是一張長期儲蓄險。不是買一個90天理財。

這個判斷很重要。

宏利：5%沒那么炸，但組合拳更實在

宏利這波，話題感不如安盛12%。

但從實際優惠結構看，我反而會認真看。

宏利5年繳預繳5年保費。

年度化保費低于80000美元，基礎利率4.0%。

年度化保費達到80000美元或以上，基礎利率4.5%。

同時投保指定危疾或人壽，額外加0.5%。

最高到5%。

年繳30000美元的例子。

預繳120000美元。

按**4%**利率算。

4年總利息12989美元。

約等于首年保費的43.3%。

年繳80000美元的組合案例。

預繳320000美元。

按**5%**利率算。

4年總利息44152美元。

約等于首年保費的55.2%。

這個就比安盛12%更樸素。

沒有那么刺激。

但它是較長時間的預繳利息結構。

如果你本來就要買宏利儲蓄。也正好有保障需求。這個組合有意義。

不過我也要說清楚。

為了多0.5%，硬搭一張不需要的人壽或危疾，不劃算。

保障險不是贈品。

你要看保額。病種。核保。繳費期。未來續保壓力。

宏利2年繳、3年繳也有預繳。

2年繳預繳第2年保費利率10%。申請指定計劃額外加1%。

3年繳低于150000美元是6%。達到150000美元或以上是6.5%。

儲蓄險折扣也不少。

「宏摯傳承」整付保費折扣3%-4%。

2年繳首年折扣1%-3%，第二年3%。

3年繳首年折扣1%-4%。

5年繳首年折扣3%-8%，第二年最高20%。

也就是大家看到的，5年繳首兩年保費折扣高達28%。

活動到2026年5月10日。

10年繳、15年繳也有。

首年保費折扣10%-15%，基準費率最高16%。

危疾計劃也有折扣。

10-19年繳3%-4%。20-24年5%-8%。25年以上最高10%。

「宏摯家傳承」也有類似折扣。

整付3%-4%。

2年繳最高3%+3%。

3年繳、5年繳折扣高達28%。

還有組合優惠。

指定人壽或危疾組合，第2個保單年度額外最高**15%**保費折扣。

合資格儲蓄計劃5/8/10/12/15年繳，額外**2%/4%**折扣。

宏利這波，我的判斷很直接。

如果你本來就要做儲蓄險，還缺保障配置，宏利值得重點比較。

如果你只想買單一儲蓄，別為了組合優惠把產品買復雜。

優惠越多，條款越要看清。

保誠和友邦：沒有12%，但勝在頭部和穩定感

保誠這一輪給的是**4.5%**陣營。

「信守明天」5年繳。

年度保費低于100000美元，利率3.8%。相當于35%首年保費。

年度保費達到100000美元或以上，利率4.5%。相當于41%首年保費。

案例也清楚。

年繳20000美元，5年總額500000美元一次預繳，可少付7059美元。

年繳100000美元，5年總額500000美元一次預繳，可少付41247美元。

「信守明天」還有保費回贈。

5年繳最高29%。

同時投保啟耀未來，額外2%。

合計最高31%。

「世譽財富」整付折扣最高3%。

危疾這邊。

「誠保一生/危疾加護保3」保費回贈最高20%。

首10年內，18歲以下保額最高250%。

「啟耀未來」也是**4.5%**預繳。

相當于41%首年保費。

年繳100000美元，5年一次預繳，可少付41247美元。

保費回贈最高29%。

友邦這邊更像穩健陣營。

「盈御3/環宇盈活」5年繳，預繳1年保費享**4.3%**保證利率。

預繳4年保費，每年最高**4.0%**保證利率。

年繳30000美元，預繳1年。

保證利息1290美元。約4.3%首年保費。

年繳30000美元，預繳4年，利率3.8%。

保證利息12291美元。約40.9%首年保費。

年繳200000美元，預繳4年，利率4.0%。

保證利息86594美元。約43.2%首年保費。

「環宇盈活」5年繳保費回贈最高21%。

年繳200000美元或以上，還有額外3%。

「盈御3」5年/10年繳，也是最高21%。

一次性繳費也有折扣。

100000美元起。折扣2%-7%。

最高檔是3500000美元或以上。

人壽「活然人生」保費回贈最高35%。

指定定期壽險附加契約，每個相關保單周年可獲**15%**保費回贈。

危疾「愛伴航2」也很猛。

單獨投保最高9個月保費回贈。

組合優惠最高21個月保費回贈。

前提是同時繳付定期保費及額外保費。

保誠和友邦，我的看法很簡單。

你追求極致話題感，它們不如安盛。

你看重頭部保司、產品線完整、保障和儲蓄一起規劃，它們更穩。

尤其是友邦和保誠的危疾線。

不是所有家庭都該把注意力放在儲蓄險上。

有些家庭，先補保障，比多拿一點預繳利息更重要。

永明和萬通：數字也高，但要分清“首年高”和“全期高”

