安盛盛利2：被吹成"提領(lǐng)天花板"的港險(xiǎn)，有2個(gè)坑99%的人不知道

你好，我是大賀。

作為兩個(gè)孩子的媽，最近我被一條新聞刺激到了：

2024-2025學(xué)年，斯坦福學(xué)費(fèi)漲了5.5%，耶魯首次突破9萬美元/年，波士頓大學(xué)10年漲了42%。

4年本科下來，至少準(zhǔn)備300萬人民幣。

我身邊很多媽媽都在問：

有沒有一種方式，能從孩子小時(shí)候就開始存，到用錢的時(shí)候穩(wěn)定提取，別等到用錢時(shí)才著急？

這個(gè)問題我太懂了。

今天就來聊聊最近港險(xiǎn)圈最火的安盛「盛利2」——號稱"全港唯一557提領(lǐng)"，到底是不是真的那么神？

你想要的現(xiàn)金流，港險(xiǎn)能給嗎？

先說結(jié)論：

能，但要選對產(chǎn)品。

什么是557提領(lǐng)？

就是5年繳費(fèi)，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領(lǐng)下去，永不斷單。

聽起來很美對不對？

但市場上能真正做到這一點(diǎn)的產(chǎn)品，其實(shí)只有一個(gè)。

我研究了幾十款港險(xiǎn)儲蓄產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)產(chǎn)品在提領(lǐng)到一定年限后就會"斷單"——錢提完了，保單也沒了。

而盛利2不一樣，提領(lǐng)之后，收益完全吊打市場其它所有產(chǎn)品。

這對于我們這種需要長期穩(wěn)定現(xiàn)金流的家庭來說，簡直是剛需。

場景一：每年穩(wěn)定提取7%是什么體驗(yàn)？

我自己也在用這個(gè)思路給孩子做教育金規(guī)劃。

舉個(gè)真實(shí)的例子：

30歲女性，每年繳6萬美元，繳5年，從第5年開始每年提取總保費(fèi)的7%（也就是2.1萬美元）。

從表格可以看到：

• 盛利2：第10年現(xiàn)金價(jià)值267,803美元，IRR 3.85%；提取23年后，復(fù)利就能達(dá)到6.5%，可以一直提到70年以上
• 星河尊享2：第10年現(xiàn)金價(jià)值240,527美元，IRR只有2.85%；更關(guān)鍵的是，第63年就斷單了

同樣的投入，同樣的提取方式，結(jié)果天差地別。

市場上其它所有產(chǎn)品，沒有一個(gè)能做到557提領(lǐng)，它是全港唯一，實(shí)力超級恐怖。

早規(guī)劃真的不一樣。

如果孩子0歲開始投，5歲就能開始每年提取教育金，一直提到孩子研究生畢業(yè)、結(jié)婚、買房……

這樣的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提取是對它最大的尊重。

場景二：不急用錢，讓它自己長

當(dāng)然，不是每個(gè)家庭都需要馬上提取。

如果你的孩子還小，或者這筆錢暫時(shí)用不上，讓它在保單里自己增長，收益會更可觀。

不提取情況下，5年繳費(fèi)，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、每年10萬美元、5年繳為例：

• 第10年現(xiàn)金價(jià)值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

我把市場上主流產(chǎn)品都拉出來對比過。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，被反超了。

盛利第一圈雖然不是沖在最前面的，但是緊跟著前兩名跑，而第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點(diǎn)。

論靜態(tài)收益，盛利的綜合成績是最好的。

這就像跑800米，有的選手前半程猛沖，后半程沒力氣了；

盛利是那種穩(wěn)扎穩(wěn)打、后勁十足的選手。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

這個(gè)問題我太懂了。

2025年香港高校學(xué)費(fèi)漲幅超過20%，加州大學(xué)州外學(xué)生總學(xué)費(fèi)突破52,536美元/年。

孩子去不同國家留學(xué)，需要的貨幣也不一樣。

盛利2的貨幣轉(zhuǎn)換功能支持9種貨幣互相轉(zhuǎn)換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

更重要的是，貨幣轉(zhuǎn)換0手續(xù)費(fèi)，從第3個(gè)保單周年日開始可轉(zhuǎn)換。

這在整個(gè)市場里都是很少見的。

還有一個(gè)我特別喜歡的功能——雙貨幣戶口，這是市場首創(chuàng)的。

從第5個(gè)保單周年日起可使用，包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環(huán)球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

雙貨幣戶口功能很實(shí)用，可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如孩子確定去英國讀書了，提前把一部分錢轉(zhuǎn)成英鎊放在環(huán)球貨幣戶口，隨用隨取。

不用臨時(shí)換匯被匯率波動(dòng)割韭菜。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

作為兩個(gè)孩子的媽，我特別理解那種"想給孩子安排好一切"的心情。

盛利2有一個(gè)財(cái)富管家功能，是安盛首創(chuàng)的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

財(cái)富管家服務(wù)可為最多3位收款人預(yù)先設(shè)定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

什么意思呢？

你可以設(shè)定：

• 第10年開始，每年給大寶打5萬美元學(xué)費(fèi)
• 第15年開始，每年給二寶打5萬美元學(xué)費(fèi)
• 第25年開始，每年給自己打3萬美元養(yǎng)老金

錢直接從保單打給指定的人，不經(jīng)過你的賬戶，隱私性很棒。

下達(dá)一個(gè)指令，多次重復(fù)執(zhí)行，不麻煩。

財(cái)富管家很適合高凈值客戶，也適合我們這種想把孩子未來安排明白的普通家庭。

還有一個(gè)細(xì)節(jié)：

普通香港儲蓄分紅險(xiǎn)身故最低賠付保費(fèi)的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費(fèi)的130%。

身故賠付給足了關(guān)懷。

萬一我們不在了，孩子也能有一筆確定的錢。

為什么敢提這么多？看結(jié)構(gòu)和實(shí)力

很多人問我：

盛利2憑什么能做到557提領(lǐng)？別的產(chǎn)品怎么就不行？

答案在保單結(jié)構(gòu)里。

盛利2的保額增值紅利（類似復(fù)歸紅利）在總現(xiàn)金價(jià)值中的占比非常高。

復(fù)歸越多，保單結(jié)構(gòu)越穩(wěn)，越適合提領(lǐng)。

即使是要求稍低的566提取（5年繳費(fèi)，第6年開始每年提取本金6%），提取后20年復(fù)利也能達(dá)6.41%，第26年達(dá)到6.5%。

再看安盛這家公司的分紅實(shí)現(xiàn)率：

• 過往分紅實(shí)現(xiàn)率在90%以上的數(shù)據(jù)占比七成以上
• 分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)80%及以上的數(shù)據(jù)占比9成
• 周年/復(fù)歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛是穩(wěn)健選手的代表。

作為全球最大的保司之一，它的投資能力和兌付能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的兩點(diǎn)

說了這么多優(yōu)點(diǎn)，也要坦誠告訴你盛利2的不足。

第一，保證回本比較慢。

5年繳費(fèi)的話，保證回本時(shí)間是25年；長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產(chǎn)品穩(wěn)不穩(wěn)定，不只在于保證有多少，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。

如果實(shí)在不喜歡低保證，可以看看高保證的產(chǎn)品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能，可以根據(jù)市場情況擇時(shí)操作。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個(gè)遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準(zhǔn)，這個(gè)功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點(diǎn)心里話

盛利2有小問題，但它仍是2026年港險(xiǎn)市場上最強(qiáng)的儲蓄產(chǎn)品之一。

不過，選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差別可能比你想象的大得多。