你好，我是大賀。

今天聊一份很具體的榜單。不是高收益榜。也不是高保底榜。是港險里的高提取榜單。

截至2026年05月10日，我看這類產品，態度很明確。

如果你買香港儲蓄險，是為了以后能從保單里拿錢。比如孩子教育。提前退休。補充養老金。或者給家庭留一條長期現金流。

那你不要只盯著演示收益。

你要看的是：取了錢之后，賬戶還剩多少。還能不能繼續長。能不能撐很久。

這次拉表看下來，真正能打的，就兩款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「萬年青·星河尊享2」。

別聽銷售講故事，看表。差距一眼看出來。

2026港險高提取榜單，只剩盛利Ⅱ和星河尊享2

這篇文章聚焦的是港險高提取榜單。

它和高保底榜不一樣。也和高收益榜不一樣。

高收益榜看的是長期現金價值漂亮不漂亮。高保底榜看的是保證部分厚不厚。

高提取榜看的是另一件事。

你真的開始拿錢之后，保單還能不能扛住。

很多產品在不領取的時候，數字很好看。一旦進入持續提取，差距就出來了。

有些前期強。后面掉得快。

有些后期強。前面拿不動。

能從頭到尾都不掉隊的，最后只剩這兩款。

這張圖里，兩款產品的定位也很清楚。

安盛盛利Ⅱ，核心是早提。提得多。綜合提領能力很強。

永明星河尊享2，核心是保底。保證回本快。提取結構更穩。

我不會把它們說成完全一樣。

它們不是一個性格。

要靈活用錢，盛利Ⅱ更直接。

要養老穩定，星河尊享2更安心。

用錢看盛利Ⅱ，養老看星河尊享2

很多人問我，港險到底怎么選。

我會先問三個問題。

你什么時候開始用錢？

每年想拿多少？

你想拿多久？

所謂終身現金流，本質就這三件事。

能不能拿。能拿多少。能拿多久。

賬戶里有多少錢，當然重要。

但真正到了用錢那一天，更重要的是你每年能拿多少錢。

這個感受很現實。

賬面價值一千萬，不能順暢提取。意義就打折。

賬面價值沒那么夸張，但每年能穩定給錢。反而更有用。

如果你未來很可能隨時用錢。教育金。創業周轉。家庭備用現金流。

我會更偏向盛利Ⅱ。

它像一條終身工資流。

如果你更看重退休后長期領取。想要保底更強。想讓錢慢慢沉淀。

我會更偏向星河尊享2。

它更像一個養老金引擎。

這不是一句空話。

后面看數據。你會發現。產品差距不是宣傳冊上的形容詞。是提取之后的賬戶余額。

數字不會騙人。

5/6/7場景：同樣交30萬美元，100年后差距很大

先講最關鍵的一組測試。

統一條件是：

年繳6萬美元。

交5年。

總保費30萬美元。

參與對比的產品包括宏利宏摯傳承、宏摯家傳承、友邦環宇盈活、保誠信守明天多元貨幣、安盛盛利Ⅱ-至尊、永明萬年青·星河尊享2。

這里有個詞，叫5/6/7。

不要被這個提領密碼勸退。它其實很簡單。

5，代表交5年錢。

6，代表第6年開始拿。

7，代表每年拿總保費的7%。

放到這次測試里，就是從第6年開始，每年提21000美元。一直提。持續終身。

這個場景很有代表性。

它不算特別保守。也不是極限提取。

更像很多家庭真實會用的節奏。

交完錢后，馬上開始領一筆相對可觀的現金流。

然后看誰能撐住。

這張表最刺眼的地方，是第100年。

安盛盛利Ⅱ-至尊賬戶余額達到16478024美元。

永明萬年青·星河尊享2賬戶余額達到16478025美元。

宏利宏摯家傳承只剩898308美元。

一個是1647萬美元級別。

一個不到90萬美元。

這不是一點點差距。

這個差距，夠買套房了。還不止一套。

更關鍵的是，它們是在每年都拿錢的前提下，拉開了這個差距。

不是不動賬戶。不是純堆復利。

而是從第6年開始，每年拿21000美元。

拿了幾十年之后，還能剩下這么多。

這才是高提取產品該看的地方。

這里我也提醒一句。

2025年之后，港險分紅實現率兩極分化更明顯。

公開數據里，15家主流保司分紅實現率最低有16%，最高有169%。

安盛平均約95%。永明平均約87%。

這個背景很重要。

演示收益再漂亮，兌現不了，就是紙面富貴。

我看高提取，不會只看演示IRR。

我更看提取后賬戶還能不能繼續增長。還要看公司分紅兌現能力。

這也是我把這兩款單獨拎出來的原因。

穩定工資流和延遲領取，差距也會慢慢拉開

再看兩個更常見的用錢節奏。

第一個是5/6/6。

還是交5年。年繳6萬美元。

從第6年開始，每年提總保費的6%。

也就是每年提18000美元。

這個場景更像穩定工資流。

不貪多。早點開始。每年拿一點。

優點很清楚。

穩定。有安全感。現金流形成得早。

缺點也很清楚。

單次金額不算高。

這類場景，我更關心兩個點。

第一，前期賬戶會不會被提空。

第二，后期有沒有繼續增值的空間。

有些產品前面看著還能拿。后面余額增長就明顯吃力。

盛利Ⅱ和星河尊享2在這個場景里，都屬于比較舒服的狀態。

不是只扛住。

是提取之后，還有繼續滾動的能力。

第二個場景是5/10/8。

交5年。第10年開始拿。

每年提總保費的8%。

也就是每年提24000美元。

這個節奏更適合不急著用錢的人。

前面先讓賬戶長一長。

后面換更高的年度現金流。

這張表里，第100年，多個頭部產品可以到約30823075美元。

