立橋「智選儲(chǔ)蓄保」:4.48%單利寫進(jìn)合同,但有個(gè)細(xì)節(jié)99%的人沒注意
你好,我是大賀。
先說結(jié)論:
如果你正在找一個(gè)能跑贏銀行定存3倍以上、收益還寫進(jìn)合同的理財(cái)方式,立橋「智選儲(chǔ)蓄保」和「息享年年3」值得認(rèn)真看看。
但在你沖動(dòng)下單之前,我得先幫你把賬算清楚——這筆錢到底怎么放、放多久、能拿多少。
數(shù)字不會(huì)騙人。
核心結(jié)論:4.48%單利寫進(jìn)合同,2年回本
我?guī)湍闼氵^了,這筆賬很簡單。
2025年5月,六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率。
1年期定存降到0.95%,5年期定存只剩1.30%。
你存10萬塊錢在銀行放5年,利息總共6500塊。
同樣的錢,放進(jìn)立橋「智選儲(chǔ)蓄保」會(huì)怎樣?
5年保證復(fù)利4.13%,折合年化單利4.48%。
這不是預(yù)期,不是演示。
是白紙黑字寫進(jìn)保單合同的保證收益。
首5年收益100%保證,不存在任何不確定性。
更關(guān)鍵的是——第2年就保證回本。
很多人買理財(cái)最怕的就是錢被"鎖死",萬一急用怎么辦?
這款產(chǎn)品2年回本,意味著你第3年開始隨時(shí)可以全身而退,本金一分不少。
3年即可秒殺銀行定存,5年更是吊打大額存單——整整3倍的差距。
這兩款產(chǎn)品的核心邏輯都是一樣的:2年回本,定存5年,保證利益最大化,全網(wǎng)最高。
收益拆解:10萬美元5年變11.63萬
省你半小時(shí)研究時(shí)間,我直接把收益表拉出來。
以整付10萬美元為例,立橋現(xiàn)在有5%的保費(fèi)折扣,實(shí)際只需要交9.5萬美元。
第2年:保證回本,你的錢已經(jīng)安全了。
第5年:保證能拿回11.63萬美元,保證總收益22.42%。
你沒看錯(cuò)——5年時(shí)間,9.5萬變11.63萬,穩(wěn)穩(wěn)賺2萬多美元,而且是合同保證的。
如果你不急著用這筆錢,繼續(xù)放著會(huì)怎樣?
第15年:預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)到19.66萬美元,預(yù)期復(fù)利4.97%,直接翻倍。
第6年之后:預(yù)期回報(bào)可達(dá)5.32%。

再看看保費(fèi)折扣的具體規(guī)則:

美元保費(fèi)10萬以上享5%折扣,25萬以上享6%折扣。
折扣越大,實(shí)際收益率越高。
想每年拿錢?息享年年3保證派4%
有些朋友跟我說:大賀,我不想一次性放5年不動(dòng),能不能每年拿點(diǎn)錢出來?
可以。
立橋還有另一款產(chǎn)品「息享年年3」,專門解決這個(gè)問題。
保單首5年,保證派發(fā)周年紅利,金額是整付保費(fèi)的4%。
同樣是10萬美元保費(fèi)、5%折扣后實(shí)繳9.5萬美元:
第2年:保證現(xiàn)價(jià)和預(yù)期現(xiàn)價(jià)均實(shí)現(xiàn)100%回本。
第5年:保證能拿回11.45萬美元,保底賺1.95萬美元。預(yù)期現(xiàn)價(jià)116,274美元,IRR達(dá)4.12%。
兩款產(chǎn)品的核心差異在于:
- 智選儲(chǔ)蓄保:收益集中在退保時(shí)一次性拿,整體收益略高
- 息享年年3:每年固定派息4%,適合需要現(xiàn)金流的人


為什么選立橋?分紅100%兌現(xiàn)
可能有人會(huì)問:立橋這家公司靠譜嗎?
保證收益真的能兌現(xiàn)?
這筆賬我也幫你查過了。
立橋金融集團(tuán)成立于1913年,到現(xiàn)在超過110年歷史。
不是什么新冒出來的小公司,是香港本土扎根百年的金融集團(tuán),涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)。

更重要的是分紅兌現(xiàn)記錄:
從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來,立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。
旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列,分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)4年100%達(dá)成。

財(cái)務(wù)實(shí)力方面:
- 財(cái)務(wù)實(shí)力評級B+(良好)
- 長期發(fā)行人信用等級bbb-(良好)
- 資本比率超過200%(截至2024年12月31日)

立橋的實(shí)力完全經(jīng)得起推敲。
是香港保險(xiǎn)市場的"穩(wěn)健派",足以為保單安全兜底。
為什么是現(xiàn)在?利率下行窗口期
很多人問我:這產(chǎn)品好是好,但我再等等行不行?
我的建議是:別等了。
內(nèi)地銀行存款利率持續(xù)下調(diào),尋找2%以上穩(wěn)健回報(bào)的渠道日益困難。
2025年12月,部分中小銀行3年期定存利率甚至降到1.20%,比國有大行的1.25%還低,利率"倒掛"現(xiàn)象頻現(xiàn)。
全球主要經(jīng)濟(jì)體步入降息周期。
當(dāng)下能鎖定的利率,可能就是未來幾年的高點(diǎn)。
還有一個(gè)細(xì)節(jié)你要注意:
12月優(yōu)惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。
優(yōu)惠在縮水。
1月報(bào)行合一落地之后,未來很難說是否還有類似的優(yōu)惠。
這類兼具高保證收益和靈活期限的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品在市場極為稀缺。
現(xiàn)有的高息產(chǎn)品往往是"賣完即止"。
資金能放更久?進(jìn)階選擇一覽
如果你的資金能放10-20年,不急著用,還有更高收益的選擇。
宏利「宏摯傳承」:保證回本時(shí)間18年,預(yù)期回本時(shí)間6年。前10年現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)領(lǐng)先,"短期爆發(fā)力"無人能及。
忠意「啟航創(chuàng)富(卓越版)」:保證回本時(shí)間14年,預(yù)期回本時(shí)間7年。中期增速實(shí)現(xiàn)反超,后期爆發(fā)力更強(qiáng)。
長期持有20年,兩款產(chǎn)品預(yù)期收益率(IRR)都能突破6%。

簡單總結(jié)選擇邏輯:
- 若計(jì)劃在10年內(nèi)有用款需求,首選宏利
- 若能持有15-20年,忠意的后期爆發(fā)力更強(qiáng)
大賀說點(diǎn)心里話
數(shù)字我都幫你算清楚了。
但怎么買、從哪個(gè)渠道買,里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。














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