赤霞珠2值得買嗎?先學會自購拿回傭金再說

2026-05-11 11:01 來源:網友分享
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說實話,赤霞珠2這款產品,我算過它的真實IRR。你按20萬美金一年交5年算,總保費100萬美金,到第20年預期現金價值大概在250萬美金左右,算下來IRR大概5.8%。這個數字在目前香港市場上不算最高,但也排在前三分之一。但我跟你講,問題不在產品本身,而在你買的價格。香港保險有一個業內公開的秘密,就是傭金返還。粵語里叫「回傭」,意思是中介人把傭金的一部分退給客戶。如果你直接找代理人買,傭金是別人的。但如果你學會自購,這筆傭金就能回到自己口袋里。你猜怎么著?首年傭金通常在50%-80%之間,你按總保費100
香港儲蓄險-10款主流產品收益對比圖

從這張圖可以看到,赤霞珠2在10款主流產品中的預期收益處于中上水平。但說實話,這個收益是在你沒有支付任何額外成本的前提下計算的。如果你通過代理人購買,相當于你的實際投入變高了,IRR自然就下降了。香港保險之所以收益比內地高,核心原因在于投資范圍不同。內地保險資金超70%集中在債券領域,而香港保司可以把資金投向全球100多個國家的股票、債券、不動產等多元資產。

大陸儲蓄險和香港儲蓄險的核心區別

當然我這話可能得罪人,但事實就是如此。香港保險市場的規模在全球排名靠前,滲透率也高,這說明市場成熟、監管完善。

香港保險市場保險滲透率排名

前面我說要關注收益率,但我再想一想,其實有更重要的東西——就是你實際拿到手的錢。傭金返還這個操作,在香港是合規的,只要你通過正規的經紀公司操作。具體怎么操作?其實很簡單,就是你自己作為客戶,通過經紀公司直接購買,經紀公司把本該給中介人的傭金返還給你。業內中有句話:「識買梗系買回傭,唔識買就俾人劏」。意思是懂行的人都會拿回傭金,不懂的人就被宰。我手頭有一份香港各大保險公司歷史分紅實現率的清單,還有自購拿回傭金的完整操作流程。這種話不適合公開說太多,你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊。

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