國壽傲瓏盛世：2年交產(chǎn)品里排第幾？我?guī)湍闼懔艘还P賬，結果有點意外

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

上周有個客戶問我："大賀，我想買港險，但一下子拿10萬美元有點吃力，有沒有分期的？"

說實話，這個問題我被問過不下一百遍了。

不是每個人都能一次性拿出10萬美元的，尤其是現(xiàn)在這個經(jīng)濟環(huán)境。

2025年銀行存款利率都降到什么程度了？

3年期定存1.25%，5年期1.3%，活期更是只剩0.05%。

錢放銀行越來越不值錢，但手頭的現(xiàn)金流又確實緊張。

這種兩難的處境，我太理解了。

所以當國壽（海外）推出傲瓏盛世這款2年交的產(chǎn)品時，我第一時間就研究了一下。

今天就來跟大家聊聊，這款產(chǎn)品到底值不值得買。

一次性交不起10萬美元？你不是一個人

先說個現(xiàn)實情況。

國壽（海外）之前有款產(chǎn)品叫愛恒久，收益確實不錯，但有個問題——一次性交清。

什么概念呢？

你想買10萬美元的保單，就得一口氣拿出10萬美元。

對于很多家庭來說，這個門檻有點高。

我?guī)湍闼阋还P賬：10萬美元按現(xiàn)在匯率算，差不多70多萬人民幣。

一下子拿出這么多錢，對大多數(shù)中產(chǎn)家庭來說都不輕松。

可能要動用好幾年的存款，甚至還得賣點理財產(chǎn)品。

但如果分2年交呢？

每年5萬美元，35萬人民幣左右，壓力一下子就小了一半。

這就是傲瓏盛世存在的意義——給那些想買港險、但一次性拿不出那么多錢的人，提供一個選擇。

說白了，保險公司也知道不是所有人都是土豪。

所以針對不同繳費能力的人，給出了不同的產(chǎn)品。

有繳費壓力的話，傲瓏盛世確實是個不錯的選擇。

但選擇多了，問題也來了：2年交的產(chǎn)品那么多，傲瓏盛世到底排第幾？

2年交產(chǎn)品里，傲瓏盛世排第幾？

這個問題我知道大家最關心，所以我直接上數(shù)據(jù)。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，對比了市面上熱門的2年交產(chǎn)品的預期收益：

先說結論，別被那么多數(shù)字嚇到，其實沒那么復雜。

我?guī)湍阕ブ攸c：

短期看（30年內(nèi)）：忠意的啟航創(chuàng)富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。

但問題是，30年內(nèi)沒有任何產(chǎn)品的收益率能達到6.5%。

長期看：我們主要看哪些產(chǎn)品能更早達到6.5%的收益率。

為什么是6.5%？

因為到了這個水平之后，很多產(chǎn)品的收益基本就差不多了，甚至完全一樣。

按達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛(wèi)盈聚天下：36年
• 傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

這么看下來，傲瓏盛世雖然不是第一名，但也屬于第一梯隊了。

這個很多人不知道——其實2年交產(chǎn)品之間的差距，沒有大家想象的那么大。

傲瓏盛世40年達到6.5%，比最快的永明萬年青星河尊享II只晚了5年。

考慮到國壽（海外）的央企背景和品牌信譽，這個成績已經(jīng)相當不錯了。

當然，如果你追求極致收益，永明萬年青星河尊享II確實是目前2年交里表現(xiàn)最好的。

但如果你本身就偏愛國壽這個品牌，傲瓏盛世完全夠用。

想邊存邊??？看看提領表現(xiàn)

光看收益還不夠，很多人買儲蓄險是有提領需求的。

比如給孩子買的教育金，18歲開始要交學費。

或者給自己買的養(yǎng)老金，60歲之后想每年取一筆出來花。

所以我又做了一組對比，用的是最常見的255提領模式——第5年起每年提取總保費的5%。

結果挺明顯的：

整體上賬戶余額表現(xiàn)比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下和萬通的富饒千秋。

40年之前永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

40年以后永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

那傲瓏盛世呢？

我?guī)湍闼阋还P賬，直接拿它和表現(xiàn)最好的萬年青星河尊享II比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，差2萬美元
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，差300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，差2000美元

