你好，我是大賀。

最近后臺問**安盛「盛利II」**的人不少。尤其是新出的2年交版本。很多朋友不是看不懂收益。是被版本繞暈了。

至尊版。至盛版。2年交。5年交?；A身故。特級身故。

聽起來都差不多。但真選錯了，配置邏輯會完全不一樣。

盛利II去年一個季度銷量做到50億。這個熱度不低。再加上這兩年存款利率一直往下走。2025年國有大行3年期定存已經到**1.25%**附近。很多家庭開始重新看港險儲蓄險。

不過我還是那句話。別光聽銷售說。聽聽測評人怎么講。用數據說話。不吹不黑。

今天這篇，我就把幾個選擇題拆開講。

想買盛利II的人，基本都卡在這幾道題

盛利II現在最大的問題，不是產品沒人知道。

恰恰相反。它太多人問了。版本也變多了。

現在你會看到幾個組合。

至尊版和至盛版。2年交和5年交?；A身故保障和特級身故保障。

看起來只是名字不同。實際對應的是不同取向。

有人想要長期增值。有人想要回本快一點。有人擔心身故賠付不夠。還有人是給孩子做教育金。也有人是給自己做退休現金流。

需求不一樣。選擇就不該一樣。

我先把話說得直接一點。

盛利II不是那種只看最高收益就能下決定的產品。它真正要看的，是版本、繳費節奏、提領能力和資金周期。

你把這幾件事看懂了。它適不適合你，就很清楚。

至尊版和至盛版：多數人不用糾結太久

至尊版和至盛版，底層功能有很多相同的地方。

比如都支持9種貨幣選項。都支持免費信托功能。都支持雙重貨幣賬戶。也都支持“258”和“557”這類提領設計。

真正拉開差距的地方，主要是收益節奏和身故杠桿。

至尊版的身故賠償杠桿是130%已交保費。至盛版是150%已交保費。

渠道也不一樣。

至尊版是全渠道開放。代理和經紀都有。至盛版只限安盛自家持牌代理人銷售。

我會這樣理解。

至尊版更像一筆長期滾利的錢。它看的是后面?？吹氖情L期復利?？吹氖琴Y金放得住之后的增長。

至盛版更像一筆更保守的錢?；乇靖臁Ｉ砉寿r得更多。安全感更強。

這兩個版本不是誰碾壓誰。是取向不同。

但如果你問我普通家庭怎么選。我的判斷很明確。

如果你買盛利II的核心目的，是長線儲蓄和未來提領，至尊版就夠了。

至盛版適合什么人？你特別在意身故杠桿。你希望回本節奏更保守。你能接受銷售渠道限制。那可以看至盛版。

但大多數人買這類產品，不是為了買一個高身故杠桿。是為了做長期資產配置。是為了以后能取錢。是為了美元或多幣種資產有個長期位置。

這種情況下，我會優先看至尊版。

它不是收益第一，但2年交表現確實不弱

聊盛利II，一定不能只看宣傳頁。

我先把一個現實說清楚。

盛利II不是市場收益第一的產品。

尤其是5年交。靜態收益放到同類里，基本排不上前三。

看0歲男孩，年交6萬美元，交5年的對比。達到6.5% IRR的時間是這樣：

宏摯傳承第47年。宏摯家傳承第27年。環宇盈活第30年。信守明天第28年。盛利II-至尊第30年。萬年青星河尊享II第50年。

這個位置不差。也談不上最猛。

再看2年交。0歲男孩，年交15萬美元，交2年。保證回本期里面，宏摯傳承第17年。宏摯家傳承第13年。盛利II-至尊第18年。萬年青星河尊享II第13年。

你會發現，盛利II 2年交不是前期最兇的。也不是保證回本最快的。

但它的特點是均衡。中后期沒有明顯短板。長期能跟得住。

這點我挺看重。

有些產品前面很好看。后面乏力。有些產品后面很好看。前面現金價值太薄。盛利II的優勢，是沒有明顯偏科。

不過，買之前先搞清楚這一點。

如果你只追求最高靜態收益，盛利II未必是第一選擇。如果你要的是收益和提領都能兼顧，它才開始有吸引力。

盛利II真正能打的，是提領能力

我認為盛利II最值得看的地方，不是收益排名。

是提領功能。

5年交可以做“557”提領。也就是第5年開始，每年可以提領總保費的7%。并且長期持續。

這個功能在市場上不常見。能做到類似強度的同類產品不多。

2年交也有自己的提領打法?？梢宰觥?58”提領。第5年開始，每年提領總保費的8%。

這就很適合兩類錢。

一類是孩子未來教育金。比如高中、大學、海外讀書。每年要取一筆。

