立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：這家你沒聽過的百年險(xiǎn)企，憑什么敢給5年4%保證收益？

你好，我是大賀。

最近有不少朋友問我：大賀，立橋人壽是什么來頭？

這家公司靠譜嗎？

他們那個(gè)智選儲(chǔ)蓄保，5年保證4%+，聽著挺香，但我怎么從來沒聽說過這家公司？

說實(shí)話，這個(gè)問題問得好。

做港險(xiǎn)規(guī)劃這么多年，我見過太多人因?yàn)?沒聽過"就錯(cuò)過好產(chǎn)品，也見過不少人因?yàn)?大品牌"就盲目入坑。

今天這篇文章，我就帶你好好扒一扒立橋人壽的底細(xì)，看看這家公司到底有沒有真本事。

一家你可能不熟悉的百年金融集團(tuán)

先說結(jié)論：立橋的實(shí)力，其實(shí)比你想的更扎實(shí)。

很多人第一次聽到"立橋"這個(gè)名字，下意識(shí)會(huì)覺得是個(gè)新公司、小公司。

但你翻開它的歷史檔案，可能會(huì)嚇一跳——

立橋金融集團(tuán)成立于1913年。

沒看錯(cuò)，1913年。

那時(shí)候清朝才剛結(jié)束兩年，民國(guó)剛剛建立。

到今天，這家公司已經(jīng)走過了112年。

而且立橋不是只做保險(xiǎn)的"單項(xiàng)選手"，它是一家根植香港的全方位金融平臺(tái)。

業(yè)務(wù)涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等多個(gè)板塊。

立橋人壽，只是這個(gè)百年金融版圖中的一塊拼圖。

你可能沒在廣告里見過它。

但它確實(shí)已經(jīng)默默運(yùn)轉(zhuǎn)了一個(gè)多世紀(jì)。

這種"低調(diào)但長(zhǎng)壽"的公司，往往比那些天天打廣告的更值得信任。

分紅實(shí)現(xiàn)率100%：說到做到的底氣

光有歷史還不夠，關(guān)鍵得看"說到能不能做到"。

保險(xiǎn)公司最怕什么？

最怕分紅演示表畫得漂亮，到手的時(shí)候縮水一大截。

這種事兒在行業(yè)里太常見了，所以我看一家公司，第一眼就看分紅實(shí)現(xiàn)率。

立橋人壽的成績(jī)單是什么樣的？

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

不是"接近100%"，不是"平均100%"。

是每一款、每一年、每一個(gè)保單年度，全部100%達(dá)成。

尤其是旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)4年100%達(dá)成。

另外一個(gè)硬指標(biāo)：截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%。

什么概念？

香港保監(jiān)局要求的最低標(biāo)準(zhǔn)是100%，立橋是它的兩倍多。

這意味著即使遇到極端市場(chǎng)情況，它也有足夠的"彈藥"來兌現(xiàn)承諾。

市場(chǎng)認(rèn)可：業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與專業(yè)評(píng)級(jí)

一家公司好不好，不能光聽它自己說。

得看市場(chǎng)和專業(yè)機(jī)構(gòu)怎么評(píng)價(jià)。

2024年度前三季，立橋人壽新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年上升293%。

將近3倍的增長(zhǎng)，說明越來越多的客戶和渠道在用真金白銀投票。

目前立橋已經(jīng)與超過200間經(jīng)紀(jì)公司建立合作伙伴關(guān)系。

這些經(jīng)紀(jì)公司都是要靠口碑吃飯的，如果產(chǎn)品不行、服務(wù)不行，沒人愿意合作。

在專業(yè)評(píng)級(jí)方面，立橋人壽獲得財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)**"B+（良好）"和長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)"bbb-（良好）"**。

評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定。

這是獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)給出的背書，不是自賣自夸。

降息潮下，你的存款還好嗎？

說完公司背景，我們來聊聊為什么現(xiàn)在要關(guān)注這款產(chǎn)品。

2025年5月20日，六大國(guó)有銀行又雙叒叕下調(diào)存款利率了。

這已經(jīng)是2022年9月以來的第七次下調(diào)。

我跟你算筆賬：

現(xiàn)在內(nèi)地中國(guó)銀行1年期定存利率是0.95%，而香港匯豐銀行1年期定存利率是3.3%。

同樣100萬存銀行1年，存香港比存內(nèi)地多賺23,500元。

但問題是，香港美元定存也不是長(zhǎng)久之計(jì)。

一旦美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)降息，這個(gè)利差還能維持多久？

對(duì)想做短期理財(cái)（3-5年）的人來說，內(nèi)地定存早已不是"優(yōu)選"，而是"無奈之選"。

大額存單也不香了——3年期利率降到1.55%，1年期才1.2%，徹底進(jìn)入"1時(shí)代"。

現(xiàn)在選擇把錢存銀行，不管是內(nèi)地還是香港，都面臨**"收益低 + 后續(xù)難"**的雙重問題。

「智選儲(chǔ)蓄保」：5年鎖定4%+的確定性

這個(gè)產(chǎn)品我研究透了，不吹不黑，直接上數(shù)據(jù)。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」最核心的賣點(diǎn)是什么？

5年超過4%的保證收益。

注意，是"保證"，不是"預(yù)期"。

我們以具體案例來看：

100,000美金總保費(fèi)躉交，享5%折扣，實(shí)際只需交9.5萬美元。

• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回11.63萬美元
• 保證總收益22.42%

5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%。

這個(gè)收益直接甩開傳統(tǒng)定存幾條街。

對(duì)比一下：

• 內(nèi)地1年期定存0.95%
• 大額存單3年期1.55%
• 智選儲(chǔ)蓄保5年保證復(fù)利4.13%

基本上算是目前市場(chǎng)上各類固收產(chǎn)品的收益天花板了。

短期可退、長(zhǎng)期更香

很多人擔(dān)心：萬一我中途要用錢怎么辦？

這款產(chǎn)品的靈活性設(shè)計(jì)得很巧妙——首5年收益是100%保證的。

你可以選擇前期（5年）直接退保，穩(wěn)拿這筆確定的收益。

當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用。

不用擔(dān)心分紅能不能兌現(xiàn)，因?yàn)檫@部分是寫進(jìn)合同的保證現(xiàn)金價(jià)值。

如果你暫時(shí)用不到這筆錢呢？

那就更值得持有下去。

第15年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，是已交保費(fèi)的2倍。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現(xiàn)。

鎖定中長(zhǎng)期穩(wěn)定收益才是明智之選。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

在"收益、風(fēng)險(xiǎn)、靈活性"上全占優(yōu)。

想短期用就短期退，想長(zhǎng)期持有就享受復(fù)利滾雪球，進(jìn)可攻退可守。

寫在最后

在利率下行的大環(huán)境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

你今天能拿到的4%，可能過兩年連2%都找不到了。

這不是危言聳聽，看看過去幾年存款利率的走勢(shì)就知道了。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」，無論是對(duì)于尋求短期資金增值的投資者，還是對(duì)于為未來做理財(cái)規(guī)劃的家庭來說，都是一個(gè)不可多得的選擇。

百年金融集團(tuán)背書，分紅實(shí)現(xiàn)率100%的信用記錄，再加上5年4%+的保證收益——這樣的組合，市場(chǎng)上真不多見。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

關(guān)于這款產(chǎn)品的投保渠道和費(fèi)用優(yōu)化，我還有一些信息差想告訴你。