你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被問爆了的產品——安盛「尊尚盈家2」。

先說結論：高凈值人群的保本神器，但追求高收益的請繞道

直接上干貨。這款產品的核心邏輯是：用極高的保證收益換取中規中矩的預期回報。

5年保證回本，這個速度在港險市場確實是最快的。起投門檻15萬美元起，一次性交清，適不適合你，看完就知道。

我的判斷很明確：比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的高凈值客戶，尊尚盈家2是個不錯的選擇。

但如果你追求的是收益最大化，這款產品的預期收益沒什么太大的亮點，可能不是最優解。

論據一：保證收益確實是業內最快

數據不會騙人。保單生效當天，保證現金價值就有81%，交15萬美元進去，第一天就有12萬+是確定拿得到的。

對比一下安盛自家的老產品盛利，18年才保證回本。尊尚盈家2把這個時間壓縮到了5年，第5年保證收益15萬，本金全部回來。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。尤其是2025年銀行存款利率第七次下調，一年期定存跌破**1%**的背景下，能鎖定這種確定性收益的渠道越來越少了。

論據二：預期收益中規中矩

但保證收益拉滿的代價是什么？預期收益沒那么亮眼。

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，一直到90年才達到峰值6.5%。

橫向對比，環宇盈活和盈聚天下30年復利就達到了峰值6.5%，比尊尚盈家2快了整整60年。

90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承都高。

還有一點需要注意：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。早期要提取的話會影響保單長期的復利增值。

論據三：長期持有的增值潛力

雖然復利達峰慢，但長期持有的絕對收益還是可觀的。

預期4年回本，第15年翻倍到30萬美元，第21年翻3倍到46萬美元，第30年翻5倍多到81萬美元。如果真的能傳承下去，第70年 1091萬美元，第90年 4322萬美元。

這就是典型的財富傳承邏輯：不追求短期爆發，而是穩穩地滾雪球。

配套功能：傳承場景全覆蓋

功能層面，傳承屬性拉滿。支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，終期紅利還能鎖定轉成保證回報。

有個創新功能值得一提：財富管家服務。可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。比如子女留學，直接指定孩子當收款人，省去轉賬步驟，挺方便的。

但需要注意，這款產品沒有多元貨幣轉換功能，只支持美元、人民幣、港元投保。

安盛背書：老牌保司的信任底牌

安盛這家公司沒什么問題，可以信賴。國際老保司，標準普爾信用評級AA-，穆迪Aa3，惠譽AA，投資策略穩健，分紅表現也不錯。

**95%**利潤分配的承諾依然延續，不管最終分多少，這個誠意值得說一說。

最終建議：預算夠+求穩=可以入

回到開篇的結論。首日現金價值81%，5年保證回本，有安盛這家公司支撐，比較穩。

但起投門檻比較高，沒有復歸紅利，適用人群首先一定要預算夠。預算夠的情況下，求穩求傳承，尊尚盈家2是個好選擇。

還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。