立橋「智選儲蓄保」：保證年化4.75%，這款港險憑什么敢叫板大額存單？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的短期儲蓄險——立橋「智選儲蓄保」。

短期理財的困局：高息、保本、靈活，能否兼得？

最近刷到好多人吐槽：買的固收理財一個月收益還不到100塊，有人甚至虧了——說好的"穩健"呢？

根據普益標準的數據，2025年2月純債型固收類理財產品平均年化收益率僅0.82%，創2023年以來最低。

更扎心的是，貴陽銀行理財產品業績比較基準下限首度跌破2%，降至1.8%-1.9%。

說白了就是：想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品太難了。

但香港保險市場藏著一匹黑馬——立橋「智選儲蓄保」直接給出保證年化4.75%的硬收益。

劃重點：這是寫進合同的保證收益，不是"預期"、不是"業績基準"，是白紙黑字的承諾。

產品概覽：門檻低、幣種靈活、保障期可選

先看看這款產品的基本配置：

投保門檻：整付保單，投保年齡放寬至80歲。

很多人不知道，港險對高齡投保其實很友好，這款產品80歲還能買，給父母做養老金儲備也合適。

保單貨幣：支持港元和美元兩種選擇。

考慮到美元的全球流通性，大部分客戶會選美元保單。

保障年期：可選20年或25年。

這里有個坑要提醒——雖然保障期是20/25年，但你不用真的等那么久，第2年就保證回本，第5年就能拿到確定的高收益。

最低門檻：12,500美元或100,000港元起投。

折合人民幣不到10萬，對大多數家庭來說不算高。

這款產品的設計邏輯很清晰：兼顧穩健與增長潛力，保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

既有"保底"，又有"想象空間"。

限時優惠：最高6%保費折扣，錯過再等一年

劃重點：現在入手能享受限時優惠，收益直接"再上一個臺階"。

優惠期限：即日起至2025年10月31日

美元保單折扣：

• 10萬美元以下：4%折扣
• 10萬-25萬美元：5%折扣
• 25萬美元或以上：6%折扣

港元保單折扣：

• 80萬港元以下：3%折扣
• 80萬-200萬港元：4%折扣
• 200萬港元或以上：5%折扣

很多人不知道，保費折扣的本質就是"變相提高收益率"。

你交的錢少了，但保單價值不變，相當于用更低的成本買到同樣的保障和收益。

舉個例子：原本投25萬美元，享6%折扣后實際只需交23.5萬美元。

省下的1.5萬美元，相當于還沒開始就賺了。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

我幫你踩過雷了——去年有款類似的高保證產品，說停售就停售，很多人后悔沒早下手。

收益實測：5年保證賺23.73%，吊打大額存單

這是立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點——保證收益高，回本速度快。

說白了就是：目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

我用兩個真實方案幫你算清楚：

方案一：整付25萬美元（高凈值配置）

• 總保費：250,000美元
• 享6%折扣后實際投入：235,000美元
• 第2年：保證回本
• 第5年保證總退出金額：290,758美元
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）：4.75%

劃重點：4.75%的保證年化單利，對比現在銀行大額存單2%出頭的利率，直接翻倍還多。

而且這是保證收益，不是"預期"、不是"浮動"，是寫進合同的確定數字。

方案二：整付10萬美元（中產首選）

• 總保費：100,000美元
• 享5%折扣后實際投入：95,000美元
• 第2年：保證回本
• 第5年保證能拿回：116,303美元
• 保證總收益：22.42%
• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果你選擇長期持有呢？

第15年預期現價達196,573美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

關鍵優勢總結

這里有個坑很多人會踩：看收益只看"預期"，不看"保證"。

立橋「智選儲蓄保」的首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

你可以選擇：

• 短期策略：第5年直接退保，穩拿23.73%的確定收益
• 長期策略：持有20-25年，鎖定長期利率，享受復利增長

對比一下現在的理財環境：2月以來開放式固收類理財近1月年化收益率均值降至2.27%，環比降幅超60個基點。

銀行理財不僅收益低，還有凈值波動的風險。

而立橋「智選儲蓄保」的收益寫進合同，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

立橋人壽：百年金融集團，實力不容小覷

很多人第一反應：立橋是誰？沒聽過啊，靠譜嗎？

我幫你踩過雷了——買港險不能只看品牌響不響，要看實打實的財務數據。

集團背景：立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

沒錯，這是一家超過110年歷史的老牌金融集團。

硬核數據：

• 信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good）
• 償付能力：資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）
• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%

劃重點：100%的分紅實現率，意味著立橋"說到做到"。

很多大公司的分紅實現率都達不到100%，立橋反而做到了。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌實力，但立橋的財務實力和信譽評級也不低。

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

投資策略拆解：債券為主，穩健增值

保證收益能不能兌現，關鍵看保司怎么投資。

資產配置：

• 債券占81.10%
• 股票占16.20%
• 現金占2.70%

債券質量：

• A級或以上占51.30%
• BBB級占43.80%
• 非投資級別僅4.90%

說白了就是：立橋把超過80%的錢都投在債券上，而且一半以上是A級以上的高評級債券。

這種配置風格非常保守穩健，波動小、確定性高。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

固定收益工具占比超總資產的50%，這是保證收益能夠兌現的底層邏輯。

再看業務發展：2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

這說明市場對立橋的認可度在快速提升，越來越多人開始發現這匹"黑馬"。

總結：短期閑錢的"閉眼入"之選

現在短期理財市場，能找到保證年化4.75%的產品，太難了。

銀行理財收益跌到2%以下還可能虧本，大額存單利率一降再降，而立橋「智選儲蓄保」給出的是寫進合同的保證收益。

• 第2年保證回本
• 第5年保證賺23.73%
• 疊加限時優惠，收益再上一個臺階
• 保司百年歷史，分紅實現率100%

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

大賀說點心里話

看完收益數據，你可能已經心動了。

但怎么買、找誰買、有沒有更省錢的方式，這些才是真正影響你最終收益的關鍵。