你好，我是大賀。

最近有個(gè)家長(zhǎng)找我咨詢，開(kāi)口就問(wèn)："大賀，10年前我覺(jué)得給孩子存100萬(wàn)夠留學(xué)了，現(xiàn)在一算，連一半都不夠，怎么辦？"

說(shuō)實(shí)話，這種焦慮我見(jiàn)過(guò)太多了。

2025-26學(xué)年，杜克大學(xué)學(xué)費(fèi)漲到92,042美元/年，耶魯也飆到90,550美元，私立大學(xué)學(xué)費(fèi)年均增長(zhǎng)3%-5%。

你想想看，10年后孩子要留學(xué)，費(fèi)用可能直接翻倍。

如果你正在尋找一款回本快、中期收益高、提取靈活的美元儲(chǔ)蓄計(jì)劃，那么**宏利「宏摯傳承」**一定是你綁不開(kāi)的選項(xiàng)。

這款去年4月上市的產(chǎn)品，到底能不能解決你的問(wèn)題？我用三個(gè)真實(shí)場(chǎng)景給你拆解。

場(chǎng)景一：孩子10年后留學(xué)，錢夠嗎？

我見(jiàn)過(guò)太多家長(zhǎng)，孩子剛上小學(xué)就開(kāi)始焦慮：現(xiàn)在存錢，10年后夠不夠用？

算筆賬你就明白了。美國(guó)本科留學(xué)，現(xiàn)在建議預(yù)留45-60萬(wàn)人民幣/年，四年總費(fèi)用可達(dá)200-240萬(wàn)人民幣。

按學(xué)費(fèi)年均漲**3%-5%**算，10年后這個(gè)數(shù)字只會(huì)更夸張。

**宏利「宏摯傳承」**為什么適合教育金規(guī)劃？

5年繳，預(yù)期6年回本——孩子現(xiàn)在5歲，你交5年保費(fèi)，孩子11歲時(shí)本金就回來(lái)了。接下來(lái)9年純粹是"躺賺"時(shí)間。

看看收益數(shù)據(jù)：10年IRR達(dá)到4.29%，20年IRR直接干到6%。這不是我說(shuō)的，數(shù)據(jù)擺在這。

跟友邦、保誠(chéng)、永明這些大牌比，**宏利「宏摯傳承」**前20年的收益表現(xiàn)遙遙領(lǐng)先。而且保證收益也屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì)，僅次于永明。

說(shuō)白了就是，前20年爆發(fā)力十足，預(yù)期回本最快，完美匹配教育金這種中期需求。

10年后學(xué)費(fèi)漲多少？你的賬戶收益能跑贏它。

場(chǎng)景二：退休后每年想領(lǐng)一筆錢

另一類客戶是40多歲的中年人，問(wèn)得最多的是："我不想一次性拿錢，能不能每年領(lǐng)一點(diǎn)，像發(fā)工資一樣？"

這個(gè)需求，**宏利「宏摯傳承」**用"566提領(lǐng)方案"完美解決。

什么是566？6萬(wàn)美元×5年繳，第6年起每年提取18000美元。

相當(dāng)于你交了30萬(wàn)美元，從第6年開(kāi)始，每年穩(wěn)定到賬1.8萬(wàn)美元，持續(xù)領(lǐng)取。

保單前14年，**宏利「宏摯傳承」**最有優(yōu)勢(shì)。無(wú)論你想"早用錢、多提領(lǐng)、先回本再領(lǐng)錢"，都能找到完美方案。

更絕的是"無(wú)憂選"設(shè)計(jì)。

整付保費(fèi)第2個(gè)保單周年就能開(kāi)始提領(lǐng)，3年繳第4年開(kāi)始，5年繳第6年開(kāi)始。今年交完保費(fèi)，明年就能領(lǐng)錢。

