安盛尊尚盈家2：高凈值家庭傳承規(guī)劃的"隱藏王牌"，99%的人不知道這個功能

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品——安盛尊尚盈家2。

不是因為它收益多高，而是它解決了一個我見過太多高凈值家庭頭疼的問題：錢怎么分？

高凈值家庭的傳承難題：錢怎么分？

你可能沒想過這個問題，但我見過太多這樣的案例：

一位企業(yè)家客戶，身家過億，三個孩子。

大兒子接班做生意，二兒子在國外讀博，小女兒剛成年。

他想給每個孩子的錢不一樣——大兒子需要一筆創(chuàng)業(yè)資金，二兒子需要每年穩(wěn)定的生活費，小女兒他想等她30歲再給。

說白了就是，他想按自己的意愿分錢。

而不是等哪天人不在了，讓法律默認(rèn)平分，或者更糟——讓孩子們?yōu)榱诉z產(chǎn)鬧上法庭。

這不是個例。

2025年家族信托規(guī)模已經(jīng)突破8000億，說明什么？

高凈值人群對"規(guī)則化傳承"的需求正在井噴。

大家不是沒錢，是怕錢分不好。

而安盛尊尚盈家2，恰恰在這個痛點上下了功夫。

首創(chuàng)"財富管家"：自動分期轉(zhuǎn)賬給家人

這點很多人會忽略，但我覺得是這款產(chǎn)品最值得說的功能——財富管家服務(wù)。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母5000塊生活費，每年給孩子10萬教育金，怎么操作？

你得先自己把錢從保單里取出來，再手動轉(zhuǎn)給他們。

麻煩不說，萬一哪天你忘了，或者生病住院沒法操作，錢就卡住了。

更頭疼的是，如果家人知道保單里有多少錢，分配不均還可能鬧矛盾。

尊尚盈家2的財富管家功能，幫你把這些事全自動化了：

• 你可以設(shè)定每月或每年要轉(zhuǎn)的金額、轉(zhuǎn)多久
• 能指定最多3位收款人，每個人拿多少比例你說了算
• 錢會自動劃到他們賬戶里，實現(xiàn)"專人專款"

舉個例子：

你設(shè)定從第5個保單周年開始，每年提取30萬美金，其中50%給大兒子創(chuàng)業(yè)、30%給二兒子留學(xué)、20%給小女兒生活費。

接下來20年，這筆錢就按你定好的規(guī)則，自動分到他們賬戶里。

不用走復(fù)雜流程，也不用自己操心分配的事。

就算你人不在了，這個安排也會繼續(xù)執(zhí)行。

說白了就是，你生前就把"遺囑"寫進(jìn)了保單里，而且是自動執(zhí)行的那種。

保單分拆+無限換被保人：傳承更靈活

財富管家解決的是"怎么分錢"的問題。

但傳承還有另一個難題：保單本身怎么傳？

傳統(tǒng)保單，受保人固定、保單不能拆分，想傳給下一代只能等身故賠償。

但尊尚盈家2把這些限制全打開了：

第一，保單分拆功能

從第一個保單周年開始，你就可以無限次進(jìn)行保單分拆。

什么意思？

比如你一開始買了一份100萬美金的大保單，后面兩個孩子都成家了，你可以把這份保單拆成兩份50萬的小保單，分別給兩個孩子。

每份小保單獨立運作，互不影響。

這樣做的好處是，你不用等身故才能把財富傳下去。

在你還健在的時候，就能把資產(chǎn)"分家"。

第二，無限次更換受保人

想把保單利益?zhèn)鹘o下一代、下下一代，都能操作，不用重新買保單。

我見過一個客戶，給剛出生的孫子買了一份保單，受保人是孫子。

等孫子長大成家有了孩子，可以把受保人換成曾孫。

這份保單理論上可以傳好幾代人。

第三，能提前指定保單后備持有人

萬一你遇到意外，比如身故或失能，保單也能有人接著管，不會卡在那兒動不了。

這些功能結(jié)合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應(yīng)對得比較靈活。

你可以把它理解成一個"可拆分、可轉(zhuǎn)讓、可指定接班人"的財富容器。

身故賠償：4種方式靈活選

說到傳承，繞不開身故賠償這個話題。

很多人擔(dān)心的是：萬一自己走了，一大筆錢一次性給到家人，他們能管好嗎？

特別是孩子還小，或者配偶沒有理財能力的情況下，一次性拿到幾百萬，可能很快就敗光了。

尊尚盈家2在這點上考慮得很周到，提供了4種身故賠償方式：

• 一筆過給付：傳統(tǒng)方式，一次性全部給到受益人
• 分期給付：按月或按年分期支付，避免一次性拿到大筆錢亂花
• 混合給付（先一筆過再分期）：先給一部分應(yīng)急，剩下的分期
• 混合給付（先分期再一筆過）：先分期保障生活，到某個節(jié)點再一次性給

