宏利躺平2年終于出手，「宏摯家傳承」直接叫板友邦，這波穩了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，這么多年下來，我見過太多保司的起起落落。

但2026年開年這波，宏利的操作屬實讓我沒想到——躺平了快兩年的"老干部"，突然放了個大招。

沉寂兩年，宏利終于出手了

2026年剛開年，港險圈就熱鬧得不行。

友邦推環宇盈活、永明出萬年青星河尊享2、安盛盛利2也在瘋狂吸粉……各家保司花樣百出，新品層出不窮。

但有個保司，從去年7月港險降息之后就一直沒動靜。

沒錯，說的就是宏利。

我跟你講，宏利這公司挺有意思的。

當年憑著「宏摯傳承」這款產品，在市場上躺贏了將近兩年。

那時候但凡有人問我港險買什么，宏摯傳承基本是綁定推薦的存在——前20年收益無敵，領錢表現也是頂級，簡直就是"躺著都能贏"的產品。

但問題是，躺太久了。

市場在變，競品在卷，宏利卻一直沒什么動作。

眼看著友邦環宇盈活成了新晉頂流，保誠、安盛、永明也在瘋狂內卷，宏利還在靠老產品撐場面。

直到上周，我拿到了宏利新品「宏摯家傳承」的一手資料。

看完之后我就知道：這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

懂的都懂，港險市場的C位，怕是要換人了。

收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

廢話不多說，直接上數據。

我拿5年交費、年交6萬美元的方案，把市面上最主流的幾款產品拉出來硬碰硬：

• 宏利宏摯傳承
• 宏利宏摯家傳承
• 友邦環宇盈活
• 保誠信守明天
• 安盛盛利2
• 永明萬年青星河尊享2

先看最核心的指標——到達6.5%收益上限的時間：

• 宏利家傳承：26年
• 保誠：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏摯傳承：47年
• 永明：50年

看到沒？

宏利登頂6.5%的時間，比友邦還要早3年。

這意味著什么？

同樣是6.5%的復利收益，宏利能讓你提前3年享受到。

3年時間，按6.5%復利算，差距可不是一點半點。

再看保證回本期：

• 永明：13年（最快）
• 宏利家傳承：16年
• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年
• 安盛：25年（最慢）

預期回本期：

• 宏利宏摯傳承/家傳承：6年（并列最快）
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保誠：8年

說實話，這組數據出來的時候，我自己都有點意外。

宏利這波新品，含金量直逼現在的大熱門友邦環宇盈活，甚至在某些維度上已經超越了。

我們再細看一下宏摯家傳承和環宇盈活的收益對比：

從表格可以看到，宏利的優勢期在前30年，友邦的優勢期在30年之后。

但這里有個關鍵點：

30年之后兩款產品的收益差值其實非常小。

比如到第40年、50年，兩者的總收益幾乎一模一樣，差距可以忽略不計。

而在前30年，宏利的領先優勢是實打實的。

所以光看收益表現，宏利宏摯家傳承是要優于友邦的。

這么多年下來，我見過太多產品吹得天花亂墜，結果數據一拉就露餡。

但宏利這次，數據是真的硬。

順便說一句，現在銀行存款利率已經低到什么程度了？

2025年5月20日起，國有大行3年期定存利率降到了1.25%，5年期才1.3%。

有些村鎮銀行甚至更低，3年期只有1.20%。

而港險這邊，6.5%的長期復利收益，27年就能鎖定。

這個對比，我覺得不用多說了。

新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

可能有人會問：

宏利已經有宏摯傳承了，為什么還要出宏摯家傳承？

這就涉及到產品定位的問題了。

我跟你講，宏摯傳承這款產品，我們一直是重點推薦的。

原因很簡單：在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一的缺點：

20年之后的長期收益稍顯乏力，要到47年才能沖頂6.5%。

對于那些買港險是為了長期傳承的客戶來說，這個短板就比較明顯了。

畢竟傳承型客戶看的是30年、50年甚至更長周期的收益，47年才到6.5%，確實有點慢。

宏摯家傳承的出現，就很好地彌補了這一點。

它的策略是：降低前期收益，把重點放在回本時間、登頂速度和中后期收益上。

具體來看：

• 5年繳費
• 6年預期回本
• 16年保證回本
• 27年就到達6.5%的收益上限

這個節奏，和友邦環宇盈活幾乎是同一個路子，但登頂速度還要更快。

所以現在宏利的產品線就很清晰了：

• 宏摯傳承：適合前20年有用錢需求的客戶，前期收益和提領表現都是頂級
• 宏摯家傳承：適合長期傳承型客戶，中后期收益更強，登頂速度更快

新老搭檔，互為補充，覆蓋不同需求的客戶群體。

這波操作，確實有點東西。

無論哪種繳費方式，都是市場最快

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金安排的需求。

我把不同繳費期的數據拉出來給大家看看：

躉交（一次性交30萬美元）：

• 3年預期回本
• 13年保證回本
• 23年登頂6.5%

2年交（年交15萬美元）：

• 5年預期回本
• 13年保證回本
• 23年登頂6.5%

3年交（年交10萬美元）：

• 5年預期回本
• 14年保證回本
• 26年登頂6.5%

5年交（年交6萬美元）：

• 6年預期回本
• 16年保證回本
• 27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承這款產品，無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