永明這輪有一個很漂亮的組合。

「萬年青·星河尊享II/傳承II」2年繳，預繳享**5%**保證利率。

5年繳更有看點。

首年**5%**保證利率。

第2-4年**4.3%**保證利率。

整體相當于42%首年年度化保費。

2年繳首年保費回贈最高4.5%。

5年繳首年保費回贈最高30%。

最高總額840000美元。

素材里提到一個合計數字。

年繳保費回贈最高30%，預繳優惠42%。

合計高達72%年繳保費。

這個組合我覺得可以看。

但它適合資金比較確定的人。

你要提前準備好保費。也要接受這類儲蓄險的長期屬性。

「優月儲蓄計劃」2年繳，首年化12500美元或以上，享**2%**保費回贈。

「永明萬家康系列」危疾計劃，最高4個月保費回贈。

萬通這邊，數字也很有沖擊力。

「富饒萬家BIS」2年繳首年折扣最高6%。

5年繳首年加次年合計最高26%。

10年繳最高28%。

預繳也高。

5年繳美元保單，年繳達到50000美元或以上。

首年預繳利率8%。

其余年份3.2%。

年繳50000美元，5年繳。

總利息23251美元。

約等于47%首年保費。

這里我會提醒一句。

萬通8%不是每年都8%。

素材里寫得很清楚。

首年8%。其余年份3.2%。

你看標題只記住8%。就會高估。

萬通危疾也有組合。

10/15年繳，基本折扣5%+5%+5%=15%。

20/25年繳，折扣5%+5%+10%=20%。

首15年額外保障最高80%。

危疾加儲蓄組合，10/15年總優惠30%。20/25年總優惠50%。

「富饒盈家IEW3」2年繳，一次性預繳首兩年合計折扣最高12%。

預繳保費利率4.5%。

永明和萬通，我會這樣選。

資金確定、看重回贈疊加，可以看永明。

能接受首年高、后續回到較低利率，再看萬通。

短期周轉錢，別碰這類預繳。

你提前繳進去，就不是活期資金了。

富衛、周大福、太平：不是主角，但有自己的客戶

富衛「盈聚·天下2」。

2年、3年、5年繳預繳享**4.5%**保證利率。

活動到4月30日。

5年繳有一個案例。

年繳500000美元。

一次預繳后，總預繳2355000美元。

總保證利息241063美元。

約等于48.2%年繳保費。

合計保費折扣加保費儲備戶口優惠，高達77%年繳保費。

2年繳首年保費折扣最高3.25%。

5年繳第二年保費折扣最高21%。

周大福人壽「匠心·傳承2」。

5年繳美元保單，低于80000美元是4.0%。

達到80000美元或以上是4.5%。

2年繳尊尚版美元80000美元及以上，預繳7.1%。

年繳100000美元，5年繳預繳。

總利息41252.73美元。

實繳458811.57美元。

5年繳首兩年保費折扣最高24%。

危疾「守護家倍198」。

基本2個月。額外1個月。家庭優惠1個月。

合計最高4個月首年保費回贈。

太平人壽香港「頤年樂享2」。

5年繳預繳享**4.5%**保證利率。

5年繳保費回贈最高30%。

檔位是1600000港元/200000美元或以上。

太平危疾也有優惠。

「摯全護/摯臻/摯尊/安康智選危疾終身保」基本4個月首年保費回贈。

兒童、準媽媽及親友投保。15年或以上繳費期。

第2-3個保單年度，每年4個月回贈。

合計額外8個月。

太平最特別的是養老頤積分。

投保合資格產品，總保費180萬港幣，可獲養老社區入住權益。

港澳永久居民低至144萬港幣。

規則是每1000港元保費積1分。

港澳永久居民有**25%**積分加成。

1800分兌換入住資格。

這三家，我不建議只按利率排序。

富衛適合看重高額預繳案例的人。

周大福適合預算踩到對應檔位的人。

太平適合明確關注養老社區權益的人。

尤其是太平。你如果不需要養老權益，就別為了權益硬湊保費。

權益不是現金收益。

這點要分清。

寫在最后：高息只是入口，真正要看三件事

4月這波港險優惠，確實熱鬧。

安盛有12%。宏利有5%。保誠、富衛、周大福、太平都有4.5%。友邦是4.3%。永明有5%+4.3%。萬通有首年8%。

數字都不錯。

但我最想提醒你的是。

不要把預繳利率當成保單長期收益率。

這是兩回事。

預繳利率只解決一件事。

你提前交錢，保司給你多少利息。

保單長期好不好，還要看現金價值。看分紅。看回本時間。看退保規則。看貨幣。看家庭資金周期。

我自己的判斷是這樣。

短期資金。別碰。

還沒配好保障的家庭。先看保障。

長期不動的錢。可以比較儲蓄險。

已經有明確教育金、傳承金、養老資金目標的人，再看這些優惠更合適。

還有一點很現實。

優惠有截止時間。

有的4月30日已經結束。有的到5月10日。有的到6月30日或7月2日。

截至2026年05月10日，你再看這些活動，不能只看老海報。

要重新核實當期政策。

最后一句話。

12%很好看，但不是買單理由。

真正的買單理由，應該是產品本身適合你。

大賀說點心里話

如果你正在比較這些港險優惠，別只問“哪個數字最高”。更該問的是，你的錢能放多久，產品是不是適合你的家庭目標。需要我幫你把不同渠道、不同產品的實際成本拆開看，可以從信息差開始問。