說實話，這個差距確實不大。

尤其是第50年和第70年，差距小到可以忽略不計。

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距，真的沒有想象中那么大。

所以如果你有提領需求，傲瓏盛世完全能滿足。

養(yǎng)老規(guī)劃：65歲后轉(zhuǎn)年金

傲瓏盛世還有個挺有意思的功能，這個很多人不知道。

一般退保的時候，你只能選擇一次性把錢全部領走。

但傲瓏盛世多了一個選擇——「轉(zhuǎn)年金權益」。

說白了就是：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，轉(zhuǎn)換成年金。

然后選擇10年或20年期，每年領取一筆錢，用來養(yǎng)老。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權益有點像，但有個區(qū)別——傲瓏盛世的轉(zhuǎn)年金是固定期限的（10年或20年），不能活多久領多久。

不過話說回來，總歸是多了一種選擇。

對于那些擔心"一次性拿到一大筆錢不知道怎么花"的人來說，這個功能還挺實用的。

每年固定領一筆，心里有數(shù)，也不容易亂花。

需要注意的是，申請需要在相關保障周年日的30日前被公司接收，別錯過時間。

科普插播：英式分紅和美式分紅的區(qū)別

這里要插播一個知識點，因為很多人會問：傲瓏盛世是不是傲瓏創(chuàng)富的替代品？

答案是：不是。

傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產(chǎn)品，而之前下架的傲瓏創(chuàng)富屬于美式分紅產(chǎn)品。

這兩種分紅方式，從產(chǎn)品架構到分紅邏輯都完全不一樣。

其實沒那么復雜，我簡單解釋一下：

• 美式分紅：每年直接發(fā)"利息"，也就是周年紅利，拿到手里的是真金白銀
• 英式分紅：玩的是"利滾利"，紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或者退保的時候一起發(fā)，提前提取可能會打折

所以傲瓏盛世不是傲瓏創(chuàng)富的替代品。

兩者從產(chǎn)品架構到分紅邏輯都不一樣，解決的需求也完全不同。

如果你之前買的是傲瓏創(chuàng)富，現(xiàn)在想加保，那應該找同類型的美式分紅產(chǎn)品，而不是傲瓏盛世。

同門對比：和愛恒久怎么選？

既然傲瓏盛世和愛恒久都是國壽（海外）的英式分紅產(chǎn)品，那這兩個怎么選？

直接看數(shù)據(jù)：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

前40年，愛恒久的收益確實更好一點。

但兩個產(chǎn)品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續(xù)收益完全相同。

為什么愛恒久收益更高？

說白了就是：愛恒久一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優(yōu)勢。

而傲瓏盛世分2年交，保險公司第一年只能拿到一半的錢，投資效率自然差一點。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現(xiàn)稍差一點也在情理之中。

所以選擇很簡單：

• 一次性拿得出10萬美元，選愛恒久
• 一次性拿不出來，選傲瓏盛世

別糾結那點收益差距，能買得起才是第一位的。

總結：繳費有壓力+想養(yǎng)老，選它沒錯

最后總結一下。

傲瓏盛世這款產(chǎn)品雖然不是最好的，但收益和提領表現(xiàn)都不錯，功能相比之前的產(chǎn)品也有創(chuàng)新，算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就有點偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現(xiàn)也不錯——特別是有明確提領需求的，傲瓏盛世這款產(chǎn)品還是可以選的。

現(xiàn)在銀行存款利率一降再降，有些中小銀行一年降息7次，3年期存款利率從2.8%降到2.15%。

把錢存銀行越來越不劃算，而港險6%+的預期收益就顯得更有吸引力了。

分2年交雖然繳費壓力小，但鎖定的是長期收益。

這筆賬，值得好好算算。

大賀說點心里話

說了這么多產(chǎn)品對比，但買保險這件事，光看收益數(shù)字還不夠。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道其實更重要。