你好，我是大賀。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，1年定期跌到0.95%——10萬存一年，利息才950塊。

這幾天后臺私信炸了，都在問同一個問題：錢放銀行等于"睡大覺"，港險到底該怎么選？

說實話，這個問題我太有發言權了。

12家保司，你該怎么選？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，光是看名字就能看暈。

但實話實說，真正值得考慮的，我篩來篩去就12家。

這12家根據股東背景可以分成三類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明
• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福
• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

很多人問我"哪家最好"，這個問題本身就問錯了。

選保司的核心邏輯是：你要什么，它能給什么。

你追求穩健分紅？看老牌巨頭。你要靈活提領？新興勢力更懂你。你信賴國資背景？中資系值得考慮。

下面我給你掰開揉碎講。

追求穩健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你的核心訴求是"穩"，那老牌巨頭幾乎是唯一選擇。

為什么？咱們算筆賬。

友邦的償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

說白了就是：承諾給你的分紅，基本都能兌現。

再看評級，這5家的成績單相當硬核：

這個坑我見太多了——很多人只看收益演示，不看分紅實現率。

演示7%，實際只給4%，那叫"畫餅"。

我的建議：

• 追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求 → 友邦
• 保守型投資者，對資金安全性要求高 → 保誠
• 追求穩健收益、有財富傳承需求 → 永明

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，老牌跨國巨頭是首選。

看重靈活提領？新興勢力更懂你

但如果你是年輕家庭，更在意"錢能靈活用"，老牌巨頭可能不是最優解。

新興勢力這幾年殺出來，靠的就是兩個字：靈活。

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2013年才成立。但2024年市場份額已經躍居第六，保費203億港元。

說白了就是：后來者居上，靠的是產品創新。

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港。周大福的投資策略以穩健著稱，跟貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

我的建議：

• 追求高折扣、高回報，對資金靈活性要求高 → 富衛
• 有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益 → 萬通
• 注重提領靈活性和產品過往分紅表現 → 周大福

如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，新興勢力保司更懂你。

信賴國資背景？這3家值得考慮

還有一類朋友，開口就問："有沒有國資背景的？"

有，而且實力不弱。

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年就開始在香港開展業務，標普信用評級A，穆迪評級A1。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業，依托強大的國資背景，服務穩定。

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。太保（香港）標普評級A，穆迪評級A3。

我的建議：

• 追求穩健收益、對中資品牌有偏好、有明確現金流需求 → 國壽海外
• 有跨境需求、信賴國資品牌 → 太平香港
• 有高端養老社區需求、希望配置港險 → 太保香港

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司是不錯的選擇。

追求高回報？這幾家不容錯過

最后說說"收益控"。

2025年中小銀行降息力度遠超國有大行，部分銀行年內降息7次，**2%**利率的存款已成稀缺品。連"高息攬儲"的中小銀行都扛不住了，說明利率下行是大趨勢。

這時候，資管能力強的保司就凸顯價值了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供強勁動力。

忠意作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

選對伙伴，才能走得更遠

實話實說，買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

保單一簽就是幾十年，你選的不是一個產品，是一段關系。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富。國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

關鍵是想清楚：你要穩？要靈活？要國資？還是要高回報？

想明白這個，答案自然就出來了。

大賀說點心里話

12家保司怎么選，文章里講清楚了。但怎么買最劃算，這里面還有個信息差沒說。