你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款專門為中短期資金規(guī)劃設計的產(chǎn)品——安盛尊尚盈家2。

結(jié)論先行：尊尚盈家2適合誰？

作為過來人，我太清楚留學這筆賬得算清楚。

2024-2025學年，美國TOP10大學總費用首次突破9萬美元/年，斯坦福漲5.5%、耶魯破9萬。5年后孩子要出國，你手里的錢夠嗎？更扎心的是，學費還在以每年**5%**的速度往上漲。

教育金最怕的就是：錢要用的時候不在。

先說結(jié)論：如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后孩子要留學、自己有創(chuàng)業(yè)計劃，需要資金靈活——安盛尊尚盈家2確實是一款值得考慮的產(chǎn)品。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是另一條路：快速回本+中短期收益。

兩個核心數(shù)據(jù)：

• 首日現(xiàn)金價值81%——錢投進去第一天，賬戶里就有81%是保證的
• 第5年保證回本——注意是"保證"，不是"預期"

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度靈活性的，這款產(chǎn)品也能滿足。

但如果你更看重長期收益爆發(fā)力，或者想選擇多年繳費，那可能要多對比其他產(chǎn)品。

論據(jù)一：收益數(shù)據(jù)說話

光說"收益不錯"沒用，直接上數(shù)據(jù)。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 第4年預期回本
• 第10年預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%
• 第15年預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多
• 第21年預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

我家孩子當年準備留學的時候，最頭疼的就是資金要在確定的時間點能用。

尊尚盈家2這個節(jié)奏剛好——5年保證回本，10年IRR 4.45%，正好覆蓋從小學高年級到本科的規(guī)劃周期。

保單可以達到一個比較穩(wěn)定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

論據(jù)二：收益結(jié)構與紅利鎖定

作為一款英式分紅產(chǎn)品，收益結(jié)構由保證部分+終期紅利兩部分構成。保單從第3個保單周年開始就有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚：終期紅利是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內(nèi)可鎖定終期紅利價值的10%
• 15年后最高可鎖定70%
• 整個保單年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉(zhuǎn)成保證利益，把不確定性轉(zhuǎn)成確定性，收益落袋為安。市場行情好就讓紅利繼續(xù)翻滾，行情不好就鎖定已有收益。

還有一點：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。這個比例在市場上算挺高的了，意味著尊尚盈家2分給客戶的分紅會更高一些。

論據(jù)三：投資策略穩(wěn)健

尊尚盈家2走的是"穩(wěn)健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產(chǎn)投債券、企業(yè)債等固定收益類資產(chǎn)，給現(xiàn)金價值打底
• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產(chǎn)，追求長期收益

這種配置邏輯很清晰：固收打底保安全，權益增強博收益。對于教育金這種"必須到賬"的錢，穩(wěn)健比激進重要得多。

論據(jù)四：傳承功能全面

對于高凈值家庭，尊尚盈家2首創(chuàng)"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先取出來再手動轉(zhuǎn)。現(xiàn)在可以直接在保單里設定每月或每年要轉(zhuǎn)的金額、轉(zhuǎn)多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到賬戶里，不用走復雜流程。

還支持從第一個保單周年開始無限次保單分拆、無限次更換受保人、提前指定后備持有人。身故賠償方式也靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付都可以，還能延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結(jié)合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

補充說明：門檻與繳費

這款產(chǎn)品有個門檻必須說清楚：只有躉交，最低15萬美金起投。

如果資金量超過50萬美金，可以選擇分期繳費——第一年繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內(nèi)補齊。三個月內(nèi)補齊不需要額外成本，三個月后會被收取行政費（第二期保費的每年4.5%，首3個月豁免）。

這樣還是非常人性化的，可以減輕因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

不適合誰？

一款產(chǎn)品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

尊尚盈家2的優(yōu)勢在中短期回本和資金靈活。

但如果你更看重長期收益爆發(fā)力（比如30年以上的養(yǎng)老金規(guī)劃），或者想選擇5年、10年分期繳費減輕壓力，那就多對比對比，還有很多其他的好產(chǎn)品。

大賀說點心里話

留學這筆賬，早規(guī)劃和晚規(guī)劃，差的可能是幾十萬。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更值得你花5分鐘了解一下。