你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品——國壽海外·傲瓏盛世。

一個30歲媽媽的港險規(guī)劃

我見過太多這樣的家庭了。

前幾天有個30歲的媽媽來咨詢，手里攢了100萬，問我該怎么放。她的困境很典型：銀行存款利率跌破1%，5年定期也才1.3%，100萬存進去一年利息不到1萬塊。

理財產(chǎn)品不敢碰，前兩年虧怕了；基金股票更別提，沒那個精力盯盤。

但錢放著不動，她又焦慮——孩子教育費年年漲，自己的養(yǎng)老金替代率可能只有30%-40%，退休后收入大幅縮水已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖隆?/p>

說實話，人的心態(tài)都這樣：既想要手上的錢不斷升值，又希望需要用錢的時候隨時能取出來，還不影響收益。

這要求高嗎？放在以前確實難。但現(xiàn)在有一款產(chǎn)品，真的能把這幾件事都兼顧到。

她最后選了國壽傲瓏盛世，年交20萬，交5年，共計100萬人民幣。接下來我就用她的案例，帶你看看這款產(chǎn)品到底怎么樣。

人民幣直投：省去換匯煩惱

很多人對港險望而卻步，第一個門檻就是換匯。

每人每年5萬美元的外匯額度，換多了麻煩，換少了不夠用，來來回回折騰不說，匯率波動還可能把收益吃掉一截。

中國人壽海外推出的傲瓏盛世，直接支持人民幣投保。這意味著什么？你不用操心換匯額度，不用擔(dān)心匯率波動，直接用人民幣就能鎖定港險級別的長期收益。

央企背書的硬實力，加上人民幣直投的便利性，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。這才是關(guān)鍵——省心，是很多中產(chǎn)家庭做長期規(guī)劃時最看重的事。

100萬能變成多少：收益全景圖

咱們算一筆賬。

以年交40萬，連續(xù)交5年，總本金200萬人民幣為例，看看傲瓏盛世的收益表現(xiàn)：

回本速度：7年預(yù)期回本。在長期儲蓄型產(chǎn)品里，這個效率已經(jīng)相當可觀了。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，復(fù)利IRR達3.11%，預(yù)期收益255.8萬元
• 持有20年，復(fù)利IRR達5.53%，預(yù)期收益528.5萬元
• 持有30年，復(fù)利IRR達6.31%，預(yù)期收益1113.9萬元
• 持有40年，預(yù)期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

你想想看，200萬放40年變成2198萬，這是什么概念？

如果你對這個收益沒什么概念，我們放眼整個香港市場做個對比。傲瓏盛世的復(fù)利IRR在35年達到6.5%，是目前這些熱門產(chǎn)品里最快的。

這款產(chǎn)品的收益表現(xiàn)，確實配得上"王炸"的稱號。

每月5000元：邊取邊漲的現(xiàn)金流規(guī)劃

光看長期收益還不夠，很多家庭更關(guān)心的是：錢能不能靈活取出來？

回到那位30歲媽媽的案例，100萬本金按照【566】提取方式來規(guī)劃：

第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每個月5000元。這筆錢剛好能覆蓋一部分日常開銷，或者給孩子報個興趣班。

關(guān)鍵節(jié)點：

• 第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，覆蓋100萬本金實現(xiàn)回本
• 第20年，累計提取90萬，保單剩余價值119.2萬，復(fù)利IRR達5.23%
• 持有35年，復(fù)利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍達396.2萬

說實話，持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。這個設(shè)計兼顧了長期增值和短期現(xiàn)金流需求，平衡得很不錯。

和其他產(chǎn)品對比一下，傲瓏盛世在中資系港險里的提取優(yōu)勢絕對是"領(lǐng)頭羊"級別：

選擇央企的底氣

不管收益數(shù)字寫得多漂亮，說到底最終都要建立在保險公司的穩(wěn)健運營之上。畢竟儲蓄險是跨幾十年的長期規(guī)劃，"穩(wěn)"才是硬道理。

俗話說"大樹底下好乘涼"，國壽海外的品牌實力，正是這款產(chǎn)品的核心底氣所在。

先看集團業(yè)績：2025年10月底，中國人壽集團公布的前三季度數(shù)據(jù)。新業(yè)務(wù)價值強勁增長41.8%，歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元。這樣的業(yè)績表現(xiàn)，足以看出央企的雄厚實力。

國壽海外作為中國人壽集團境外的全資子公司，不僅是香港最大的中資保險公司，也是香港最大的中資機構(gòu)投資者。既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

從香港保險監(jiān)管機構(gòu)公布的上半年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看：國壽海外在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里穩(wěn)穩(wěn)坐第一。

分紅能拿到手嗎：歷史數(shù)據(jù)說話

但比業(yè)績和市場排名更能體現(xiàn)"穩(wěn)"的，是保險公司的分紅實現(xiàn)率。這直接關(guān)系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關(guān)鍵指標。

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：

終期紅利：旗下所有產(chǎn)品實現(xiàn)率均達到100%！裕饒系列、豐饒系列、晉裕傳承等明星產(chǎn)品的終期紅利連續(xù)多年穩(wěn)坐"滿分王座"，經(jīng)得起時間考驗。

周年紅利：平均值達到82%，最高的甚至達到109%，超過70%實現(xiàn)率的產(chǎn)品占比高達97%。

說實話，終期紅利100%全達標，這個成績在整個香港市場都不多見。

你的家庭適合這款產(chǎn)品嗎

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求。

對于那些想配置港險，看重穩(wěn)健性、長期增值以及靈活現(xiàn)金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產(chǎn)品確實值得重點關(guān)注。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。同樣的產(chǎn)品，有人多交了10萬，有人少交10萬——這里面的信息差，我覺得你應(yīng)該知道。