你好，我是大賀。

最近有位寶媽問我：孩子5歲，想給他存一筆留學(xué)錢，但看了一圈港險產(chǎn)品，要么回本太慢，要么收益不確定，有沒有"穩(wěn)"和"賺"兼得的？

巧了，前幾天剛幫一位客戶做完方案，用的就是安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」。

今天站在你的角度想，把這款產(chǎn)品掰開揉碎講清楚。

一句話結(jié)論：定存的「黃金高替」

先說結(jié)論——

安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」，既像定存一樣"穩(wěn)"，又像儲蓄險一樣兼具"高收益、靈活、能傳承"，堪稱定存的"黃金高替"。

這款產(chǎn)品只支持5年繳費(fèi)，門檻不高，適合手上有一筆閑錢、想穩(wěn)穩(wěn)增值的家庭。

以10萬美元×5年交為例：

• 預(yù)期5年回本
• 保證7年回本
• 預(yù)期收益10年超4%

什么概念？你家娃現(xiàn)在5歲，存進(jìn)去，等他15歲讀高中時，保證本金已經(jīng)回來了。

等他18歲申請大學(xué)，賬戶里的錢已經(jīng)翻了一截。

這筆錢的用途很明確——就是給孩子存的，穩(wěn)才是王道。

為什么我敢說它是"黃金高替"？下面一條條拆給你看。

論據(jù)一：保證收益領(lǐng)先市場

幫你算過了，目前5年繳的港險儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。

但「傳承守創(chuàng)V-豐足」不一樣——第7年，保證IRR達(dá)到1.46%，折算單利1.53%。

1.53%，輕松超過定存利率。

你可能會問：為什么它的保證收益這么高？

答案藏在資產(chǎn)配置里。「豐足計(jì)劃」的固收目標(biāo)資產(chǎn)占比最低60%、最高100%。

翻譯成大白話：這款產(chǎn)品把大部分錢都投在了債券和固定收入工具上，股票類資產(chǎn)最多只占40%。

從上圖可以看到，「豐足」和「豐成」最大的區(qū)別就在這里——豐足的債券占比更高，股票占比更低，所以保證收益更扎實(shí)。

再看一張對比表：

中前期保證收益領(lǐng)先市場，鮮有對手。

這就是為什么我說它適合做教育金——你不需要賭市場，只需要確定性。

論據(jù)二：預(yù)期收益長期可觀

光有保證收益還不夠，畢竟教育金是10-15年的事，長期收益也得跟上。

來看一組數(shù)據(jù)：

• 第10年，總價值達(dá)67.6萬美元，收益率達(dá)到3.82%
• 第15年，總價值達(dá)87.6萬美元，收益率達(dá)到4.4%
• 20年收益超5%，長期達(dá)到6%

如果疊加限時保費(fèi)優(yōu)惠（預(yù)繳享4%保證利率+首年保費(fèi)折扣10%），收益還能再上一層樓：

• 第10年預(yù)期收益突破4%，達(dá)到4.08%
• 第15年預(yù)期收益高達(dá)4.5%

4.5%什么概念？

我查了一下，2025-2026學(xué)年，美國TOP50大學(xué)的年度總費(fèi)用已經(jīng)逼近10萬美元：

• 普林斯頓、哈佛、斯坦福超9萬美元/年
• 加州伯克利國際生達(dá)89,106美元/年
• 布朗大學(xué)總費(fèi)用95,984美元

4年本科，400萬人民幣起步。

更扎心的是，加州大學(xué)系統(tǒng)2025-2026年度州外學(xué)生學(xué)費(fèi)上漲了9.9%。

學(xué)費(fèi)年年漲，你的錢不能原地踏步。

安達(dá)豐足第10年預(yù)期收益4.08%、第15年4.5%，剛好匹配10-15年教育金儲備周期。美元保單+穩(wěn)定增值，對沖學(xué)費(fèi)通脹風(fēng)險，別讓通脹吃掉你的錢。

論據(jù)三：功能比定存更靈活

定存最大的硬傷是什么？靈活性差，鎖死了就動不了。

但「傳承守創(chuàng)V-豐足」不一樣，它包含了現(xiàn)金提取、鎖定紅利、年金轉(zhuǎn)換、跨代傳承、保單暫管、身故金靈活分配、保費(fèi)假期等功能。