舉個(gè)例子：一次性交10萬(wàn)美金，一周年之后可從終期紅利入賬5002美元，大概5%。本金不受損，利息一直有。

如果選擇從第10年才開(kāi)始入賬，每年到手金額可達(dá)9300美金。

這個(gè)設(shè)計(jì)特別適合年齡比較大的客戶，希望每年穩(wěn)定領(lǐng)錢，本金還能增值回本。

提取方案多樣化、靈活性強(qiáng)，真正做到了"用錢不愁"。

場(chǎng)景三：財(cái)富如何傳給下一代？

第三類客戶是高凈值家庭，關(guān)心的不是收益，而是"這筆錢怎么順利傳給孩子，別搞出家庭糾紛"。

**宏利「宏摯傳承」**的傳承功能做得很細(xì)致，我數(shù)了一下，至少覆蓋五大場(chǎng)景：

• 無(wú)限次更換受保人——孩子長(zhǎng)大了不爭(zhēng)氣，可以換成孫子。
• 保單分拆——一張保單拆成多份，幾個(gè)孩子平均分，避免爭(zhēng)產(chǎn)。
• 后備受保人機(jī)制——萬(wàn)一受保人出意外，保單不會(huì)中斷。
• 保單暫托選項(xiàng)——特殊情況下保單可以托管，靈活應(yīng)對(duì)變故。
• 身故賠償分期支付——不是一次性給孩子一大筆錢，而是分期發(fā)放，防止敗家。

說(shuō)白了就是，完美適配家庭財(cái)富規(guī)劃，覆蓋了大部分傳承需求場(chǎng)景。

一張保單搞定財(cái)富傳承，不用再買一堆復(fù)雜的信托產(chǎn)品。

共同的底氣：回本快、公司穩(wěn)

不管你是哪個(gè)場(chǎng)景，都綁不開(kāi)兩個(gè)核心問(wèn)題：錢什么時(shí)候能拿回來(lái)？這家公司靠不靠譜？

先看回本速度。

整付保費(fèi)預(yù)期3年回本，3年繳預(yù)期5年回本，5年繳預(yù)期6年回本、18年保證回本。

回本速度領(lǐng)先，屬于市場(chǎng)上第一梯隊(duì)，為投資者提供了更好的資金流動(dòng)性。

再看公司實(shí)力。宏利保險(xiǎn)是擁有百年歷史的金融巨擘，香港最大的強(qiáng)積金服務(wù)供應(yīng)商，資管能力得到香港政府背書(shū)。

標(biāo)普、惠譽(yù)評(píng)級(jí)均為AA-，穆迪評(píng)級(jí)A1。投資風(fēng)格重倉(cāng)固收，按揭固收占比近80%，純權(quán)益不到10%，投資風(fēng)格非常穩(wěn)。

分紅能兌現(xiàn)嗎？數(shù)據(jù)說(shuō)話

很多人擔(dān)心：計(jì)劃書(shū)上的收益好看，實(shí)際能拿到嗎？

這不是我說(shuō)的，數(shù)據(jù)擺在這：99%的終期紅利保險(xiǎn)達(dá)到了95%以上總現(xiàn)金價(jià)值比率，95%的終期紅利保險(xiǎn)達(dá)到了超過(guò)95%分紅實(shí)現(xiàn)率。

關(guān)鍵是，**「宏摯傳承」**只有終期紅利，沒(méi)有周年紅利的波動(dòng)干擾。對(duì)應(yīng)這個(gè)終期紅利的表現(xiàn)，還是讓人安心的。

你的場(chǎng)景是哪一個(gè)？

回到開(kāi)頭那個(gè)家長(zhǎng)的問(wèn)題：10年后孩子留學(xué)，錢夠不夠？

我的答案是：如果你現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃，用宏利「宏摯傳承」，5年交完6年回本，10年IRR 4.29%，完全可以跑贏學(xué)費(fèi)漲幅。

你是10-20年有教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃，追求穩(wěn)健高收益？還是高凈值家庭，需跨代傳遞財(cái)富，避免糾紛？

11月**宏利「宏摯傳承」**優(yōu)惠力度不變，現(xiàn)在仍是投保最佳時(shí)機(jī)。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事。很多人不知道，同樣一款產(chǎn)品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。