你好，我是大賀。

三年前我給自己買了第一份港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)也是糾結(jié)了很久。最近閨蜜問我："你不是買過港險(xiǎn)嗎？幫我看看這個(gè)立橋的產(chǎn)品怎么樣？"

說實(shí)話，我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過——立橋這家公司聽得少，產(chǎn)品收益寫得那么高，靠譜嗎？

但研究完之后，我的真實(shí)感受是：這可能是2026年開年最值得關(guān)注的一款中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

為什么這么說？跟你說個(gè)實(shí)話，過去三年，通過投資理財(cái)獲得收益的中產(chǎn)家庭從55%驟降到16%。

我身邊太多朋友，股票虧、基金虧、連銀行理財(cái)都開始虧了。大家現(xiàn)在要的不是高收益，是確定性。

而立橋這款**「智選儲(chǔ)蓄保」**，恰恰就是沖著"確定性"來的。

開門紅福利：門檻驟降80%，折扣不降反升

先說這波開門紅活動(dòng)，確實(shí)有點(diǎn)意思。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可以享受保費(fèi)折扣。美元保單的折扣力度是這樣的：

• 5萬美元以下：5%折扣
• 5萬-25萬美元：6%折扣
• 25萬美元及以上：7%折扣

重點(diǎn)來了——去年12月，想享受6%折扣需要25萬美元門檻。現(xiàn)在呢？5萬美元就夠了。

獲取高折扣的門檻降低了整整80%。

我當(dāng)時(shí)買港險(xiǎn)的時(shí)候，哪有這種好事？后來發(fā)現(xiàn)，這種限時(shí)優(yōu)惠窗口期錯(cuò)過就沒了。

立橋這次選擇主動(dòng)出擊，為「智選儲(chǔ)蓄保」加碼開門紅福利，可謂"誠意十足"。

這個(gè)折扣的意義在哪？通過直接降低投資者的實(shí)際投入成本，來變相提升資金的總體回報(bào)率。

說白了，同樣的收益，你少掏錢，回報(bào)率自然就上去了。

收益硬核實(shí)測：5年保證5.01%，碾壓定存

光說折扣沒用，關(guān)鍵得看收益。

這款產(chǎn)品的核心競爭力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財(cái)?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。最關(guān)鍵的一點(diǎn)：首5年收益是100%保證的，寫進(jìn)合同的，不存在任何不確定性。

產(chǎn)品主打2年回本，定存5年，實(shí)現(xiàn)保證利益最大化。我按三個(gè)檔位幫你算了一遍：

尊享級(jí)（25萬美元）

享受**7%**折扣后實(shí)際投入23.25萬美元，第5年末保證退保價(jià)值29.08萬美元。

保證年化單利：5.01%

進(jìn)階級(jí)（5萬美元）

享受**6%**折扣后實(shí)際投入4.7萬美元，第5年末保證退保價(jià)值5.81萬美元。

保證年化單利：4.75%

入門級(jí)（2萬美元）

享受**5%**折扣后實(shí)際投入1.9萬美元，第5年末保證退保價(jià)值2.32萬美元。

保證年化單利：4.49%

三檔投入，三檔收益，投入越多折扣越高，最終保證年化單利也越高。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

而且這是保證收益，不是"預(yù)期"、不是"演示"、不是"歷史業(yè)績"，是白紙黑字寫進(jìn)合同里的。

市場橫評：為什么說它是保本高息的"最后堡壘"

可能有人會(huì)問：銀行定存不也挺穩(wěn)的嗎？

來，我們看看2026年1月六大國有銀行的定期存款利率：

五年期定存1.30%，而立橋「智選儲(chǔ)蓄保」入門檔都有4.49%。差距有多大？整整3倍以上。

更扎心的是，市場普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個(gè)基點(diǎn)。也就是說，這個(gè)本來就低的利率，以后可能更低。

當(dāng)前內(nèi)地理財(cái)市場呈現(xiàn)"雙低"特征：銀行存款利率低，內(nèi)地增額壽目前的長期IRR也僅有2%-3%。

我跟你說個(gè)實(shí)話，2025年中國家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)感知明顯提升，銀行儲(chǔ)蓄配置比例接近或超過90%，商業(yè)保險(xiǎn)配置達(dá)71.2%。大家都在找"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"，但內(nèi)地能找到的選擇越來越少。

這就是為什么香港中短期高保證儲(chǔ)蓄險(xiǎn)確實(shí)是優(yōu)選。而「智選儲(chǔ)蓄保」的稀缺性在于：

• 100%保證收益寫入合同，不受市場波動(dòng)影響
• 短期鎖定高息，5年收益碾壓定存+大額存單
• 支持美元資產(chǎn)配置，對沖單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)

早知道就早點(diǎn)了解這類產(chǎn)品，當(dāng)初我糾結(jié)那么久，現(xiàn)在看來完全沒必要。

立橋靠譜嗎？四維實(shí)力拆解

收益是好，但立橋這家公司，很多人沒聽過。靠譜嗎？

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過這個(gè)問題。后來發(fā)現(xiàn)，這次逆勢加息的底氣來源于扎實(shí)的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。

第一，集團(tuán)背景深厚

立橋金融集團(tuán)成立于1913年，比我爺爺年紀(jì)都大。集團(tuán)涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)，是香港老牌金融機(jī)構(gòu)。

第二，財(cái)務(wù)穩(wěn)健超群

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠(yuǎn)超香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的**150%**最低要求。貝氏評級(jí)財(cái)務(wù)實(shí)力評級(jí)"B+（良好）"。

第三，歷史兌現(xiàn)率100%

這點(diǎn)最關(guān)鍵。從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

第四，投資策略保守穩(wěn)健

「智選儲(chǔ)蓄保」的固定收益投資占比最高達(dá)90%，資金主要配置于高評級(jí)政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)。

以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

總結(jié)：誰適合入手？

研究完這款產(chǎn)品，我的判斷是：

無論是尋求短期資金增值的投資者，還是為未來做理財(cái)規(guī)劃的家庭，立橋「智選儲(chǔ)蓄保」都是一個(gè)不可多得的選擇。

適合你的情況：

• 有一筆5年內(nèi)不急用的閑錢，想要確定性收益
• 對內(nèi)地理財(cái)收益失望，想嘗試美元資產(chǎn)配置
• 不想承擔(dān)股市、基金的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，追求"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"
• 中產(chǎn)家庭，想給資產(chǎn)加一道"保險(xiǎn)"

現(xiàn)在投保可鎖定較高的保費(fèi)折扣，少花多賺。

無論未來五年市場利率如何跳水，資金將以年化**4%-5%**的速度穩(wěn)穩(wěn)增長。這個(gè)確定性，在當(dāng)下的市場環(huán)境里太稀缺了。

大賀說點(diǎn)心里話

說了這么多產(chǎn)品，其實(shí)怎么買、找誰買，這里面的門道更重要。同樣的產(chǎn)品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。