立橋「智選儲蓄保」「息享年金3」：200億理財暴雷后，這兩款"保本保息"產品憑什么敢叫板定存？

你好，我是大賀。

2025年12月，浙金中心祥源系理財產品暴雷的消息刷屏了。

200多款產品、超200億資金無法兌付，那些當初沖著"4%~5%年化收益"去的投資者，現在連本金都拿不回來。

我以前在銀行賣過這類產品，所以我知道——很多所謂的"低風險"理財，風險根本不在明面上。

這讓我想起最近很多人問我的問題：

存款利率跌破1%，理財產品頻頻暴雷，普通人的錢還能往哪放？

今天聊兩款立橋人壽的短期儲蓄產品——「智選儲蓄保」和「息享年金3」。

銀行不會告訴你的是，這類港險產品的保證收益，確實在當前環境下顯得格外稀缺。

你的錢，放哪里最安心？

先說幾個真實場景。

孩子5歲，10年后要出國讀書，這筆教育金你敢放P2P嗎？

敢買信托嗎？

現在看來，連"低風險"理財都不敢放了。

再比如，手里有100萬閑錢，銀行3年定存利率已經降到1.2%，跑不贏通脹。

但又不想承擔股市波動，怎么辦？

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，核心訴求就一個：

保本、穩定、別折騰。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年金3」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

下面我拆開講，看看這兩款產品到底適合誰。

方案一：5年定存替代——智選儲蓄保

如果你有一筆5年內不急用的閑錢，想找個"定存替代品"，智選儲蓄保值得看看。

核心賣點：首5年收益100%保證。

別被收益率騙了，很多理財產品寫的是"預期收益"，真正到手多少誰也說不準。

但智選儲蓄保不一樣，前5年的收益是白紙黑字寫在合同里的，不存在任何不確定性。

來看具體數據：

• 整付10萬美元，享5%折扣，實際只需繳9.5萬美元
• 第2年保證回本——沒有漫長的回本周期
• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%
• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

說白了就是：可以當作一個5年期定存使用。

對比一下現在的銀行利率——北京懷柔融興村鎮銀行的3年、5年期存款利率都降到了1.20%。

智選儲蓄保的保證復利4.13%，直接是銀行定存的3倍多。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

第6年之后，收益由保底收益+非保證紅利組成。

如果你愿意長期持有，第15年預期現價能達到19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

方案二：年年領息——息享年金3

如果你更看重現金流，希望每年都能拿到一筆錢，息享年金3更適合。

核心賣點：保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

這個坑我見太多了——很多分紅險的紅利是"非保證"的，說是4%，實際可能只有2%甚至更低。

但息享年金3的前5年紅利是保證派發的，每年4%，雷打不動。

具體來看：

• 整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元
• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本
• 保單第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元
• 第5年預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。

對于規劃養老金的人來說，這個長期收益相當可觀。

限時優惠：最高省6%

兩款產品目前都有保費折扣優惠，但優惠期有限。

智選儲蓄保美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬美元以上：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣
• 80萬以上：2%
• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

息享年金3： 整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽：你可能不熟，但實力不弱

很多人第一反應是：立橋人壽是誰？沒聽過啊，靠譜嗎？

這個問題我必須正面回應。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

幾個硬指標：

• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求
• 分紅實現率：100%——從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%
• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

謠言粉碎機：官方數據說話

最近網上有些"資金鏈斷裂"的不實傳言，我查了一下，純屬造謠。

立橋人壽已經發布官方聲明，并保留追究造謠者法律責任的權利。

幾個關鍵數據：

• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%
• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%
• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%

立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

限購預警，抓緊決策

最后提醒一點：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

200億理財暴雷的教訓告訴我們，"保本保息"這四個字，在當下有多珍貴。

如果你正在考慮這兩款產品，除了產品本身，還有一個信息差值得你了解。