你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，幫助200多個家庭完成了子女留學資金規劃。

今天這篇文章，我想跟你聊一個很多家長都在焦慮的問題——孩子的教育金，到底該怎么存？

最近UC系大學又漲學費了。2025-26學年，非州內學生附加學費從34,200美元漲到37,602美元，加州伯克利一年總成本高達86,176美元。

耶魯更夸張，2025-26學年本科生就讀費用直接突破9萬美元，從87,150美元漲到90,550美元。

我幫你算筆賬：按現在的漲幅趨勢，10年后送孩子去美國讀本科，四年下來200萬人民幣打底，沖刺藤校可能要300萬+。

這筆錢，你現在開始存，夠不夠？

這就是我今天要重點分析的產品——周大福「匠心傳承2」。它能不能扛起教育金規劃的重任？收益到底能不能打？我用數據說話。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

別等孩子要用錢了才發現不夠。這句話我跟很多家長說過，但真正聽進去的不多。

很多人覺得，孩子才5歲、8歲，留學還早著呢。但你算過沒有，現在紐約大學一年總費用已經高達96,988美元，四年下來接近40萬美元。按匯率7.2算，就是288萬人民幣。

而且學費還在年年漲。UC系過去幾年每年漲幅都在3%-5%，私立大學更夸張。你今天不開始存，10年后這個缺口只會更大。

這筆錢什么時候用，決定了怎么存。

如果孩子現在0-5歲，6年后正好上中學，大學還有12-18年。這個時間窗口，正好適合用港險儲蓄險來規劃。

**周大福「匠心傳承2」**有一個"567提領"方案，我覺得特別適合教育金場景：

• 5萬美元×5年繳，總保費25萬美元
• 第6年末起，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金
• 第7年就能實現回本，第21年達成"雙回本"

什么意思？你從孩子0歲開始存，每年存5萬美元，存5年。

等孩子6歲的時候開始提領，每年拿1.75萬美金，正好覆蓋一部分學費。

到孩子18歲上大學，你已經累計提取了超過20萬美金，而且保單里還有剩余價值在增長。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，這個方案真的非常實用。

養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

教育金之外，很多客戶問我：大賀，這個產品能不能用來養老？

當然可以。而且**周大福「匠心傳承2」**在養老場景的設計上，比很多競品更有誠意。

它首創了一個"56789"階梯提領機制：

• 第6年末起，每年提取總保費的7%
• 第30年末起，提升到8%
• 第60年末起，提升到9%

這個設計太懂人心了。年輕時候提領少一點，讓本金多增值。

年紀大了消費需求上升（醫療、護理、旅居），提領比例自動提高。資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點。

如果你不需要那么復雜的階梯，還有一個更簡單的"225提領"方案：

• 10萬美元×2年繳，總保費20萬美元
• 第2年末起，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金
• 第7年累計提取6萬美金+預期剩余價值，實現回本
• 第21年達成"雙回本"

兩年繳清，第三年就開始領錢，每年1萬美金，領到老。這個方案特別適合手頭有一筆閑錢、想盡快開始領取的客戶。

財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

有些客戶跟我說：大賀，我不急著用錢，就想讓收益跑得更快一點，有沒有辦法？

有。**周大福「匠心傳承2」**有一個"財富躍進選項"，專門為追求更高收益的客戶設計。

行使"財富躍進選項"后，28年就能達到6.5%的IRR，比友邦環宇盈活快2年。

為什么差距這么大？因為它直接改變了投資策略：

• 一般情況：固定收入類別資產占比25%-50%，股權類型資產占比50%-75%
• 財富躍進選項：固定收入類別資產占比15%-40%，股權類型資產占比60%-85%

簡單說，就是減少固收、增加權益，用更積極的配置換取更高的長期回報。

我拉了一張市場上10款主流儲蓄險的對比表，你可以看看：

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢都很明顯。7年預期回本、13年保證回本，位列行業回本速度第一梯隊。

而一旦行使財富躍進，在第20年-40年期間，收益一路領跑，28年就能登頂6.5%收益峰值。時間就是復利的朋友，早2年達到峰值，長期下來差距可不小。

安全底線：分紅實現率連續9年100%+

收益預期再好看，如果分紅實現不了，那就是畫餅。這一點上，周大福人壽的答卷非常硬氣：

• 旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標
• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上
• 周年紅利、復歸紅利、終期紅利，全都實現100%以上分紅
• 「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%

這個分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

很多客戶擔心"預期收益"只是紙面數字，實際拿不到那么多。周大福用9年的數據告訴你：我們說到做到。

公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

最近有客戶問我：新世界發展出了債務風波，周大福人壽會不會受影響？這個問題我必須正面回應：完全不受影響。

先看股權架構：周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司，跟新世界發展是平行關系，不是上下級。

再看償付能力：根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。這個數字意味著什么？監管要求是150%，它超了快一倍。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

說完產品，再說說現在投保的好處。周大福人壽目前推出三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

第一重：存量客戶專享

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外**4%**折扣。

什么是特選客戶？截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期的客戶。

第二重：首兩年階梯式保費折扣

這是新單客戶的核心優惠：首兩年總保費折扣最高可達24%！

我幫你算筆賬，以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享**8%**折扣，實繳92,000美元
• 第二年享**14%**折扣，實繳86,000美元
• 兩年疊加折扣率達22%

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本。你省下來的錢，可以繼續用來投資或者應急，資金效率大大提高。

第三重：周大福珠寶禮品卡

投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，首年年度化保費50,000-100,000港元，可獲1,000港元周大福珠寶禮品卡；首年年度化保費>=100,000港元，可獲2,000港元周大福珠寶禮品卡。

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

三重優惠疊加，這個力度真的不常見。投保申請書遞交日期是2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期是2025年11月28日。想上車的抓緊時間。

大賀說點心里話

今天這篇文章寫了很多數據和方案，核心就一句話：教育金、養老金這種剛需，越早規劃越輕松。

但怎么買、買多少、選哪個方案，每個家庭情況不一樣，不能一概而論。