友邦環宇盈活是19673114美元。

它不是不能用。

但在這個高提取口徑下，長期余額明顯低一截。

我會把這理解成產品性格不同。

有些產品適合看長期現價。

有些產品適合看提取后的現金流韌性。

如果你買來就是要未來持續領錢。

別只看“賬戶長得快”。

要看“邊領邊長”的能力。

5/15/12和5/20/16：高強度領取，才是真壓力測試

再往后看，更激進一點。

5/15/12。

交5年。

第15年開始，每年提總保費的12%。

也就是每年提36000美元。

這個領取強度已經不低了。

它更像中期爆發。

比如孩子讀大學。海外生活支出。家庭一段時間內需要比較高現金流。

這個場景里，第40年有一組數據很有意思。

保誠、安盛、永明賬戶余額同為1003309美元。

友邦環宇盈活為812366美元。

差距不算到夸張。

但已經能看出提取壓力下的賬戶韌性。

到了第100年，宏利兩款、保誠、安盛、永明同為20217778美元。

友邦環宇盈活為12499682美元。

長期看，差距又拉大了。

再看5/20/16。

交5年。

第20年開始，每年提總保費的16%。

也就是每年提48000美元。

這個力度已經很猛。

不是普通家庭每年都一定會用到的節奏。

但它適合做壓力測試。

能扛住這個場景，說明產品底盤不差。

第100年，多個頭部產品賬戶余額達到23744376美元。

友邦環宇盈活是20509722美元。

這里我不會說友邦差。

但我會說，在高提取榜單這個維度，它不是我最優先看的。

三種用錢方式，本質不是產品差異。

是你的人生選擇。

早點每年拿一點。像工資。

前期不拿。后面越拿越多。

短時間內拿很多錢。現金流很爽。

但后勁要看產品。

你選錯節奏，同一款產品結果也會完全不一樣。

盛利Ⅱ的優勢很直接：早提、早回本、早形成現金流

單獨看安盛盛利Ⅱ。

它最大的特點，我覺得就兩個字。

早提。

傳統的高提取場景，常見是5/6/7。

盛利Ⅱ可以把它往前推到5/5/7。

也就是第5年就能開始拿錢。

這對有明確現金流需求的人，很有吸引力。

比如孩子教育金時間很近。

比如計劃提前退休。

比如你就是希望保單早一點發錢。

盛利Ⅱ還支持5/10/9、5/15/13、2/5/8等提取節奏。

玩法很多。

它幾乎把“提取”這件事做到了極致。

盛利Ⅱ的收益節奏也不慢。

大約7年回本。

30年左右進入6.5%的復利區間。

這個數字放在現在的環境里，已經很靠前。

2025年7月1日起，香港保監局把非港元產品演示利率上限從7%下調到6.5%。

港元產品從6.5%下調到6%。

監管把演示空間壓低之后，能在提取后還保持強現金流能力的產品，價值會更明顯。

但盛利Ⅱ不是沒有問題。

它的保證端，我會謹慎。

保底收益比較低。

保證回本時間偏長。

5年交情況下，保證回本需要25年。

2年交情況下，保證回本需要18年。

這點必須講清楚。

盛利Ⅱ更依賴分紅表現。

如果你特別在意確定性。

如果你一聽到“非保證”就不舒服。

我不建議你只看盛利Ⅱ的高提取數字就下決定。

它適合愿意接受分紅波動的人。

也適合真正有現金流需求的人。

如果你要的是強確定性，不是極致提取。

那就該看星河尊享2。

星河尊享2的底氣：保證1%，提取更像動用增量

永明萬年青·星河尊享2，是另一種性格。

它沒有盛利Ⅱ那么激進。

但它穩。

這款產品更適合不著急用錢的人。

尤其是養老規劃。

你希望未來拿錢時，心理壓力小一點。

你希望保證部分更厚一點。

你希望提取不要太傷后面的增長。

那星河尊享2更適合你。

它的保證收益可以做到接近1%。

大約13年就能保證回本。

這個數據在分紅險里不常見。

尤其是保證回本速度。

很多產品演示好看。保證端很薄。

星河尊享2在這點上更踏實。

這張保證IRR對比里，永明萬年青星河尊享2在第80年保證IRR達到1.000%。

這是對比產品里最高的一檔。

它的結構也值得看。

復歸紅利占比更高。

而且它是全港唯一一款，把**“面值+現金價值雙保證”**的歸原紅利模式寫進合同里的公司。

領錢沒有手續費和折損。

這個設計的意義很實際。

你拿的錢，更像是“長出來的部分”。

不是一直在挖本金根基。

我對星河尊享2的判斷很明確。

它不是最刺激的。

但它是我會拿來做養老現金流底倉的產品。

尤其是你不想過度依賴分紅演示。

又想要長期拿錢。

它比很多高收益故事更值得看。

不過也別誤會。

同一款產品，用法不同，結果會完全不一樣。

第10年拿。第15年拿。第20年拿。

每年拿6%。拿8%。拿12%。

最后賬戶差異會很大。

產品只是工具。

現金流節奏，才是方案核心。

如果你問我這兩款怎么選，我會說得更直白一點。

未來10年內可能用錢，就優先看盛利Ⅱ。

主要為了養老長期領取，就優先看星河尊享2。

短期周轉錢，不建議放進這種長期保單。

港險儲蓄險不是活期賬戶。

它適合長期資金。

也適合提前規劃現金流。

但不適合拿來救急。

這一點，比產品名字更重要。

大賀說點心里話

高提取產品不是看誰講得好聽，而是看你未來怎么拿錢、拿多久、拿完還剩多少。如果你已經有大概預算，我建議先把提取節奏算清楚，再談怎么買更省。