另一類是退休現金流。不想一次性拿走。希望賬戶里繼續滾。每年再取一點出來用。

這也是我對盛利II的核心判斷。

它不是一款單純拼最高收益的產品。它是兼顧現金流和資產增長的產品。

沒現金流需求的時候，可以繼續復利滾。有現金流需求的時候，可以按計劃提領。

這個“可進可退”，才是盛利II賣得動的原因。

當然，你也別把提領想得太神。提領不是憑空多出來的錢。你取走的錢，會影響賬戶滾存。分紅也有非保證部分。

但在同類產品里，盛利II提領后的賬戶余額表現，確實比較能打。

這一點，我認可。

2年交和5年交：有錢先放，2年交更占優勢

繳費期是很多人最糾結的地方。

其實不用繞。

你先問自己一個問題。這筆錢現在有沒有。

有一筆錢已經準備好了。我會優先看2年交。

想分批投入?；蛘攥F金流還在路上。那就看5年交。

用總保費30萬美元的盛利II至尊版來看。

2年交的保證回本期是第18年。預期回本期是第5年。第28年達到6.5%。

5年交的保證回本期是第25年。預期回本期是第7年。第30年達到6.5%。

差距最直觀的地方，是時間。

2年交起步快。發力早。錢更早進賬戶。也更早開始滾。

第20年的收益情況也能看出來。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

長期拉開后，差距還會更明顯。

2年交第100年預期總收益超過1.57億美金。5年交第100年預期總收益約1.44億美金。

當然，這些是預期演示。不是保證收益。分紅險的非保證部分，一定要保留判斷。

但就繳費期選擇來說，我的立場很清楚。

能力允許，2年交更好。

不是因為2年交聽起來高級。是因為它把錢更早放進去。長期復利吃的就是時間。

不過，我不建議硬上2年交。

如果你為了湊2年交，把家庭現金流壓得很緊。那不值得。儲蓄險不是短期周轉工具。前期退保和提前用錢，都可能很不舒服。

5年交的價值也很明確。壓力更小。節奏更平緩。適合收入持續穩定，但不想一次性拿太多現金出來的人。

我的建議就一句。

有現錢，選2年交。錢要慢慢來，選5年交。別為了追收益，把流動性壓沒了。

身故保障要不要升級：多數人基礎版就夠

盛利II還有一個容易被問到的地方。基礎身故和特級身故怎么選。

基礎身故，就是100%身故賠償。特級身故，就是130%身故賠償。本質是提高杠桿，放大保障。

這件事我反而不糾結。

90%的人，用基礎身故就夠了。

原因很簡單。你買盛利II，本質是做資產配置。不是買高杠桿保障。

如果你是家庭經濟支柱。身上有房貸。孩子還小。父母需要照顧。你明確希望萬一出事能多賠一筆。那可以看特級身故。

但普通人不要把儲蓄險當壽險買。

用儲蓄險解決高保障，不算劃算。真要保障，定壽往往更直接。保額更清晰。成本也更容易算。

盛利II應該解決的是長期儲蓄、提領、傳承和資產幣種配置。不是替代所有保障工具。

這點我會很堅持。

想要保障，就單獨配保障。想要資產增值，盛利II基礎身故版本就夠用。

寫在最后：卡點解完，才輪到該不該買

盛利II適合誰？

我會給得很明確。

適合有一筆10年以上不用的錢的人。適合想要可進可退資產的人。適合未來有教育金或退休現金流需求的人。也適合已經開始考慮傳承安排的人。

不適合誰？

5年內要用的錢，不適合。極度保守，只看保證收益的人，不適合。想頻繁操作、博市場的人，也不適合。

因為盛利II有一個很明顯的特點。

保證部分不高?；乇静凰憧?。真正優勢在中長期。在提領能力。也在非保證收益的兌現表現。

這就決定了，它不是短線產品。

如果你把它當存款替代品，可能會失望。如果你把它當長期現金流工具，它就有價值。

我對這款產品的最終判斷是：

至尊版夠大多數人用。2年交在能力允許下更優?；A身故多數人夠用。短期資金別碰。

買不買不是最關鍵的。更關鍵的是，這筆錢該不該這樣放。

你要算清楚家庭現金流。算清楚未來幾年會不會用錢。也要想清楚，是要教育金、退休金，還是傳承。

這些東西，不能只看一張演示表。

大賀說點心里話

如果你已經看懂盛利II的大方向，下一步就別只問“買哪版”。更該算的是怎么買更省，怎么和家庭現金流匹配。信息差有時候不在產品名里，而在方案細節里。