你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我自己都心動的產(chǎn)品——數(shù)據(jù)不騙人，咱們先算一筆賬。

5年保證賺23.73%，這款產(chǎn)品憑什么？

同樣100萬，5年后差出一輛車錢，你信嗎？

立橋智選儲蓄保給出的答案是：前5年收益100%保證，白紙黑字寫進(jìn)合同的才叫保證。

來看一組真實數(shù)據(jù)：

整付25萬美元，享6%折扣后實際投入23.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益23.73%，保證年化收益（單利）4.75%

這是什么概念？

2025年5月，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率，5年期定存利率降至1.3%。同樣23.5萬美元存銀行5年，利息不到1.53萬美元；買立橋，保證拿回5.58萬美元收益。

差距超過4萬美元，折合人民幣近30萬。

別看廣告看療效——這款產(chǎn)品是目前香港保險市場上利率最高、穩(wěn)定性最強(qiáng)且期限最短的美金理財產(chǎn)品。

不同預(yù)算，收益幾何？

25萬美元門檻太高？沒關(guān)系，10萬美元檔位同樣香。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

保證總收益22.42%，5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%

更有意思的是，如果你愿意多放幾年，第15年預(yù)期現(xiàn)價達(dá)19.66萬美元，預(yù)期復(fù)利4.97%——是已交保費的2倍。

收益到底幾個點，我給你拆清楚：

• 銀行5年定存：**1.3%**單利
• 立橋10萬檔：**4.48%**單利
• 立橋25萬檔：**4.75%**單利

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。這個差距，放在10年前根本不敢想。

限時優(yōu)惠加持，收益再上一層

上面的收益測算，已經(jīng)把優(yōu)惠算進(jìn)去了。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣：10萬美元以下折扣4%，10萬-25萬美元折扣5%，25萬美元或以上折扣6%。

說白了，優(yōu)惠相當(dāng)于變相提高了你的實際收益率。同樣的保單價值，你少交錢就是多賺錢。

這類高保證產(chǎn)品額度有限，部分渠道已出現(xiàn)"限購"現(xiàn)象。畢竟保險公司也不是做慈善的，這種保證利率給太多，自己也扛不住。

為什么現(xiàn)在需要這樣的產(chǎn)品？

咱們先看一組扎心的數(shù)據(jù)：

• 國內(nèi)5年定存單利僅有1.3%
• 中國銀行大額存單（20萬元起存）1年期存款利率僅1.2%
• 831降息后內(nèi)地普通型人身險預(yù)定利率跌破2%
• 分紅險保證利率上限低至1.75%

更慘的是，2025年中小銀行"超車式降息"，華瑞銀行年內(nèi)7次降息，3年期存款利率從2.8%降至2.15%。連"高息銀行"都靠不住了。

銀行理財也沒好到哪去——2025年2月純債型固收類理財產(chǎn)品平均年化收益率僅0.82%，44%產(chǎn)品年化收益率不及2.0%。

投資者陷入兩難：既要資金安全，又要可觀收益，傳統(tǒng)渠道已難以滿足需求。

而香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"，剛好補(bǔ)上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

產(chǎn)品基本面：一分鐘看懂

立橋智選儲蓄保為整付保單，專為中短期儲蓄設(shè)計的"定存平替"：

• 投保年齡放寬至80歲
• 保單貨幣包括港元和美元
• 保障年期可選20年/25年
• 最低投保金額為12,500美元/100,000港元

條款簡單，了解清楚身故保障、退保風(fēng)險和紅利風(fēng)險就足夠了。不像有些復(fù)雜產(chǎn)品，條款能繞暈?zāi)恪?/p>

買前必知：3個限制條件

任何產(chǎn)品都有兩面性，這3點必須提前說清楚：

第一，不允許"減少保額"——無法提領(lǐng)/減保，至少做好2年內(nèi)錢不能挪用的準(zhǔn)備。

第二，不允許修改投保人或者被保人——一開始就敲定保單架構(gòu)，當(dāng)作5年期定存使用。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規(guī)的——這是監(jiān)管紅線，沒有例外。

說白了，這筆錢放進(jìn)去，前2年別想動。如果你有可能急用這筆錢，建議分批投入或者先觀望。

大賀說點心里話

算完這筆賬，結(jié)論很清楚：5年保證賺23.73%，銀行存款真的被碾壓得渣都不剩。但怎么買更劃算、怎么避開那些坑，這里面還有不少門道。