安盛盛利2：全港唯一"557提領(lǐng)"，但有兩個(gè)坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

2025年銀行第七次降息，五年定存利率跌到1.3%，10萬(wàn)塊存5年利息比兩年前少了1250塊。

你的錢正在被"溫水煮青蛙"式地蒸發(fā)。

而很多人還沒(méi)意識(shí)到。

今天聊一款讓我研究了十幾遍的產(chǎn)品——安盛「盛利2」。

這款產(chǎn)品最近在港險(xiǎn)圈被吹上天，說(shuō)是"提領(lǐng)天花板"、"收益之王"。

我跟你講實(shí)話，它確實(shí)強(qiáng)。

但也有兩個(gè)明顯的坑，很多人不會(huì)告訴你。

全港唯一557提領(lǐng)，盛利2憑什么？

先說(shuō)結(jié)論：安盛盛利2是目前全港唯一能做到"557提領(lǐng)"的產(chǎn)品。

什么是557？

說(shuō)人話就是：5年繳費(fèi)，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領(lǐng)下去，永不斷單。

這個(gè)數(shù)據(jù)有多恐怖？

之前港險(xiǎn)市場(chǎng)的"提領(lǐng)王"是永明萬(wàn)年青。

但自從盛利2出來(lái)之后，這個(gè)寶座就要換人了。

市場(chǎng)上其他所有產(chǎn)品，沒(méi)有一個(gè)能做到這么早、這么高比例的提領(lǐng)。

但我要提醒你，提領(lǐng)只是盛利2眾多優(yōu)點(diǎn)中的一個(gè)，并不能完全概括這款產(chǎn)品。

接下來(lái)我從收益、提領(lǐng)、分紅、功能、瑕疵五個(gè)維度，把它扒個(gè)底朝天。

靜態(tài)收益：綜合成績(jī)最均衡的選手

先看不提取情況下的收益表現(xiàn)。

數(shù)據(jù)擺在這：5年繳費(fèi)，盛利2前10年IRR是3.52%，20年是5.82%，30年達(dá)到6.5%。

拿0歲男孩、10萬(wàn)美元5年繳來(lái)舉例：

• 第10年現(xiàn)金價(jià)值66萬(wàn)美元
• 第20年138萬(wàn)美元
• 第30年292萬(wàn)美元

跟市場(chǎng)上主流產(chǎn)品對(duì)比，這個(gè)水平在每個(gè)階段都不是最高的。

但一直數(shù)一數(shù)二，是綜合各個(gè)階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長(zhǎng)乏力，后勁不足。

友邦、保誠(chéng)的產(chǎn)品30年左右也能觸頂6.5%，但前期收益又打不過(guò)盛利2。

打個(gè)比方，就像跑800米。

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就沒(méi)勁了。

友邦保誠(chéng)前面跑得穩(wěn)，第二圈才發(fā)力沖刺。

而盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也能最先沖過(guò)終點(diǎn)。

論靜態(tài)收益，盛利的綜合成績(jī)是最好的。

提領(lǐng)表現(xiàn)：越提越高的秘密

接下來(lái)是重頭戲——提領(lǐng)表現(xiàn)。

我之前講過(guò)一個(gè)觀點(diǎn)：看一個(gè)產(chǎn)品適不適合提取，復(fù)歸紅利的占比非常重要。

復(fù)歸越多，保單結(jié)構(gòu)越穩(wěn)，越適合提領(lǐng)。

從數(shù)據(jù)看，盛利2的保額增值紅利（類似復(fù)歸紅利）在總現(xiàn)金價(jià)值中的占比非常高。

這樣的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提取是對(duì)它最大的尊重。

566提領(lǐng)（第6年起每年提取本金6%）

提取后20年復(fù)利達(dá)到6.41%，第26年就能觸頂6.5%。

剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。

567提領(lǐng)（第6年起每年提取本金7%）

到這個(gè)檔位，很多產(chǎn)品就已經(jīng)撐不住了，提著提著就會(huì)斷單。

而盛利依然獨(dú)占鰲頭。

557提領(lǐng)（第5年起每年提取本金7%）

這是盛利2的殺手锏。

提取后23年復(fù)利就能達(dá)到6.5%，越戰(zhàn)越勇。

拿30歲女性、6萬(wàn)美元5年繳來(lái)對(duì)比：

• 盛利2第10年現(xiàn)金價(jià)值26.7萬(wàn)美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年只有24萬(wàn)美元，IRR 2.85%

更關(guān)鍵的是，星河尊享2在第63年就斷單了。

而盛利2可以持續(xù)到70年以上。

市場(chǎng)上其他所有產(chǎn)品，沒(méi)有一個(gè)能做到557提領(lǐng)。

它是全港唯一，實(shí)力超級(jí)恐怖。

分紅實(shí)現(xiàn)率：安盛的真實(shí)水平

產(chǎn)品收益再高，公司兌現(xiàn)不了也是白搭。

來(lái)看看安盛的分紅實(shí)現(xiàn)率。

我們團(tuán)隊(duì)花了兩周時(shí)間，從12家主流港險(xiǎn)公司官網(wǎng)扒了上千條數(shù)據(jù)，做了全面對(duì)比。

安盛最終排名第二梯隊(duì)。

具體數(shù)據(jù)：

• 分紅實(shí)現(xiàn)率90%以上的數(shù)據(jù)占比七成以上
• 80%及以上的數(shù)據(jù)占比九成
• 10年+儲(chǔ)蓄保單平均分紅實(shí)現(xiàn)率81.8%
• 周年/復(fù)歸/終期紅利的平均值都在95%以上

