萬通「富饒萬家」：延遲退休時(shí)代，這款港險(xiǎn)能讓你自己"發(fā)退休金"

你好，我是大賀。

最近刷到一條新聞，看完心里五味雜陳——安聯(lián)發(fā)布的《2025年全球養(yǎng)老金報(bào)告》顯示，全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲(chǔ)蓄才能填補(bǔ)這個(gè)窟窿。

51萬億美元是什么概念？

大概是中國GDP的3倍。

再加上延遲退休已經(jīng)正式實(shí)施，養(yǎng)老金調(diào)整比例還在持續(xù)收窄......

養(yǎng)老這事兒宜早不宜遲，這話我說了無數(shù)遍。

但很多人還是覺得離自己很遠(yuǎn)。

今天聊的這款產(chǎn)品，可能是目前市場(chǎng)上最適合解決養(yǎng)老焦慮的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)——萬通「富饒萬家」。

它剛完成了一次重大升級(jí)，收益表現(xiàn)堪稱"蛻變"，綜合競(jìng)爭(zhēng)力直接躋身市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

對(duì)比前作「富饒千秋」，直接提前11年達(dá)到同等收益高度，30年多賺40%。

我給你拆解一下，這款產(chǎn)品到底強(qiáng)在哪。

收益拆解：回本快、保證高、后勁猛

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最關(guān)心三個(gè)問題：

多久回本？保證收益高不高？長期能賺多少？

我給你算一下「富饒萬家」的表現(xiàn)。

以市場(chǎng)主流的5年繳費(fèi)計(jì)劃為例（每年交5萬美元，總投入25萬美元）：

回本速度：預(yù)期7年，保證13年

預(yù)期7年回本，意味著你第7年就能拿回全部本金。

而保證13年回本，這個(gè)速度遠(yuǎn)快于市場(chǎng)上很多需要18-25年才能保證回本的競(jìng)品。

很多人忽略了一點(diǎn)：保證回本時(shí)間才是你的安全墊。

預(yù)期收益再高，如果保證回本要等25年，中間萬一有什么變故需要用錢，虧損風(fēng)險(xiǎn)就很大。

保證收益：峰值0.55%，市場(chǎng)前列

保證收益率峰值能達(dá)到0.55%，這是什么水平？

目前市場(chǎng)上保證收益率超過0.5%的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，只有6款。

「富饒萬家」就是其中之一。

保證收益就像你的"保底工資"，不管市場(chǎng)怎么波動(dòng)，這部分錢是白紙黑字寫進(jìn)合同的。

長期增值：30年翻近6倍

這才是這款產(chǎn)品最讓我眼前一亮的地方：

• 第10年現(xiàn)價(jià)為31.8萬美元，是本金的1.2倍
• 第20年現(xiàn)價(jià)為71.6萬美元，是本金的2.8倍
• 第30年現(xiàn)價(jià)為146.3萬美元，是本金的5.85倍

對(duì)應(yīng)的預(yù)期回報(bào)率：

第10年達(dá)3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年成功登頂**6.5%**的長期復(fù)利水平。

這個(gè)收益曲線設(shè)計(jì)極為聰明：

前期穩(wěn)健積累，不冒進(jìn)；中期開始強(qiáng)勢(shì)發(fā)力，20年就能達(dá)到6%；后期穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)第一梯隊(duì)，持續(xù)保持6.5%的復(fù)利水平。

對(duì)于持有20年以上的長期規(guī)劃，預(yù)期回報(bào)極具吸引力。

提前規(guī)劃真的很重要——如果你35歲開始投保，65歲退休時(shí)剛好30年，本金翻近6倍，這筆錢足夠支撐一個(gè)體面的退休生活。

橫向?qū)Ρ龋号c頂級(jí)產(chǎn)品正面較量

光說自己好不夠，得拉出來跟市場(chǎng)上的"卷王"們比一比。

我整理了一張15家保司主流產(chǎn)品的對(duì)比表，從保證回本、預(yù)期回本、到達(dá)6.5%的時(shí)間、各年期收益幾個(gè)維度做了橫向比較：

幾個(gè)關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)：

保證回本速度

「富饒萬家」13年保證回本，跟永明「星河尊享II」并列最快。

對(duì)比友邦「盈御3」、保誠「信守明天」的18年，安盛「摯匯」的25年，優(yōu)勢(shì)明顯。

到達(dá)6.5%的時(shí)間

「富饒萬家」30年到達(dá)6.5%，跟友邦「環(huán)宇盈活」、安盛「盛利II」、富衛(wèi)「盈聚天下II」處于同一水平。

而宏利「宏摯傳承」需要47年，永明「星河尊享II」需要50年。

30年收益對(duì)比

「富饒萬家」30年收益6.5%，直接追平了友邦「環(huán)宇盈活」、安盛「盛利II」這些以收益見長的產(chǎn)品。

說白了，萬通這次升級(jí)是"掀桌子"式的——直接把自己拉到了第一梯隊(duì)，跟那些老牌"收益王"正面硬剛。

而且別忘了，「富饒萬家」還有一個(gè)其他產(chǎn)品都沒有的殺手锏——12種年金轉(zhuǎn)換功能。

這個(gè)我下面詳細(xì)說。

養(yǎng)老神器：12種年金轉(zhuǎn)換獨(dú)步市場(chǎng)

這才是我最想跟你聊的部分。

延遲退休已經(jīng)正式實(shí)施了，2025年1月1日起，男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲。

再加上養(yǎng)老金調(diào)整比例持續(xù)收窄，2025年只漲了2%......

