國壽傲瓏盛世5年交：12款港險同臺PK，有個尷尬事實沒人說

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我有點糾結的產品——中國人壽（海外）的傲瓏盛世。

為什么糾結？

因為這款產品背景夠硬。

但數據拉出來，說實話有點尷尬。

我花了三天時間，把市面上12款熱門5年交儲蓄險的數據全部拉了一遍，做了4張對比表。

結論先放這：

傲瓏盛世有短板，但沒明顯長板。

這話不是我主觀臆斷，數據不會騙人。

下面我們一項一項拆開看。

英式分紅大亂斗：傲瓏盛世能殺出重圍嗎？

先說背景。

很多人把傲瓏盛世和之前的傲瓏創富搞混。

以為是同一個系列的升級版。

大錯特錯。

傲瓏創富是年派息5%落袋為安的美式分紅，適合想每年拿現金流的人。

傲瓏盛世則是主打長期財富增值的英式分紅，適合放著不動讓錢生錢的人。

兩個完全不同的賽道。

傲瓏盛世剛上線的時候，只有2年交。

40年復利回報（IRR）到6.5%。

說實話，這個表現只能說中規中矩。

2年交40年到6.5%這種收益，市場上一抓一大把。

友邦有，安盛有，保誠也有。

傲瓏盛世并沒有在競爭激烈的英式分紅產品中打出名聲。

但最近，它升級了。

原有的2年交沒動，新增了整付和5年交保單。

貨幣也新增了人民幣選項。

5年交是什么概念？

這是兵家必爭之地。

壓力小、優惠大，是目前市場上最熱門的繳費期。

國壽海外終于下場了。

那問題來了：

5年交的傲瓏盛世，能打嗎？

收益對決：12款5年交產品同臺競技

不吹不黑，我們拉個表看看。

這張表里有12款市面上最熱門的5年交儲蓄險。

我挨個說幾個關鍵數據。

先看傲瓏盛世：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%
• 達到6.5%的時間：30年

30年到6.5%是什么水平？

追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這兩款大熱產品。

算是躋身市場第一梯隊了。

但問題是，第一梯隊里還有更猛的。

富衛盈聚天下II，25年就到6.5%，市場最快。

整整比傲瓏盛世快了5年。

再看保證收益：

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，是表內最低的。

什么意思？

就是如果保險公司分紅實現率拉胯，你能拿到手的保證收益幾乎可以忽略不計。

對比一下：

• 永明星河尊享II保證IRR是1.00%，保證回本時間只要13年
• 宏利宏摯傳承保證IRR是0.64%

雖然宏摯傳承47年才能到6.5%。

但它前20年無敵——10年IRR就有4.29%，20年到6.00%，吊打一眾競品。

星河尊享II雖然預期收益中規中矩。

但保證收益高、回本快、復歸占比高、提領強，屬于「穩」字當頭的選手。

傲瓏盛世呢？

預期收益不算頂尖，保證收益又是墊底。

這就是我說的「有短板沒長板」。

提領對決：566測算誰是王者？

有人可能會問：

大賀，收益只是一方面，我買儲蓄險是想以后提領養老的，提領表現怎么樣？

好問題。

我測算了566提領場景：

5年交，第6年起每年領取總保費（30萬美金）的6%，一直領到終身。

數據不會騙人，我們直接看100年的賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元
• 安盛盛利II：3473萬美元
• 富衛盈聚天下II：3473萬美元
• 永明星河尊享II：3473萬美元
• 傲瓏盛世：2638萬美元
• 友邦環宇盈活：2202萬美元

看到了嗎？

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

它們100年賬戶余額都能到3473萬美元。

傲瓏盛世呢？

2638萬美元，比第一梯隊少了835萬美元。

我只能說，傲瓏盛世提領表現比極為不擅長提領的環宇盈活好一點。

在這張表格里：

• 傲瓏盛世倒數第2
• 環宇盈活倒數第1

至于大家最愛問的567提領（第6年起每年領7%）。

和環宇盈活一樣，傲瓏盛世也是做不到的。

晚提領對決：換個姿勢再比一次

為了防止定位不準，我又測算了晚提領的情況。

5-15-12提領：

5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%。

這個場景下，傲瓏盛世表現怎么樣？

第15年賬戶余額：514989美元，在8款產品中排名靠后。

第100年賬戶余額：16780175美元。

對比一下第一梯隊：

• 宏利宏摯傳承：20217778美元
• 保誠信守明天：20217778美元
• 安盛盛利II：20217778美元
• 永明星河尊享II：20217779美元
• 富衛盈聚天下II：20217778美元

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離——差了將近350萬美元。

兩輪提領測算下來，結論很清晰：

傲瓏盛世不是一款適合提領的產品。

品牌對決：中資央企 vs 外資巨頭

說到這，可能有人要問了：

既然收益不頂尖，提領也一般，為什么還有人買傲瓏盛世？

答案是：沖著品牌去的。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

它的大股東是誰？

中國財政部，持股90%。

另外**10%**是全國社會保障基金理事會。

這是妥妥的副部級金融央企。

對于一些客戶來說，這個背景比收益更重要。

但問題是，如果你只是想要一個「存錢罐」，放著不動穩穩增值。

有這種需求的客戶一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活。

友邦在香港的品牌認知度，不用我多說了吧？

所以現實是：

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會考慮傲瓏盛世。

這個「少部分」有多少？

我估計不會太多。

畢竟大多數人買港險，還是沖著收益去的。

對比結論：有短板沒長板，定位尷尬

到這，基本上能「判刑」了。

我們把所有對比結果匯總一下：

收益維度：

• 30年到6.5%，追平友邦、安盛，躋身第一梯隊
• 但富衛25年就到了，比傲瓏盛世快5年
• 保證IRR只有0.19%，表內墊底

提領維度：

• 566提領倒數第2
• 5-15-12提領比第一梯隊少350萬美元
• 做不到567提領

品牌維度：

• 中資央企背景，財政部控股
• 但對大多數客戶吸引力有限

單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活、盛利II對比。

傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

這就是我開頭說的：

有短板，但沒明顯長板。暫時看不出有爆火的潛質。

那傲瓏盛世適合什么人？

我認為，它的產品定位應該和環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

如果你符合以下條件，可以考慮：

• 特別看重中資央企背景
• 不打算頻繁提領，就是想存著
• 能接受30年到6.5%的收益水平

畢竟30年到6.5%，在香港中資保司中算top1了。

但如果你對收益有更高要求，或者有明確的提領規劃。

建議看看富衛盈聚天下II、宏利宏摯傳承、安盛盛利II這幾款。

這次傲瓏盛世的升級，有其戰略意義。

5年交是兵家必爭之地，局限在2年交客戶資金壓力太大，受眾有限。

但說實話，我更期待國壽海外推出一款類似于傲瓏創富的美式分紅產品。

英式分紅賽道太卷了。

卷到傲瓏盛世這種「中規中矩」的產品很難出頭。

而美式分紅賽道呢？

目前還沒有領軍產品。

世上最難過的事，不是沒有需求。

而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

大賀說點心里話

今天這篇測評，數據拉了4張表，12款產品逐一對比。

結論已經很清楚了。

但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差更大。