其中有一個功能，我必須單獨(dú)拎出來講——年金轉(zhuǎn)換權(quán)益。

這是市場稀缺功能。

目前港險儲蓄險里，除了萬通，安達(dá)「傳承守創(chuàng)V-豐足」是第二個支持年金轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品。

怎么用？

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉(zhuǎn)年金權(quán)益，將全部或部分保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成終身保證的領(lǐng)取年金。

有兩種選擇：

• 常規(guī)定額年金：每月固定領(lǐng)取，直到120歲或身故
• 保證20年的定額年金：保證支付20年，若期間身故，剩余部分支付給指定受益人

金額和期限雙保證，活多久領(lǐng)多久。

這相當(dāng)于什么？一張能為品質(zhì)生活兜底的信用卡。

給孩子存的教育金，等孩子長大不用了，還能轉(zhuǎn)成你自己的養(yǎng)老金。一筆錢，兩代人用。

論據(jù)四：傳承功能完善

說到傳承，很多家長會擔(dān)心一個問題：萬一我出了意外，孩子還小，這筆錢怎么辦？

「傳承守創(chuàng)V-豐足」有一個貼心設(shè)計(jì)——保單暫管服務(wù)。

如果你的孩子未滿18歲，你可以提前指定一個"臨時保單持有人"。萬一你不幸身故，這個臨時持有人可以代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件——比如交學(xué)費(fèi)、辦簽證、付留學(xué)押金。

等孩子年滿18歲，或者達(dá)到你指定的年齡，保單自動交接給孩子本人。

既保障傳承連續(xù)性，又在過渡階段守護(hù)了資產(chǎn)。

站在你的角度想，這個功能解決的是"最壞情況"——你不在了，錢還能按你的意愿，用在孩子身上。

論據(jù)五：保司實(shí)力兜底

買定存"高替"產(chǎn)品，保司實(shí)力是"底線"。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

安達(dá)，絕對是"讓你放心"的存在。來看幾個硬指標(biāo)：

• 安達(dá)集團(tuán)成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發(fā)展歷史
• 全球最大的上市財(cái)險公司
• 標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)成分股之一
• "紅利貴族"之一，連續(xù)31年實(shí)現(xiàn)股息增長

再看投資實(shí)力：

截至2025年中期，集團(tuán)資管規(guī)模超2,616億美元，可投資資產(chǎn)達(dá)1,271億美元。80%投資于固定資產(chǎn)，A及以上級別資產(chǎn)占總數(shù)66%。

信用評級方面，在香港保險公司中位列第一，達(dá)到A+。

償付能力比率高達(dá)459%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

分紅實(shí)現(xiàn)率方面，旗艦分紅產(chǎn)品「安達(dá)守創(chuàng)儲蓄計(jì)劃」已有1年100%達(dá)成預(yù)期，部分產(chǎn)品更連續(xù)4年100%達(dá)成。

保司背景強(qiáng)大，投資實(shí)力雄厚，讓你的錢"穩(wěn)賺不縮水"。

行動建議：限時優(yōu)惠別錯過

最后說說怎么買更劃算。

現(xiàn)在有限時優(yōu)惠：

• 預(yù)繳享4%的保證利率
• 首年保費(fèi)折扣10%

以50萬總保費(fèi)為例，實(shí)繳452,990美元，直接省下4.7萬美元。

疊加優(yōu)惠后，保單第5年實(shí)現(xiàn)"雙回本"——保證+預(yù)期均回本。

這款產(chǎn)品適合誰？

• 手上有一筆閑置資金，看中保證收益，追求快速回本的
• 想給孩子儲備教育金，10-15年后用錢的
• 追求晚年養(yǎng)老金確定性更強(qiáng)、更穩(wěn)定的

如果你正在規(guī)劃孩子的留學(xué)費(fèi)用，或者家庭穩(wěn)健理財(cái)，「傳承守創(chuàng)V-豐足」值得認(rèn)真考慮。

大賀說點(diǎn)心里話

今天把這款產(chǎn)品講透了，但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道還不少。同樣的產(chǎn)品，不同渠道到手價格差得可不是一點(diǎn)點(diǎn)。