別等退休了才后悔——社保養(yǎng)老金越來越不夠用，個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃已經(jīng)不是"可選項(xiàng)"，而是"必選項(xiàng)"。

萬通「富饒萬家」仍然是市場(chǎng)獨(dú)有的養(yǎng)老神器，支持12種年金轉(zhuǎn)換。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為年金，鎖定終身現(xiàn)金流。

12種年金形態(tài)，覆蓋了幾乎所有養(yǎng)老場(chǎng)景：

• 想要穩(wěn)定領(lǐng)??？有定額終身年金
• 擔(dān)心通脹？有遞增終身年金（每兩年遞增5%）
• 想給配偶留保障？有聯(lián)合年金領(lǐng)取人選項(xiàng)
• 擔(dān)心領(lǐng)不回本？有100%現(xiàn)金價(jià)值回奉保證
• 擔(dān)心大??？有危疾雙倍年金、嚴(yán)重認(rèn)知障礙保障

目前全市場(chǎng)，只有萬通一家支持這么做。

這意味著什么？

你可以自己給自己"發(fā)退休金"。

不用擔(dān)心養(yǎng)老金夠不夠、漲不漲，自己設(shè)計(jì)領(lǐng)取方案，鎖定終身現(xiàn)金流。

作為養(yǎng)老來配置，「富饒萬家」非常適合。

功能升級(jí)：傳承與靈活性全面增強(qiáng)

除了年金轉(zhuǎn)換，這次升級(jí)還新增了幾個(gè)很實(shí)用的功能。

10種貨幣自由切換

支持包括美元、港元、人民幣及市場(chǎng)罕見的瑞士法郎在內(nèi)的10種貨幣，保單生效1年后可隨時(shí)自由轉(zhuǎn)換貨幣。

孩子要去美國留學(xué)？換美元。

要去歐洲？換歐元。

匯率波動(dòng)想避險(xiǎn)？換瑞士法郎。

這個(gè)功能對(duì)有跨境需求的家庭太友好了。

新增彈性提取權(quán)益

這個(gè)功能我覺得特別貼心。

可于第1個(gè)保單周年起申請(qǐng)?jiān)O(shè)立指示，只需要申請(qǐng)一次，就可以直接指定一名對(duì)象定期領(lǐng)錢。

比如指定每個(gè)月給父母賬戶打養(yǎng)老金，給上大學(xué)的孩子生活費(fèi)——設(shè)置好之后自動(dòng)執(zhí)行，不用每次都操作。

第二保單持有人/被保人可新增至3人

原來「富饒千秋」只能預(yù)設(shè)1人，現(xiàn)在可以新增至3人。

為什么這個(gè)很重要？

萬一預(yù)設(shè)的那1個(gè)人比原保單持有人走得早，整個(gè)預(yù)設(shè)就失效了。

現(xiàn)在可以設(shè)3個(gè)，第一順位不行還有第二、第三，有備無患。

保單分拆更靈活

保單分拆時(shí)可為分拆保單提名最多3名指定人士，在財(cái)富傳承的規(guī)劃上提供了更強(qiáng)的靈活性與定制化能力。

多子女家庭可以提前規(guī)劃好怎么分配，避免將來產(chǎn)生糾紛。

另外，保留11種自選身故賠付選項(xiàng)、精神上無行為能力預(yù)設(shè)指示權(quán)益、保單暫托、保費(fèi)假期、保費(fèi)豁免等功能，該有的一個(gè)沒少。

萬通背書：分紅兌現(xiàn)有保障

產(chǎn)品再好，也得看保司靠不靠譜。

萬通保險(xiǎn)是港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門設(shè)有分公司。

分紅實(shí)現(xiàn)率是檢驗(yàn)保司誠意的硬指標(biāo)。

萬通儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品整體分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)在95%以上，相當(dāng)給力。

投資能力方面，截至2024年12月31日，萬通總投資資產(chǎn)同比增長8%，高達(dá)2853億美元。

在固定收益資產(chǎn)組合中，投資覆蓋傳統(tǒng)債券、商業(yè)抵押貸款和國庫債券94%以上，以穩(wěn)健為主。

「富饒萬家」作為萬通全新升級(jí)的旗艦產(chǎn)品，收益兌現(xiàn)和年金轉(zhuǎn)換功能有堅(jiān)實(shí)后盾。

總結(jié)：誰最適合這款產(chǎn)品？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩(wěn)健型投資者量身打造的財(cái)富規(guī)劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

中長期美元資產(chǎn)持有者

資金可投資20年以上，看重美元資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

30年翻近6倍的長期復(fù)利優(yōu)勢(shì)，時(shí)間越長越明顯。

提前規(guī)劃養(yǎng)老的明智人士

看中其獨(dú)一無二的12種年金轉(zhuǎn)換功能，可以鎖定終身現(xiàn)金流，為退休生活構(gòu)建確定性最高的收入來源。

延遲退休時(shí)代，能自己給自己"發(fā)退休金"，這個(gè)功能太稀缺了。

有跨境需求或多子女的家庭

需要多貨幣靈活轉(zhuǎn)換、希望做好傳承架構(gòu)，為家人進(jìn)行清晰、有序的財(cái)富安排與傳承。

10種貨幣自由切換、3位繼承人預(yù)設(shè)、保單分拆等功能，都是為這類需求量身定制的。

養(yǎng)老這事兒，真的宜早不宜遲。

全球養(yǎng)老金缺口51萬億美元不是嚇你，延遲退休也不是跟你開玩笑——提前規(guī)劃，才能體面退休。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產(chǎn)品通過不同渠道投保，成本可能差出好幾萬。