去年有個客戶，孩子才3歲，確診了白血病。治療費預估要80萬，還不算后續(xù)的骨髓移植。他們家條件其實不錯，但一場大病下來，房子賣了，車賣了，親戚借遍了。最后孩子還是沒留住。那位媽媽后來跟我說，如果當初花幾千塊給孩子買份重疾險，也不至于走到這一步。她反復念叨：“我以為這種病離我們很遠，我以為孩子健健康康的，不需要買保險?！边@話我聽了無數次，每次心里都特別不是滋味。

你猜怎么著？其實少兒重疾的概率并不低。根據中國精算師協會的數據，0-17歲孩子最高發(fā)的重疾就是白血病、腦腫瘤、淋巴瘤這些。而且治療費用動輒幾十萬，很多家庭根本扛不住。更扎心的是，現在醫(yī)療水平進步了，很多病能治好，但得有錢治。

所以我一直跟身邊當父母的朋友說，孩子的保險，尤其是重疾險，一定要趁早買。越早越便宜，而且孩子小的時候身體好，容易通過核保。等以后萬一查出點什么小毛病，可能就買不了了。

說到具體的產品，我最近特別推薦一款，叫媽咪保貝愛常在B款，是復星聯合健康出的。這名字聽著就暖心，像媽媽的愛一直陪伴。它的保障設計很貼心，尤其適合給孩子買。核心優(yōu)勢有幾個：

第一個，少兒特定疾病額外賠130%。什么意思呢？就是如果孩子得了白血病、重癥手足口病這20種少兒高發(fā)特疾，除了賠100%基本保額外，再額外多賠130%。比如你給孩子買了50萬保額，那就能賠115萬。這筆錢足夠覆蓋治療費，還能彌補大人辭職照顧孩子的收入損失。

第二個，少交一年保費。它的繳費期設計很有誠意，比如你選20年交，實際上只交19年，省下一年保費。別小看這一萬來塊錢，對普通家庭來說，能減輕不少壓力。

第三個，可選疾病額外賠。你可以附加重疾多次賠、惡性腫瘤多次賠這些責任。萬一孩子不幸得了一次重疾，治愈后身體弱，未來再得其他重疾的概率也高，有了多次賠付，保障更全面。

另外，它還有幾個創(chuàng)新責任：少兒重度孤獨癥關愛金、少兒嚴重抑郁癥保險金，這些在別的產品里很少見?，F在孩子心理問題越來越多，能保這個，說明保險公司是真的用心了。

當然，我這么說可能有人會覺得我在推銷。但說實話，我做理賠這么多年，見過太多因為沒買保險而后悔的家庭。那種無力感，真的不想再經歷。我也見過買了保險，理賠款到賬時家長喜極而泣的場面。同樣是哭，前者是絕望，后者是希望。

具體怎么選保額、怎么搭配，其實要看你孩子的年齡、預算和身體情況。比如0歲男寶，保終身，50萬保額，交19年，一年保費也就兩千多。你少買幾件衣服，少出去吃幾頓飯，就能給孩子一份幾十萬的保障，這筆賬怎么算都劃算。

想具體怎么操作你可以私信我聊。我手頭有一份少兒高發(fā)重疾的清單和投保避坑指南，你要的話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。