你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問同一個問題：國壽新出的傲瓏盛世到底怎么樣？

說實話，我理解大家的心情。看到愛恒久6.5%的預期收益確實心動。但一次性交清的門檻讓很多人望而卻步——咱普通人買保險，不是每個人都能一次性拿出那么多錢的。

正好傲瓏盛世是2年交，門檻低了不少。但問題來了：收益會不會也跟著縮水？在一堆2年交產品里，它到底排第幾？

今天就把這事兒掰扯清楚。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

先說個背景：傲瓏創富已經下架了，沒必要糾結過去，咱還是把目光放在現有產品上更實在。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，把市面上熱門的2年交英式分紅險拉出來對比了一遍。

結果挺有意思的——30年內，沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

這意味著什么？意味著如果你追求的是短期高收益，2年交產品可能不是最優解。但如果你看的是長期，比如給孩子做教育金、養老金規劃，那就得換個思路來比。

收益PK：誰最快到6.5%？

既然30年內都到不了6.5%，那咱就看誰能更早達到這個"天花板"。因為一旦到了6.5%，很多產品的收益曲線就趨同了，差距主要體現在前面這段爬坡期。

我按達到6.5%收益率的時間排了個序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛盈聚天下：36年
• 傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

從表里能看出來，30年之前**忠意啟航創富（卓越版）**收益最亮眼，一路標紅。但問題是它到6.5%的時間太慢，長期看就掉隊了。

拉長時間線，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

那傲瓏盛世呢？40年到6.5%，比最快的慢了5年，但也就差這5年。放在2年交產品里，妥妥的第一梯隊。

錢要花在刀刃上，如果你本來就打算長期持有、給下一代做規劃，這5年的差距其實沒那么致命。

提領PK：255模式下誰更抗提？

光看收益還不夠，咱普通人買保險，很多時候是要用的——孩子上學、自己養老，都得從里面往外掏錢。所以我又用255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）測了一遍，看看邊提邊漲的情況下，誰的賬戶余額更扛造。

結果挺明顯的：

• 40年之前：永明萬年青星河尊享II余額最亮眼
• 40年以后：永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額完全一樣

整體上賬戶余額表現比較好的是這三款：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？我拿它跟萬年青星河尊享II直接比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，這個差距真不大。30年少2萬，聽起來有點肉疼，但放在30萬的基數上也就6%多點。到了50年、70年，差距更是可以忽略不計。

性價比很重要，但差距小到這個程度，真沒必要糾結。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

除了收益和提領，傲瓏盛世還多了一個挺有意思的功能——轉年金權益。簡單說就是：退保的時候你可以選擇一次性領完，也可以把錢轉成年金，分10年或20年慢慢領。

具體來說，受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金，每年領一筆，用來養老。這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別：傲瓏盛世不能活多久領多久，只能選10年或20年期。

不過總歸是多了一種選擇。對于那些擔心自己一次性拿到錢會亂花的人來說，這個功能還挺實用的——強制分期領取，給自己上個"防剁手鎖"。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

很多人糾結的另一個問題是：既然都是國壽的產品，傲瓏盛世和愛恒久到底選哪個？

先看數據：

保單前40年，愛恒久的收益表現確實更好。但傲瓏盛世也差不了太多——20年差0.14%，30年差0.07%，到了40年就完全一樣了。

這其實很好理解：愛恒久一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

適合自己的才是最好的。如果你手頭寬裕，能一次性拿出來，愛恒久確實更優。但如果有繳費壓力，傲瓏盛世也是不錯的選擇，沒必要為了那零點幾的差距把自己逼太緊。

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

這里要特別說明一點：傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品。

雖然名字都帶"傲瓏"，但兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣：

• 傲瓏盛世、愛恒久：英式分紅
• 傲瓏創富：美式分紅

區別在哪？美式分紅每年直接發"利息"，也就是周年紅利，到手就是你的。英式分紅玩的是"利滾利"，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益潛力更大。但要等保單到期或退保時一起發，提前提取可能會打折。

所以如果你之前買的是傲瓏創富，現在想"升級"到傲瓏盛世，這個思路本身就是錯的——它們解決的需求完全不一樣，不存在替代這一說。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

說了這么多，最后總結一下。傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯，在2年交產品里屬于第一梯隊。功能上相比之前的產品也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作了。

什么人適合選它？

1. 偏愛國壽（海外）這家公司的：畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯
2. 有明確提領需求的：255模式下的賬戶余額表現不輸競品
3. 有繳費壓力的：2年交比一次性交清友好太多，不用為了買保險把自己逼太緊

特別是最近存款利率一降再降，2025年不少中小銀行3年期利率已經跌到1.2%，比國有大行還低。理財產品的業績比較基準也跌破了2%。在這個背景下，能鎖定長期6.5%預期收益的產品，確實值得普通家庭認真考慮。傲瓏盛世2年交的門檻，剛好降低了配置難度。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。