為什么不是第一梯隊(duì)？

被一個(gè)特殊數(shù)據(jù)拖累了——安盛有一個(gè)重疾險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率最低只有28%。

雖然這并不代表安盛整體水平，但在事實(shí)上確實(shí)加大了波動(dòng)。

如果去掉這個(gè)異常值，安盛是妥妥的第一梯隊(duì)。

作為全球最大的保司之一，安盛是穩(wěn)健選手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2，目光都被收益遮蔽了。

其實(shí)它在功能細(xì)節(jié)上的升級(jí)，才是讓我更驚喜的地方。

1. 貨幣轉(zhuǎn)換：9種貨幣0手續(xù)費(fèi)

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉(zhuǎn)換。

從第3個(gè)保單周年日開始可轉(zhuǎn)換，而且0手續(xù)費(fèi)——這在整個(gè)市場(chǎng)里都很少見。

2. 雙貨幣戶口：市場(chǎng)首創(chuàng)

這是盛利2首創(chuàng)的功能。

從第5個(gè)保單周年日起，你可以同時(shí)持有兩種貨幣：主要貨幣戶口（保單貨幣）+ 環(huán)球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

什么場(chǎng)景用得上？

比如你要去某個(gè)國(guó)家生活一段時(shí)間，出國(guó)看望定居海外的孩子。

可以把保單紅利鎖定一部分放在外幣戶口，隨用隨取，還有活期利息，很方便。

3. 財(cái)富管家：安盛首創(chuàng)的"自動(dòng)打款"

這個(gè)功能可以為最多3位收款人預(yù)先設(shè)定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

說(shuō)人話就是：保單直接把錢打給你想給的人，不經(jīng)過(guò)你的手和賬戶，隱私性很棒。

而且下達(dá)一個(gè)指令，多次重復(fù)執(zhí)行，不用你操心。

很適合高凈值客戶做財(cái)富傳承規(guī)劃。

4. 身故賠付：最低130%

普通香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)身故賠付只有保費(fèi)的101%-105%，幾乎沒(méi)有杠桿。

而盛利2滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費(fèi)的130%，給足了關(guān)懷。

客觀說(shuō)瑕疵：低保證與鎖定限制

別被忽悠了，再好的產(chǎn)品也有缺點(diǎn)。

盛利2有兩個(gè)明顯的瑕疵：

瑕疵一：保證回本慢，保證收益低

5年繳費(fèi)的話，保證回本時(shí)間是25年。

長(zhǎng)期保證收益只有0.23%，幾乎市場(chǎng)墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過(guò)我要說(shuō)，香港產(chǎn)品穩(wěn)不穩(wěn)定，不只在于保證有多少。

因?yàn)椴还苣膫€(gè)產(chǎn)品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。

作為全球最大的保司之一，不要小看安盛。

如果你實(shí)在不喜歡低保證，可以看看高保證的產(chǎn)品。

適合自己最重要。

瑕疵二：紅利只支持鎖定，不支持解鎖

對(duì)于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——你可以根據(jù)市場(chǎng)情況判斷什么時(shí)候該鎖定止盈，什么時(shí)候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無(wú)悔。

這是一個(gè)遺憾。

不過(guò)，如果你覺(jué)得自己判斷不準(zhǔn)市場(chǎng)周期，這個(gè)功能有沒(méi)有也無(wú)傷大雅。

總結(jié)：有瑕疵但仍是市場(chǎng)最強(qiáng)之一

說(shuō)到這里，我覺(jué)得盛利2這個(gè)產(chǎn)品已經(jīng)講得很透徹了。

從收益、提領(lǐng)、分紅、功能、瑕疵五個(gè)維度來(lái)看：

• 靜態(tài)收益綜合最均衡，預(yù)期回本周期7年
• 提領(lǐng)表現(xiàn)全港唯一557，越提越高
• 分紅實(shí)現(xiàn)率第二梯隊(duì)，穩(wěn)健代表
• 功能升級(jí)誠(chéng)意滿滿，雙貨幣戶口、財(cái)富管家都是首創(chuàng)
• 保證收益低、紅利不支持解鎖是兩個(gè)遺憾

提領(lǐng)只是盛利2眾多優(yōu)點(diǎn)中的一個(gè)，并不能完全概括這款產(chǎn)品。

它有一些小問(wèn)題，但仍是市場(chǎng)上最強(qiáng)的產(chǎn)品之一。

如果你追求提領(lǐng)靈活、長(zhǎng)期收益高，盛利2是目前的天花板。

如果你更看重保證收益，那就看看其他高保證產(chǎn)品。

適合自己的，才是最好的。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更多。

同樣一款盛利2，不同渠道的成本差距可能讓你大跌眼鏡。