更關(guān)鍵的是，可選擇延遲支付首期身故賠償長達(dá)30年。

什么場景會用到？

比如你的孩子現(xiàn)在才5歲，你擔(dān)心萬一自己出事，孩子太小不會管錢。

你可以設(shè)定：身故賠償延遲到孩子25歲再開始支付，或者30歲再一次性給。

這樣，你就能在最合適的時機分配身故賠償，而不是讓法律幫你決定。

胡潤報告顯示，2025年68%的高凈值人群配置保險的首要目標(biāo)是"長期財富規(guī)劃"，資產(chǎn)安全隔離和家庭財富傳承緊隨其后。

保險的功能已經(jīng)從單純的"風(fēng)險轉(zhuǎn)移"，轉(zhuǎn)向"資產(chǎn)配置與傳承規(guī)劃"。

尊尚盈家2的這些功能，正好踩在了這個趨勢上。

傳承的底氣：收益表現(xiàn)如何？

傳承功能再強，如果收益拉胯，那也是白搭。

畢竟，你得先有足夠的錢，才談得上怎么分。

幫你拆解一下尊尚盈家2的收益表現(xiàn)。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

首先是安全性

安盛尊尚盈家2首日現(xiàn)金價值占比高達(dá)81%。

也就是說，你的錢投進(jìn)去的第一天，賬戶里面就有81%的現(xiàn)金價值是保證的，實實在在就在這。

其次是回本速度

保單第4年預(yù)期回本，保單第5年保證回本。

這個速度在躉交產(chǎn)品里算相當(dāng)快的。

再看中長期收益

• 保單第10年，預(yù)期總收益23.1萬美金，復(fù)利IRR達(dá)到4.45%
• 保單第15年，預(yù)期總收益31.4萬美金，相當(dāng)于本金的兩倍多
• 保單第21年，預(yù)期總收益46.5萬美金，達(dá)到本金的三倍多

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2則是可以提供快速的中短期收益回報。

保單可以達(dá)到一個比較穩(wěn)定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

這意味著什么？

如果你5年后要給孩子留學(xué)、10年后要支持孩子創(chuàng)業(yè)，這份保單都能在你需要用錢的時候，提供足夠的資金支持。

收益結(jié)構(gòu)與紅利鎖定：確定性與增長兼顧

作為一款英式分紅產(chǎn)品，收益結(jié)構(gòu)由保證部分+終期紅利兩個部分構(gòu)成。

保單從第3個保單周年開始，就開始有了終期紅利，持有越久累積越多。

不過得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔(dān)心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制：

• 從保單第5年開始支持分紅鎖定功能
• 15年內(nèi)可以鎖定終期紅利價值的10%
• 15年后最高可以鎖定70%
• 整個保年度鎖定率不設(shè)總上限

這樣可以把部分終期紅利轉(zhuǎn)成保證利益，把不確定性轉(zhuǎn)成確定性，收益就可以落袋為安。

市場行情好的時候，讓紅利繼續(xù)翻滾增值；行情不好的時候，鎖定已有收益。

另外，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應(yīng)該算挺高的了，意味著客戶可以享受到更多的投資收益。

投資策略與門檻：穩(wěn)健增值的底層邏輯

從投資策略來看，尊尚盈家2走的是"穩(wěn)健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產(chǎn)投債券、企業(yè)債等固定收益類資產(chǎn)，給現(xiàn)金價值打底
• **15%-70%**配股票、私募股權(quán)等增長資產(chǎn)，追求長期收益

關(guān)于投保門檻，這款產(chǎn)品只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投。

如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費：

第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內(nèi)補齊。

三個月內(nèi)補齊不需要額外成本，三個月后繳納會被收取行政費（第二期保費的每年4.5%）。

但首3個月行政費豁免。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務(wù)壓力。

總結(jié)：傳承規(guī)劃的新選擇

一款產(chǎn)品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果你是高凈值家庭，想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性——能自動分錢給家人、能拆分保單、能無限換被保人、能靈活設(shè)定身故賠償方式。

那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產(chǎn)品。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學(xué)、自己創(chuàng)業(yè)，需要資金靈活的。

尊尚盈家2也值得考慮。

當(dāng)然，如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產(chǎn)品，那就多對比對比，還有很多其他的好產(chǎn)品。

大賀說點心里話

傳承規(guī)劃這件事，產(chǎn)品只是工具，更重要的是怎么買、怎么設(shè)計方案。

同樣一款產(chǎn)品，不同的投保方式、不同的功能組合，最終效果可能差很多。