你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇文章，我想和你聊聊一個扎心的現實——你的錢，正在銀行里悄悄縮水。

銀行定存越存越虧？

2025年5月20日，六大行同步下調存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。

咱們來算一筆賬：100萬存銀行一年，利息不到1萬塊。而去年的CPI漲幅是多少？這點利息連通脹都跑不贏，存著存著錢反而變少了。

更扎心的是，3年期大額存單利率也降到了1.55%，5年期才1.3%——部分銀行甚至直接停售5年期產品。利率倒掛說明什么？銀行自己都不看好長期收益了。

錢放哪兒才能不貶值？在當前低利率環境下，**立橋人壽「智選儲蓄?！?strong>和「息享年年3」**確實提供了令人眼前一亮的選擇。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

別聽我說，看數據。

這款產品最大的特點就是首5年收益100%保證，不存在任何不確定性。整付10萬美元，享5%折扣后實際只需繳9.5萬美元。

來看具體收益：

• 第2年：保證回本，本金安全落袋
• 第5年：保證拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

數字不會騙人——銀行5年期定存才1.3%，這個產品5年保證單利4.48%，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。完全可以當作一個5年期定存使用。但收益是銀行的3倍多。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜歡每年都能拿到現金流，**「息享年年3」**更適合你。

這款產品的核心賣點是：保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。同樣整付10萬美元，享5%折扣后實繳9.5萬美元。

收益表現如何？

• 第2年：保證現價和預期現價均實現**100%**回本
• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元；預期現價達116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%

這個收益擺在這兒——短期拿來當定存替代，5年鎖定高息；也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，長期預期IRR能達到4.92%。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠。9月8日至10月31日期間：

智選儲蓄保美元保單折扣：

• 10萬美元以下：**4%**折扣
• 10萬美元以上：**5%**折扣
• 25萬美元以上：**6%**折扣

息享年年3：整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

有人可能會問：立橋人壽是小公司，安全嗎？

先說結論：資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

立橋人壽是經香港保監局授權、專注經營長期業務的正規保險公司。貝氏評級（AM.Best）財務實力評級B+（Good），資本比率超過200%，遠超監管要求。

更重要的是，從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

市場表現說明一切

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。2025年第一季度，在非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，同比增長85.8%。首8個月投資收益較去年全年增長143%。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后提醒一句：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。存銀行不如存這個——非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

看完收益對比，你可能已經心動了。但怎么買、去哪買、能不能再省一筆，這里面還有不少門道。