這就很厲害了。

很多產品是某個繳費期表現好，換個繳費期就拉胯。

但宏摯家傳承是全線領先，不管你選哪種繳費方式，都能拿到市場最優的回本速度和登頂速度。

對于資金充裕、想一次性投入的客戶，躉交23年就能鎖定6.5%；

對于想分期投入、減輕資金壓力的客戶，5年交27年也能鎖定6.5%。

靈活性和收益表現都在線。

極致收益的代價：提領表現中規中矩

說實話，任何產品都不可能十全十美。

宏摯家傳承能做到這么快的前期高速增長，肯定是有代價的。

這個代價就是：提領表現。

我拿最常見的566提領來舉例（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%，也就是每年提1.8萬美元）：

可以看到：

• 前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承
• 后期提領，也沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

基本上沒什么亮點。

再來看看567這種極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%，也就是每年提2.1萬美元）：

有意思的是，友邦環宇盈活在567提取下直接"斷單"了——也就是說，友邦根本不支持這種極致提領。

而宏摯家傳承可以做到，雖然總體表現也是平平，不及安盛和永明。

所以這款產品的定位和友邦環宇盈活很像：都是用提領表現來換取極致的收益表現。

這波說不是沖著環宇盈活來的，我都不信。

不過這也談不上是產品的缺點，關鍵看你的需求：

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它增值，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

如果你有現金流規劃，比如想每年提領一部分用于生活、養老或者子女教育，那安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2會更適合你。

至于宏摯家傳承和環宇盈活選哪個？

我覺得這兩款產品各有特點，完全看個人偏好了。

宏利登頂更快，友邦后期穩定性更強，差距其實不大。

創新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現不錯，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規的保單功能之外，家傳承延續了宏摯傳承的"無憂選"和"終期紅利鎖定"功能。

在這個基礎上，還創新了兩項我覺得非常實用的功能：

一、靈活取

這個功能可以按照你自己的設定定期打款，不管是給自己還是給非直系親屬，甚至是特定機構（比如養老社區、慈善機構）都可以。

更關鍵的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

這意味著什么？

你不用先把錢轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程，直接一步到位。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能就非常實用了。

孩子在海外讀書、在海外買房，資金劃轉省去了一大堆麻煩事。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

比如：

• 孩子在海外遇到突發情況需要應急資金
• 配偶創業需要短期周轉

通過「摯易取」就能快速劃轉，不用走繁瑣的提款流程。

當然，為了風控，家人提領金額限制為不超過總現價的50%，投保人始終保持對保單的掌控權。

這兩個功能加在一起，基本上覆蓋了：

• 海外升學
• 海外置業
• 家庭應急
• 養老規劃

等多種場景。

對于有移民規劃或者子女在海外的家庭來說，這些功能的實用性是很高的。

總結：誰適合買這款產品？

最后總結一下。

宏摯家傳承的優勢

1. 回本快：6年預期回本，16年保證回本，在市場上屬于第一梯隊
2. 登頂快：27年即可達到6.5%復利IRR，可以說是目前市場的最強者
3. 收益高：相比主流主打長期傳承的產品（比如友邦環宇盈活），綜合收益更高
4. 功能實用：靈活取+摯易取，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭

宏摯家傳承的不足

1. 提領表現一般：如果你有現金流規劃，想每年提領一部分用于生活，這款產品不是最優選擇
2. 前期收益不如宏摯傳承：如果你看重前20年的收益表現，老產品宏摯傳承可能更適合你

我的建議

• 如果你是長期傳承型客戶，沒有短期用錢需求，就想存一筆錢放著增值，宏摯家傳承是目前市場上非常值得考慮的選擇

• 如果你有現金流規劃，想每年提領一部分用于養老、教育等，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2

• 如果你看重前期收益和提領表現，宏摯傳承依然是市場第一

這么多年下來，我見過太多產品來來去去。

但宏利這次的新品，確實讓我眼前一亮。

沉寂兩年，一出手就是王炸。

這波操作，穩了。

大賀說點心里話

產品測評寫到這里，該說的都說了。

但怎么買、在哪買，其實比買什么更重要。